Points clés
- La période annuelle d'inscription de Medicare pour changer de régime de médicaments Part D ou de plan Medicare Advantage s'étend du 15 octobre au 7 décembre 2026.
- Danielle Roberts de Boomer Benefits a déclaré que les primes Part D augmentent pour 2027 car un programme du CMS qui les maintenait à un niveau bas expire le 31 décembre.
- Une prime Part D qui augmente de 150 $ par mois coûte 1 800 $ de plus en 2027 si le plan est autorisé à se renouveler.
- Un plan avec une prime moins chère peut tout de même coûter plus cher s'il ne couvre pas un médicament que vous prenez, donc la liste des médicaments est aussi importante que le prix.
Imaginez un retraité hypothétique qui ouvre l'Avis annuel de changement de son plan Part D et découvre que sa prime augmente de 150 $ par mois pour 2027. S'il ne fait rien, le plan se renouvelle et il paie 1 800 $ de plus sur l'année.
Il peut encore s'en sortir. Mais seulement jusqu'au 7 décembre.
« Vous ne voulez pas être bloqué dans un régime de médicaments Part D qui vous coûte 150 $ de plus par mois que l'année dernière », a déclaré Danielle Roberts de Boomer Benefits, un courtier en assurance Medicare, dans l'épisode du 21 octobre de Retirement Answer Man.
Cette année, beaucoup d'avis de renouvellement ressemblent à celui-là.
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La fenêtre se ferme le 7 décembre
« La période annuelle d'élection du 15 octobre au 7 décembre est destinée à changer votre régime de médicaments Part D ou votre plan Medicare Advantage », a déclaré Roberts. Une police Medigap est exclue de cette période : elle a déclaré que ses primes et co-paiements ne changent pas pendant cette fenêtre, et un plan Medigap change généralement à son anniversaire de souscription.
Donc pour un régime de médicaments, c'est cette fenêtre qui compte.
Roberts a lié les hausses de cette année au programme de stabilisation des primes Part D du CMS, qu'elle a décrit comme étant mis en place pour « réduire ces primes » et qui expire le 31 décembre. « Le projet de stabilisation était toujours temporaire », a-t-elle déclaré. La subvention était plus importante la première année, plus faible la deuxième, et elle disparaît après celle-ci.
Le résultat se voit sur les étiquettes de prix. Roberts a déclaré que les régimes Part D facturant plus de 200 $ par mois étaient autrefois inimaginables, et « il y en a un en Floride pour l'année prochaine qui est à 326 $ par mois. » Cela, a-t-elle ajouté, est plus que ce que paierait une personne nouvellement éligible à Medicare dans la région de Dallas-Fort Worth pour un plan Medigap.
Ce n'est que la prime. Roberts a averti qu'un plan qui se renouvelle peut aussi se détériorer d'autres manières : « Le plafond des dépenses personnelles du plan pourrait augmenter. Cela signifie que vous êtes plus exposé. »
Et le plan de Floride qu'elle a cité représente 3 912 $ de primes pour 2027 (326 $ multipliés par 12). C'est uniquement pour la couverture des médicaments, avant toute couverture médicale.
Une prime moins chère peut tout de même coûter plus cher
Comparer peut être payant. Roberts a déclaré que dans la plupart des États, certains assureurs proposent encore des plans « dans la fourchette de cinq à neuf dollars. »
Mais la prime n'est qu'une partie de la facture. « Nous voulons vraiment nous assurer que ces plans vont toujours couvrir les médicaments dont nous avons besoin », a-t-elle déclaré.
Si la liste des médicaments d'un plan moins cher ne comprend pas un traitement, un médecin peut demander une exception, et le plan peut ne pas l'approuver. Roberts a déclaré qu'elle voit des retraités peser un plan coûteux qui couvre leur médicament contre un plan bien moins cher où ils devraient demander une exception et pourraient ne pas l'obtenir. « C'est un terrain instable pour les consommateurs et un peu effrayant », a-t-elle dit.
Un plan qui économise 150 $ par mois en primes n'est pas une bonne affaire s'il laisse son membre payer le prix fort pour un médicament qu'elle prend tous les mois.
Ce qu'il faut vérifier avant le 7 décembre
Roberts a expliqué à quoi sert l'avis de septembre : « La raison pour laquelle vous recevez l'avis en septembre est pour que vous puissiez l'examiner. » Les vérifications importantes :
- La prime : ce que le plan actuel facture pour 2027 par rapport à ce qu'il facturait cette année.
- La liste des médicaments : si chaque médicament pris actuellement est toujours couvert pour 2027. Si l'un ne l'est pas, « c'est une raison très importante pour laquelle vous voudriez changer », a déclaré Roberts.
- Le plafond des dépenses personnelles : s'il augmente, ce qui alourdit la facture dans le pire des cas.
- La date limite : un changement vers un autre régime Part D ou un plan Medicare Advantage doit être effectué entre le 15 octobre et le 7 décembre.
Mon avis : c'est l'année pour lire l'avis de renouvellement ligne par ligne. Avec la fin de la subvention de stabilisation, l'option par défaut peut désormais être la plus chère, et une comparaison côte à côte des primes et des listes de médicaments avant le 7 décembre fait la différence entre garder ces 1 800 $ et les remettre.
Bien sûr, le marché pourrait à nouveau évoluer pour 2028. Roberts s'est interrogée sur la capacité des assureurs facturant les primes les plus élevées à attirer suffisamment de membres pour rester. « Je serai intéressée de voir l'année prochaine si ces entreprises restent », a-t-elle déclaré. Donc, quel que soit le plan qu'un retraité choisit pour 2027, il mérite le même examen lors de la prochaine période d'inscription.
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