主なポイント
- 2026年のメディケアPart Bの追加料金は、2年前の税務申告書で修正調整総所得が$137,000を超えた単身申告者に対して、月額$202.90です。
- 今年結婚した、その単身申告書で所得が$150,000だった仮定の67歳の人は、2026年にこの追加料金を$2,434.80支払うことになります。
- 結婚は、社会保障局のSSA-44フォームに記載されている8つの「人生の変化する出来事」の一つで、このフォームはSSAに追加料金を夫婦のより新しい所得に基づいて設定するよう依頼するものです。
- 夫婦合算所得が$190,000の場合、$218,000の夫婦ラインを下回るため、この追加料金はなくなりますが、配偶者の所得が$68,000を超えると計算が変わります。
今年結婚した仮定の67歳の人を想像してみてください。彼らの2026年のメディケア保険料は、単身で申告した2024年の税務申告書に基づいて設定され、その修正調整総所得（MAGI）は$150,000でした。
この所得額は、Part Bに対して毎月$202.90の追加料金、つまり年間で$2,434.80の費用をもたらします。
しかし、結婚によって彼らは異なる所得区分ラインに移行しました。そして、それを社会保障局に伝えるためのフォームがあります。
メディケアは古い申告書を参照する
高所得者は、所得区分に応じて設定されるPart B、およびPart Dにも毎月の追加料金を支払います。CMSの2026年の数字によると、Part Bの追加料金は以下の通りです：
- 単身$109,000超、または夫婦$218,000超：月額$81.20
- 単身$137,000超、または夫婦$274,000超：月額$202.90
- 単身$171,000超、または夫婦$342,000超：月額$324.60
- 単身$205,000超、または夫婦$410,000超：月額$446.30
- 単身$500,000、または夫婦$750,000：月額$487.00
最上位の区分を除き、すべての夫婦ラインは単身ラインの2倍です。これが、ここで結婚が非常に重要になる理由です。
問題はタイミングです。SSAのスライディングスケール表は、2年前（またはそれが利用できない場合は3年前）の税務申告書に基づいて追加料金を設定します。2026年の保険料の場合、それは2024年の申告書です。2026年に結婚した人にとって、2024年の申告書は単身申告書なので、メディケアは依然として単身ラインに対して彼らを評価しています。
私たちの退職者の$150,000は$137,000を超え$171,000未満なので、$202.90の区分に入ります。
退職者に6%以上の安全な配当利回りを提供する6銘柄
現在、年間6%以上の配当を支払う銘柄は100以上あります。
しかし、TIKRの独自データを活用した広範な投資レビューの結果、私たちは今、そのうちの6銘柄だけが退職者にとって真に安全であると考えています。
これらはすべて、私たちの新しい投資レポートの一部として無料で入手でき、こちらからアクセスできます。
結婚はSSAのリストに載っている
社会保障局は、人生の変化する出来事の後、追加料金について新しい決定を依頼することを認めています。SSAの業務マニュアルには8つの出来事がリストされています：
- 配偶者の死亡、結婚、離婚または婚姻無効
- 労働時間の減少または労働停止
- 収入を生む財産の喪失、または雇用主からの年金収入の喪失
- 雇用主からの和解金の受領
これらのいずれかの後、SSAは2年前の申告書ではなく、より新しい所得に基づいて追加料金を設定することができます。そのためのフォームがSSA-44で、SSAはオンラインで入手可能としています。
多くの人はこのリストを、退職時に収入が減少したことを報告する方法と考えがちです。結婚もそのリストに含まれており、単身申告でちょうど区分ラインを超えている人にとっては、そのラインそのものを動かす出来事となります。
$190,000の計算
新しい夫婦が$190,000の合算MAGIを見込んでいるとします。もし私たちの退職者の個人所得が$150,000のままなら、配偶者からの所得は$40,000です。
単身申告書では、$150,000は$137,000のラインを超えているので、追加料金は月額$202.90です。これを12倍すると、2026年分は$2,434.80になります。
夫婦ラインに対しては、$190,000は最初の夫婦区分である$218,000を下回ります。したがって、Part Bの追加料金はゼロです。
配偶者の所得が、この節約のうちどれだけが維持されるかを決定します。$218,000から$150,000を引くと、最初の夫婦区分が始まる前に配偶者に許容される余地は$68,000です。以下は、2026年のレートにおける各夫婦区分の費用です：
| 夫婦合算MAGI | 月額追加料金 | 年間 |
|---|---|---|
| $218,000まで | $0 | $0 |
| $218,000超、$274,000まで | $81.20 | $974.40 |
| $274,000超、$342,000まで | $202.90 | $2,434.80 |
所得が$124,000までの配偶者は、夫婦を$274,000以下に保ちます。これは$81.20の区分であり、単身申告書の$202.90に対して依然として月額$121.70、年間$1,460.40の節約になります。
それを超えると、夫婦申告書は単身申告書と同じ$202.90の区分に入り、フォームによる節約はなくなります。
通知が届く前にすべきこと
SSAは、社会保障の生活費調整に関する手紙と一緒に追加料金の通知を郵送します。これは11月に始まり12月まで続きます。2027年の保険料の場合、2年前の申告書は2025年のものです。今年結婚した人にとって、それは依然として単身申告書です。
したがって、今後数週間以内に届く通知は、来年の追加料金を再び単身所得に基づいて設定する可能性が高いです。結婚を理由とするSSA-44フォームは、新婚者がSSAに夫婦のより新しい所得を使用するよう依頼する方法です。
夫婦ラインは夫婦で合算申告するカップルを対象としているため、2026年の夫婦の申告計画もここでは重要です。
来年のライン
上記のすべての数字は2026年のものです。CMSは11月に来年のPart B保険料と所得区分ラインを公表するので、$202.90や$137,000、$218,000のラインは動きます。
ただし、構造は変わりません。2年遅れで参照される単身申告書と、単身ラインの2倍である夫婦ラインとの比較が、この確認の価値を生み出しています。
私の見解：もしあなたが今年結婚し、あなたの単身所得が追加料金区分に入っていたなら、このフォームは数分かける価値があります。唯一の疑問点は配偶者の所得であり、通知が届く前でもそれを計算することができます。
安全な6%以上の配当利回りで、スタイリッシュに退職生活を楽しむ
配当は莫大な富への鍵を握ることがあります。ただし、正しい銘柄を買った場合に限ります。
適切な高利回り配当株を選ぶことは、夢のような退職生活と…毎月の生活費に苦労し、次の社会保障給付の小切手が清算されるのを待つこととの違いになり得ます。
私たちは、すべての退職者が今すぐ知っておくべき、利回り6%以上の6銘柄を特定しました。
免責事項：
TIKRの記事は、TIKRまたは当社のコンテンツチームによる投資または財務上のアドバイスとして、またいかなる銘柄の売買の推奨としても意図されていないことにご注意ください。私たちはTIKR Terminalの投資データとアナリストの予測に基づいてコンテンツを作成しています。私たちの分析には、最近の企業ニュースや重要なアップデートが含まれていない場合があります。TIKRは、言及されたいかなる銘柄にもポジションを保有していません。お読みいただきありがとうございます。幸せな投資を！
