Punti Chiave
- L'adeguamento al costo della vita della Previdenza Sociale per il 2027 è del 3,6%, pagato a partire da gennaio 2027, e un aumento percentuale aggiunge più dollari a un assegno più grande.
- Un lavoratore la cui prestazione all'età di pensionamento completo è di $2.000 al mese ottiene $2.480 aspettando fino a 70 anni, che è il 24% in più rispetto a 67 anni e il 77% in più rispetto ai $1.400 a 62 anni.
- Aspettare dai 67 ai 70 anni significa tre anni senza assegni, e li recuperi entro gli 82 anni e mezzo.
- Una vedova o un vedovo che richiede la prestazione all'età di pensionamento completo riceve l'intero beneficio del coniuge deceduto più i crediti per il ritardo, quindi un percettore di reddito più alto che aspetta fino a 70 anni aumenta anche l'assegno del superstite.
Gli assegni della Previdenza Sociale aumenteranno del 3,6%. Questo è l'adeguamento al costo della vita per il 2027 che l'Amministrazione della Previdenza Sociale ha annunciato questo mese. Inizia con i benefici di dicembre 2026, che vengono pagati a gennaio 2027.
Anche se non hai ancora fatto richiesta, quell'aumento è comunque importante per te. Un aumento percentuale vale più dollari su un assegno più grande, e ottieni l'assegno più grande che la Previdenza Sociale paga aspettando fino a 70 anni per richiederlo.
Quanto valgono tre anni di attesa
Facciamo un esempio ipotetico. Supponiamo che tu sia nato nel 1960 o dopo, il che rende la tua età di pensionamento completo 67 anni, e il tuo beneficio a 67 anni sarebbe di $2.000 al mese.
Puoi fare richiesta già a 62 anni, ma l'Amministrazione della Previdenza Sociale riduce il beneficio del 30% a vita se lo fai. Questo ti lascia con $1.400 al mese. Se aspetti oltre i 67 anni, la SSA aggiunge l'8% per ogni anno (2/3 dell'1% al mese) fino a quando compi 70 anni, quando gli aumenti si fermano. Aspetta tutti e tre gli anni e avrai aggiunto il 24%, per $2.480 al mese.
1. L'assegno più grande che riceverai mai
A $2.480, il tuo assegno è di $1.080 al mese più grande di quanto sarebbe stato a 62 anni. Questo è un aumento del 77%, e lo mantieni per tutta la vita.
Ogni aumento del costo della vita viene calcolato anche su quell'assegno più grande. A gennaio, l'aumento del 3,6% del 2027 aggiunge $89,28 al mese a un assegno di $2.480 e $50,40 a uno di $1.400. Lo stesso aumento mette $38,88 in più al mese nelle tue tasche, e il divario in dollari cresce con ogni aumento successivo.
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2. Assicurazione contro una lunga vita
Aspettare dai 67 ai 70 anni significa rinunciare a 36 assegni da $2.000, ovvero $72.000. In cambio, ottieni $480 in più al mese dai 70 anni in poi, quindi ci vogliono 150 mesi (12 anni e mezzo) per recuperare quei $72.000. In dollari odierni, raggiungi il pareggio a 82 anni e mezzo, e sei in vantaggio ogni mese dopo.
Se arrivi a 95 anni, hai incassato $72.000 in più rispetto a se avessi fatto richiesta a 67 anni.
Ecco perché penso all'assegno più grande come a un'assicurazione contro una lunga vita. I tuoi risparmi possono esaurirsi se vivi fino a 95 anni. Gli assegni della Previdenza Sociale continuano ad arrivare ogni mese per tutto il tempo che vivi. Quindi ottieni il massimo dall'attesa negli anni in cui ti preoccuperesti di più per i soldi.
3. L'assegno che il tuo coniuge mantiene
Se sei sposato e guadagni più del tuo coniuge, l'età in cui fai richiesta determina anche l'assegno che il tuo coniuge potrebbe ricevere dopo la tua scomparsa.
Il Manuale della Previdenza Sociale della SSA afferma che una vedova o un vedovo che aspetta fino all'età di pensionamento completo riceve il 100% del beneficio del coniuge deceduto, più i crediti per il ritardo nella pensione che il coniuge deceduto ha maturato. Quindi, se aspetti fino a 70 anni e muori per primo, il tuo coniuge riceverebbe i tuoi $2.000 più i tuoi $480 di crediti una volta raggiunta l'età di pensionamento completo. Sono $2.480 al mese.
La SSA paga al superstite meno se il coniuge deceduto ha ricevuto un beneficio pensionistico ridotto, o se il superstite fa richiesta prima dell'età di pensionamento completo. Aspettando, stai acquistando un assegno più grande per chiunque dei due vivrà più a lungo.
Devi poter permetterti l'attesa
Ma devi superare i tre anni dai 67 ai 70 senza un assegno. Se altrimenti avessi fatto richiesta a 62 anni, sono otto anni. Quei soldi devono provenire dai risparmi o da uno stipendio. E se la tua salute rende i tuoi primi anni '80 un'ipotesi remota, l'assegno più grande potrebbe non recuperare mai quelli a cui hai rinunciato.
Non guadagni nulla aspettando oltre i 70 anni, poiché i crediti della SSA si fermano lì.
Secondo me, aspettare fino a 70 anni è l'affare migliore che la Previdenza Sociale offre se sei in salute e puoi coprire quei tre anni. Questo vale doppiamente se sei sposato e il percettore di reddito più alto.
Naturalmente, nessuno sa quanto vivrà. Se la tua salute o i tuoi risparmi cambiano lungo il percorso, non devi aspettare tutti e tre gli anni. I crediti si accumulano mese per mese, quindi fare richiesta a 68 anni e mezzo ti dà comunque il 12% in più rispetto a 67 anni.
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