Punti Chiave
- Medicare aggiunge un 10% al premio della Parte B per ogni intero periodo di 12 mesi in cui una persona avrebbe potuto iscriversi e non l'ha fatto, e per la maggior parte delle persone il sovrapprezzo dura finché hanno la Parte B.
- Sul premio standard del 2026 di $202,90 al mese, tre anni di ritardo aggiungono $60,87 al mese, o $730,44 all'anno.
- La penalità grava sulle persone che si iscrivono in ritardo senza un Periodo di Iscrizione Speciale, come i pensionati senza copertura da un lavoro.
- Iscriversi nella finestra di 7 mesi intorno ai 65 anni la evita, e il CMS stabilisce il premio dell'anno successivo a novembre, il che cambia il costo in dollari della penalità.
È piuttosto raro trovare un'assicurazione che ti faccia pagare di più per non usarla.
Ma è esattamente ciò che accade se sei idoneo per Medicare Parte B e ritardi l'iscrizione.
Considera un'ipotetica pensionata di 68 anni senza copertura da un lavoro e che non si è mai iscritta a Medicare Parte B quando ha compiuto 65 anni. Se si iscrive tra il 1° gennaio e il 31 marzo, pagherà il 30% in più rispetto al premio standard per tutto il tempo in cui avrà la Parte B.
Al prezzo del 2026, sono $730,44 all'anno, e di solito è per tutta la vita.
10% per ogni anno di attesa
Secondo Medicare.gov, chiunque si iscriva alla Parte B in ritardo, senza un Periodo di Iscrizione Speciale, paga un extra del 10% per ogni intero periodo di 12 mesi in cui avrebbe potuto iscriversi e non l'ha fatto.
La penalità non svanisce con il tempo. Medicare afferma che di solito viene addebitata per tutto il tempo in cui una persona ha la Parte B. Per la maggior parte delle persone, ciò significa una penalità a vita.
Il modo per evitarla è piuttosto semplice: iscriversi in tempo. La prima finestra si apre intorno al 65° compleanno e dura 7 mesi: inizia 3 mesi prima che una persona compia 65 anni e termina 3 mesi dopo il mese del compleanno.
Chiunque la perda senza altra copertura deve attendere il Periodo di Iscrizione Generale, che va dal 1° gennaio al 31 marzo di ogni anno. Ogni anno di attesa aggiunge un altro 10%.
Ecco perché la penalità colpisce un gruppo più ristretto di quanto si possa pensare. Le persone che hanno ancora una copertura attraverso un lavoro di solito hanno un Periodo di Iscrizione Speciale. La penalità è per le persone che lasciano il lavoro, o non hanno mai avuto una copertura lavorativa, e non si iscrivono.
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Quanto costano tre anni
La nostra pensionata ha lasciato passare tre interi periodi di 12 mesi senza la Parte B che avrebbe potuto avere. Al 10% per ciascuno, la sua penalità è del 30%.
Il CMS ha fissato il premio standard della Parte B per il 2026 a $202,90 al mese. Ecco quanto aggiunge il 30%:
- La penalità è il 30% di $202,90, ovvero $60,87 al mese.
- Il suo premio mensile ammonta a $263,77, contro i $202,90 di chi si è iscritto in tempo.
- In 12 mesi, la penalità aggiunge $730,44, il che porta il suo costo annuale della Parte B a $3.165,24 rispetto a $2.434,80.
Questo è un aumento del 30% su una bolletta che pagherà ogni mese per il resto della sua vita, per una decisione presa a 65 anni.
Aspettare più a lungo peggiora la situazione. Se lasciasse passare un quarto intero periodo di 12 mesi prima di iscriversi, la sua penalità salirebbe al 40%. Al premio del 2026, sono $81,16 al mese, o $973,92 all'anno.
La finestra a 65 anni è quella conveniente
Per chiunque si avvicini ai 65 anni senza copertura da un lavoro, la finestra di 7 mesi è quella che conta. Iscriversi durante essa significa nessuna penalità per ritardo, qualunque cosa faccia il premio in seguito.
Per qualcuno già oltre quella finestra, come la nostra pensionata, il prossimo Periodo di Iscrizione Generale è la prima occasione per fermare l'aumento del conteggio. Ogni finestra da gennaio a marzo che salta aggiunge un altro 10% a un sovrapprezzo che di solito non viene mai rimosso.
Le persone che lavorano ancora e sono coperte attraverso un lavoro si trovano in una situazione diversa. Un Periodo di Iscrizione Speciale di solito consente loro di ritardare la Parte B senza penalità. Chiunque in quel gruppo lasci il lavoro, o perda la copertura, torna sotto scadenza.
Il costo in dollari si resetta a novembre
La penalità è una percentuale del premio, quindi il suo costo in dollari si muove con quanto il CMS stabilisce ogni anno. Il CMS pubblica il premio della Parte B per l'anno successivo a novembre. Ha rilasciato le cifre per il 2026 il 14 novembre 2025.
Se il premio per il 2027 risulta più alto, i $60,87 al mese della nostra pensionata crescono con esso. Il suo 30% rimane lo stesso, applicato a un nuovo numero ogni anno.
Quindi saltare la Parte B per tre anni senza copertura lavorativa costa $730,44 all'anno al premio di oggi. E per la maggior parte delle persone, quel sovrapprezzo rimane sulla bolletta per tutto il tempo in cui hanno la Parte B. L'unica cosa che lo cambia è il premio stesso, e la cifra per l'anno prossimo è a poche settimane di distanza.
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