主なポイント
- メディケアは、加入資格があるのに加入しなかった完全な12ヶ月ごとに、Part Bの保険料に10%を加算します。ほとんどの人にとって、この追加料金はPart Bを保有している限り続きます。
- 2026年の標準保険料である月額$202.90の場合、3年分の未加入は月額$60.87、年間$730.44の追加料金となります。
- このペナルティは、特別加入期間がない状態で遅れて加入する人（例：退職者で職場の健康保険に加入していない人）に課せられます。
- 65歳前後の7ヶ月間の加入期間内に加入することで回避でき、CMSは翌年度の保険料を11月に設定するため、ペナルティの金額は変わります。
加入しなかったことで追加料金を請求される保険は、かなり珍しいものです。
しかし、メディケアPart Bの加入資格があるのに加入を遅らせると、まさにそれが起こります。
仮に、職場の健康保険に加入しておらず、65歳になった時にメディケアPart Bに加入しなかった68歳の退職者がいるとします。彼女が1月1日から3月31日の間に加入した場合、Part Bを保有している限り、標準保険料より30%多く支払うことになります。
2026年の価格では、これは年間$730.44であり、通常は生涯にわたって支払い続けることになります。
待つ1年ごとに10%
Medicare.govによると、特別加入期間がない状態でPart Bに遅れて加入する人は、加入資格があったのに加入しなかった完全な12ヶ月ごとに、追加で10%支払うことになります。
このペナルティは時間とともに消えることはありません。メディケアによれば、通常、Part Bを保有している限り課せられます。ほとんどの人にとって、これは生涯にわたるペナルティを意味します。
これを回避する方法は非常に単純です：期限までに加入することです。最初の加入期間は65歳の誕生日の前後に開き、7ヶ月間続きます：誕生日の月の3ヶ月前から始まり、誕生日の月の3ヶ月後に終わります。
他の健康保険に加入していない状態でこの期間を逃した人は、毎年1月1日から3月31日まで実施される一般加入期間を待たなければなりません。待機した1年ごとに、さらに10%が加算されます。
そのため、このペナルティは想像以上に限られたグループに適用されます。職場の健康保険にまだ加入している人は通常、特別加入期間があります。このペナルティは、職を離れた人、または職場の健康保険に一度も加入したことがなく、加入しなかった人に課せられます。
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3年待った場合のコスト
私たちの退職者は、加入可能だったPart Bに加入せずに、完全な12ヶ月の期間を3回過ごしました。それぞれ10%なので、彼女のペナルティは30%です。
CMSは2026年の標準Part B保険料を月額$202.90に設定しました。これに30%が加算されると以下のようになります：
- ペナルティは$202.90の30%、つまり月額$60.87です。
- 彼女の月額保険料は$263.77となり、期限までに加入した人の$202.90と比較されます。
- 12ヶ月間では、ペナルティは$730.44加算され、彼女の年間Part B保険料は$2,434.80から$3,165.24に増加します。
これは、65歳の時に下した決断に対して、生涯にわたって毎月支払う請求書に30%の上乗せがされることを意味します。
さらに長く待つと、状況は悪化します。もし彼女が加入する前に4回目の完全な12ヶ月期間を過ごした場合、ペナルティは40%に上昇します。2026年の保険料では、これは月額$81.16、年間$973.92です。
65歳時の加入期間が最も安い
職場の健康保険に加入していない状態で65歳に近づいている人にとって、7ヶ月間の加入期間が重要です。この期間内に加入すれば、後で保険料がどうなろうとも、遅延ペナルティは一切発生しません。
私たちの退職者のように、すでにその期間を過ぎてしまった人にとって、次の一般加入期間は、ペナルティの計算期間が延びるのを止める最も早い機会です。彼女が毎年1月から3月の期間を逃すごとに、通常は決して消えない追加料金にさらに10%が加算されます。
まだ働いていて職場の健康保険に加入している人は、状況が異なります。特別加入期間により、通常はペナルティなしでPart Bの加入を遅らせることができます。そのグループに属する人が職を離れたり、健康保険を失ったりした場合、再びカウントが始まります。
金額は11月にリセットされる
ペナルティは保険料のパーセンテージなので、その金額はCMSが毎年設定する保険料とともに変動します。CMSは翌年度のPart B保険料を11月に公表します。2026年の数字は2025年11月14日に発表されました。
もし2027年の保険料が高くなれば、私たちの退職者の月額$60.87もそれに伴って増加します。彼女の30%という割合は変わりませんが、毎年新しい数字に適用されます。
したがって、職場の健康保険に加入していない状態でPart Bの加入を3年遅らせることは、現在の保険料では年間$730.44のコストになります。そしてほとんどの人にとって、この追加料金はPart Bを保有している限り請求書に残り続けます。唯一変わるのは保険料そのものであり、翌年度の数字は数週間先に発表されます。
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