주요 요점:
- 2분 가치평가 모델은 2년 후 LendingClub 주식을 주당 15달러로 평가합니다.
- 이는 현재 가격인 주당 10달러에서 50% 상승 여력이 있는 것으로, 향후 2년간 연간 약 23%의 수익률을 의미합니다.
- LC 주식은 향후 3년간 주당순이익이 무려 224% 성장할 것으로 예상됩니다.
- 이 회사는 마켓플레이스 대출에서 풀서비스 디지털 뱅킹으로 성공적으로 전환했습니다.
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시가총액 11억 4,000만 달러에 달하는 LendingClub(LC)은 기술 기반 신용 솔루션을 통해 대출자와 투자자를 연결하는 디지털 마켓플레이스 은행입니다.
핀테크 업계가 금리 상승과 신용 우려로 역풍을 맞고 있지만, LendingClub은 회복력을 입증했으며 신용 시장이 정상화됨에 따라 상당한 수익 성장을 이룰 수 있는 위치에 있습니다.
현재 LC 주식이 주당 약 10.01달러에 거래되고 있는 LendingClub은 매력적인 밸류에이션으로 디지털 대출 혁명에 노출되기를 원하는 투자자들에게 매력적인 턴어라운드 기회를 제공합니다.
이 주식이 왜 상당한 수익을 가져다줄 수 있는지 살펴보겠습니다.
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2분 평가 모델이란 무엇인가요?
주식의 장기적인 가치를 좌우하는 세 가지 핵심 요소가 있습니다:
- 매출 성장: 비즈니스가 얼마나 커지는가.
- 마진: 수익: 비즈니스가 벌어들이는 수익입니다.
- 배수: 투자자가 비즈니스의 수익에 대해 지불할 의향이 있는 금액입니다.
2분 가치평가 모델은 간단한 공식을 사용하여 주식 가치를 평가합니다:
예상 정규화 주당순이익 * 선물 주가수익비율 = 예상 주가
수익 성장과 마진은 기업의 장기 정규화 주당순이익 (EPS)을 결정하며, 투자자는 주식의 장기 평균 주가수익배수를 사용하여 시장에서 기업의 가치를 어떻게 평가하는지 파악할 수 있습니다.
LendingClub 주식이 저평가된 이유
예측
아래 차트에 표시된 애널리스트의 추정치에 따르면 LendingClub은 향후 3년 동안 폭발적인 수익 성장을 이룰 것으로 예상됩니다.
주당 순이익은 2024년 0.45달러에서 2027년 1.46달러로 급증하여 총 224%의 놀라운 증가율을 기록할 것으로 예상됩니다.
성장 궤적은 강력한 모멘텀을 보여줍니다. 예를 들어, 2025년에는 42% 성장을 달성하고, 2026년에는 94%, 2027년에는 18%의 높은 성장률을 기록할 것으로 예상됩니다.
LC 주식의 이러한 수익 증가는 다음과 같은 요인에 의해 주도된 것으로 보입니다:
- 신용 정상화: 경제 상황이 안정화되면 대손 충당금도 크게 감소할 것입니다.
- 디지털 트랜스포메이션의 이점: 회사의 기술 플랫폼을 통해 효율적인 대출 개시 및 서비스가 가능합니다.
- 시장 점유율 확대: 기존 은행이 물러나면서 디지털 대출 분야에서 LendingClub이 입지를 다지고 있습니다.
- 마진 확대: 운영 효율성이 향상되고 규모에 따른 이점이 수익성을 높이고 있습니다.
밸류에이션을 위해 2027년 LendingClub 주가가 주당순이익 1.40달러에 도달할 것으로 추정합니다.
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평가 배수
현재 LendingClub 주식은 밸류에이션 차트에서 볼 수 있듯이 12개월 과거 평균 주가수익비율인 17배보다 낮은 12배 정도에서 거래되고 있습니다.
밸류에이션에는 보수적인 주가수익비율 배수인 11배를 사용하겠습니다. 이는 회사의 과거 평균 및 현재 멀티플보다 훨씬 낮은 수준입니다.
LC 주식의 공정 가치
2분 가치 평가 모델을 사용하고 보수적인 접근 방식을 적용합니다:
- 보수적인 2027년 주당 순이익 추정치: $1.40
- 보수적인 순방향 P/E 배수: 11배
예상 정규화 주당순이익($1.40) * 선물 주가수익비율(11배) = 예상 주가($15)
이 밸류에이션을 통해 얻을 수 있는 2년 후 예상 LC 주가는 주당 15달러입니다.
현재 LendingClub 주식이 주당 약 10달러에 거래되고 있으므로, 이는 향후 2년간 50%의 잠재적 상승 여력 또는 23%의 연환산 수익률을 의미합니다.
S&P 500 지수가 지난 60년 동안 연간 10%의 수익률을 기록했다는 점을 감안하면 연간 23% 수익률은 합리적인 수준입니다.
이것은 단지 가치 평가 연습일 뿐이며 향후 주식 가격이 어떻게 될지 확실히 알 수 없다는 점을 기억하세요.
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평균 애널리스트 목표 주가는 얼마입니까?
월스트리트 애널리스트들은 LendingClub 주식이 현재 가격에서 저평가되어 있다고 생각합니다.
LC 주식의 평균 목표 주가는 주당 약 15달러로, 현재 주가 대비 약 54%의 상승 여력이 있음을 시사합니다:
고려해야 할 위험
낙관적인 전망에도 불구하고 투자자들은 핀테크의 성장 궤도에 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 위험에 대해 알고 있어야 합니다:
- 신용 사이클 리스크: 경기 침체는 대출 손실 증가와 대출 수요 감소로 이어질 수 있습니다.
- 금리 민감도: 금리 상승은 대출 수요와 자금 조달 비용에 영향을 미칠 수 있습니다.
- 규제 변화: 비즈니스 운영에 영향을 미칠 수 있는 새로운 핀테크 규정
- 경쟁: 기존 은행과 기타 핀테크 기업의 디지털 대출 경쟁이 심화되고 있습니다.
TIKR 테이크아웃
렌딩클럽은 현재 수준에서 탁월한 위험 대비 보상 기회를 제공합니다. 이 주식의 상당한 상승 잠재력은 신용 정상화 및 운영 개선으로 뒷받침되는 수익 성장에 의해 주도되고 있으며, 역사적으로 낮은 밸류에이션 배수로 거래되고 있습니다.
핀테크 대출 부문이 단기적인 도전에 직면해 있지만, LendingClub은 디지털 우선 접근 방식과 개선된 리스크 관리로 다음 신용 사이클에 대비할 수 있는 유리한 위치에 있습니다.
P2P 대출업체에서 종합 디지털 은행으로 전환하면서 다양한 성장의 길이 열렸습니다.
투자자는 변동성에 대비해야 하지만, LC의 매력적인 밸류에이션과 강력한 수익 성장 전망은 소비자 대출의 미래에 대한 노출을 원하는 투자자에게 매력적인 옵션입니다.
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면책 조항:
Tikr의 기사는 Tikr 또는 콘텐츠 팀의 투자 또는 재정적 조언을 위한 것이 아니며, 주식 매매를 위한 추천도 아닙니다. 저희는 TIKR 터미널의 투자 데이터와 애널리스트의 추정치를 기반으로 콘텐츠를 제작합니다. 당사의 분석에는 최근 회사 뉴스나 중요한 업데이트가 포함되지 않을 수 있습니다. TIKR은 언급된 주식에 대해 어떠한 포지션도 갖고 있지 않습니다. 읽어주셔서 감사드리며 즐거운 투자 되세요!
