Puntos clave
- El recargo de la Parte B de Medicare para 2026 es de $202.90 al mes para un contribuyente individual cuyo ingreso bruto ajustado modificado fuera superior a $137,000 en la declaración de impuestos de dos años antes.
- Un hipotético contribuyente de 67 años que se casó este año, con $150,000 de ingresos en esa declaración individual, paga $2,434.80 de ese recargo durante 2026.
- El matrimonio es uno de los ocho eventos que cambian la vida en el formulario SSA-44 del Seguro Social, que le pide al SSA que establezca el recargo a partir de los ingresos más recientes de la pareja.
- Con $190,000 de ingresos conjuntos, por debajo del límite conjunto de $218,000, ese recargo desaparece, pero un cónyuge que gane más de $68,000 cambia los cálculos.
Imagina a un hipotético contribuyente de 67 años que se casó este año. Su prima de Medicare para 2026 se estableció a partir de su declaración de impuestos de 2024, presentada como soltero, que mostraba $150,000 de ingreso bruto ajustado modificado (MAGI).
Ese ingreso les cuesta un recargo de $202.90 en la Parte B cada mes, o $2,434.80 durante el año.
Pero la boda los trasladó a un conjunto diferente de tramos de ingresos. Y hay un formulario que informa al Seguro Social sobre esto.
Medicare lee una declaración antigua
Los contribuyentes de mayores ingresos pagan un recargo mensual en la Parte B, y también en la Parte D, establecido por tramos de ingresos. Las cifras de 2026 del CMS sitúan el recargo de la Parte B en:
- $81.20 al mes por encima de $109,000 individual, o $218,000 conjunto
- $202.90 por encima de $137,000 individual, o $274,000 conjunto
- $324.60 por encima de $171,000 individual, o $342,000 conjunto
- $446.30 por encima de $205,000 individual, o $410,000 conjunto
- $487.00 a partir de $500,000 individual, o $750,000 conjunto
Cada límite conjunto es el doble del individual, hasta el tramo superior. Por eso el matrimonio importa tanto aquí.
El problema es el momento. Las tablas de escala móvil del SSA establecen el recargo a partir de la declaración de impuestos de dos años antes, o de tres si esa no está disponible. Para una prima de 2026, esa es la declaración de 2024. Para alguien que se casó en 2026, la declaración de 2024 es una declaración individual, por lo que Medicare aún los mide contra los límites individuales.
Los $150,000 de nuestro jubilado están por encima de $137,000 y por debajo de $171,000, por lo que caen en el tramo de $202.90.
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El matrimonio está en la lista del SSA
El Seguro Social permite a alguien solicitar una nueva decisión sobre el recargo después de un evento que cambia la vida. El manual de operaciones del SSA enumera ocho:
- Muerte de un cónyuge, matrimonio, o divorcio o anulación
- Reducción del trabajo o cese del trabajo
- Pérdida de propiedad generadora de ingresos, o pérdida de ingresos por pensión del empleador
- Recepción de un pago de indemnización del empleador
Después de uno de ellos, el SSA puede establecer el recargo a partir de ingresos más recientes en lugar de la declaración de dos años antes. El formulario es el SSA-44, y el SSA dice que está disponible en línea.
La mayoría de la gente piensa en la lista como una forma de informar una caída en el pago al jubilarse. El matrimonio también está en ella, y para un contribuyente individual que está justo por encima de un límite, es el que mueve el límite en sí.
Los cálculos con $190,000
Digamos que la nueva pareja espera $190,000 de MAGI conjunto. Si los ingresos propios de nuestro jubilado se mantienen en $150,000, eso deja $40,000 del cónyuge.
En la declaración individual, $150,000 están por encima del límite de $137,000, por lo que el recargo es de $202.90 al mes. Multiplica eso por 12 y obtienes $2,434.80 para 2026.
Contra los límites conjuntos, $190,000 están por debajo de $218,000, el primer tramo conjunto. Así que el recargo de la Parte B es cero.
Los ingresos del cónyuge deciden cuánto de eso sobrevive. $218,000 menos $150,000 deja $68,000 de margen para el cónyuge antes de que comience el primer tramo conjunto. Esto es lo que cuesta cada tramo conjunto a las tarifas de 2026:
| MAGI Conjunto | Recargo mensual | En un año |
|---|---|---|
| Hasta $218,000 | $0 | $0 |
| Por encima de $218,000, hasta $274,000 | $81.20 | $974.40 |
| Por encima de $274,000, hasta $342,000 | $202.90 | $2,434.80 |
Un cónyuge con hasta $124,000 de ingresos mantiene a la pareja en o por debajo de $274,000. Ese es el tramo de $81.20, que aún ahorra $121.70 al mes frente a los $202.90 de la declaración individual, o $1,460.40 al año.
Por encima de eso, la declaración conjunta cae en el mismo tramo de $202.90 en el que estaba la individual, y el formulario no ahorra nada.
Qué hacer antes de que llegue la notificación
El SSA envía por correo sus notificaciones de recargo junto con las cartas de ajuste por costo de vida del Seguro Social, comenzando en noviembre y extendiéndose hasta diciembre. Para una prima de 2027, la declaración de dos años antes es la de 2025. Para cualquiera que se casó este año, esa sigue siendo una declaración individual.
Por lo tanto, es probable que la notificación que llegue en las próximas semanas establezca el recargo del próximo año a partir de los ingresos individuales nuevamente. El formulario SSA-44, citando el matrimonio, es la forma en que un recién casado le pide al SSA que use los ingresos más recientes de la pareja.
Los límites conjuntos son para una pareja que presenta una declaración conjunta, por lo que los planes de declaración de la pareja para 2026 también importan aquí.
Los límites del próximo año
Todas las cifras anteriores son las de 2026. El CMS publica la prima de la Parte B y los tramos de ingresos del próximo año en noviembre, por lo que los $202.90 y los límites de $137,000 y $218,000 cambiarán.
Sin embargo, la forma no cambiará. Una declaración individual leída con dos años de retraso, contra límites conjuntos que son el doble de los individuales, es lo que hace que valga la pena revisar esto.
Mi opinión: si te casaste este año y tus ingresos individuales te colocaron en un tramo de recargo, este formulario vale los pocos minutos que toma. La única pregunta son los ingresos de tu cónyuge, y puedes calcularlo antes de que llegue la notificación.
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