Wichtige Erkenntnisse für Nu Holdings Stock im August 2026
- Erstes Milliardendollar-Quartal: Nu Holdings erzielte im Q2 einen Umsatz von 5.513,21 Mio. USD (ein Plus von 50,29 % ggü. Vorjahr, 0,61 % über den Erwartungen) und einen Nettogewinn von 1.175,57 Mio. USD, was 21,72 % über den Schätzungen lag und das erste Quartal des Unternehmens mit einem Gewinn über 1 Mrd. USD markierte.
- Margenrekord: Die risikobereinigte Nettozinsspanne stieg auf 12,4 % gegenüber 9,5 % vor einem Jahr. Das Management bezeichnete dieses Niveau als nachhaltig "für die absehbare Zukunft" und nicht als einen Höchststand, von dem aus ein Rückgang zu erwarten wäre.
- Mexiko wird zur Vollbank: Die mexikanischen Aufseher genehmigten diesen Monat die Banklizenz für Nu und wandelten damit ein kreditfokussiertes Fintech mit 16 Mio. Kunden in eine einlagennehmende Bank um, von der das Management sagt, dass sie langfristig 60 % bis 70 % des Brasilien-Geschäfts erreichen könne.
- David Velez: Der Gründer und CEO von Nu stellte das Quartal als Bestätigung einer 13-jährigen These dar und sagte Investoren, das Unternehmen habe "zum ersten Mal mehr als 1 Milliarde USD Nettogewinn erwirtschaftet". Er bezeichnete dies als Beweis dafür, dass das ursprüngliche, filiallose Modell auch im großen Maßstab weiterhin Kapital vermehrt.
Nu hat gerade ein Milliardendollar-Quartal vorgelegt und sagt, die risikobereinigten Margen hätten noch Raum, sich bei 12 % zu halten. Diese Kombination ist es wert, verstanden zu werden, bevor die Aktie weiter neu bewertet wird. Die vollständige Analyse auf TIKR kostenlos ansehen →
Nu Holdings überschreitet 1 Milliarde USD Quartalsgewinn, während Mexikos Banklizenz erteilt wird
Nu Holdings (NU) lieferte am 13. August 2026 das erste Milliardendollar-Nettogewinn-Quartal seiner Geschichte ab, mit einem Q2-Umsatz von 5.513,21 Mio. USD und einem Nettogewinn von 1.175,57 Mio. USD, die beide die Schätzungen der Analysten um 0,61 % bzw. 21,72 % übertrafen. Das bereinigte EPS von 0,24 USD übertraf die Schätzungen von 0,20 USD und stieg um 65,42 % gegenüber dem Vorjahr. Die Veröffentlichung krönte ein Quartal, in dem die EBIT-Marge bei etwa 22,51 % blieb, obwohl das Unternehmen einen CFO-Wechsel verkraftete, wobei Rob Livingston Guilherme Lago Mitte des Quartals offiziell ablöste.
Die Kennzahl, die den Gewinnsprung erklärt, liegt im Kreditportfolio. Die risikobereinigte Nettozinsspanne, die erwartete Kreditausfälle gegen die Zinserträge verrechnet, stieg auf einen Rekordwert von 12,4 % gegenüber 9,5 % vor einem Jahr und etwa 300 Basispunkte gegenüber dem Vorquartal. CFO Rob Livingston erläuterte die Entwicklung im Call: Krediteinnahmen trugen 178 Basispunkte des sequenziellen Anstiegs bei, und niedrigere Kreditkosten fügten weitere 115 Basispunkte hinzu, wobei ein staatliches Schuldenumstrukturierungsprogramm namens Desenrola nur etwa ein Drittel dieser Verbesserung ausmachte. Der Rest kam von einem stärkeren Kreditwachstum, das sich in höherem Umsatz niederschlug, und von einer Kreditperformance, die besser ausfiel als das Unternehmen selbst erwartet hatte.
Diese Ausweitung erforderte keine lockereren Kreditvergabestandards. Das Kreditportfolio wuchs um 37 % gegenüber dem Vorjahr auf 39,4 Mrd. USD, und die Zahlungsrückstände über 90 Tage stiegen saisonal bedingt um 35 Basispunkte auf 6,9 %, nicht aufgrund einer Verschlechterung. Gründer und CEO David Velez-Osomo verknüpfte die Disziplin direkt mit dem Meilenstein im Q2 Earnings Call: "Heute kann ich stolz bekannt geben, dass wir im vergangenen Quartal zum ersten Mal mehr als 1 Milliarde USD Nettogewinn erwirtschaftet haben." Diese Aussage ist wichtig, weil sie auf 13 Jahre Aufbauarbeit folgte, die genau auf diese Art von operativer Hebelwirkung abzielte, wobei die Effizienzquote trotz eines Anstiegs der Betriebsausgaben um 20 % gegenüber dem Vorquartal aufgrund von Immobilien-, Marketing- und Internationalisierungskosten bei 19,5 % lag.
Mexiko ist der Ort, an dem diese Hebelwirkung als nächstes auf die Probe gestellt wird. Die Aufsichtsbehörden genehmigten diesen Monat Nus Banklizenz und vollendeten damit den Wandel von einem kreditfokussierten Fintech zu einer vollwertigen einlagennehmenden Bank mit 16 Millionen Kunden. Das Management verwies auf einen ARPAC von 12,30 USD in Mexiko gegenüber 5,60 USD in Brasilien im gleichen Penetrationsstadium und sagte, der Markt habe die Gewinnschwelle in sechs Jahren erreicht gegenüber acht Jahren für Brasilien. Die Einlagen insgesamt erreichten 45,3 Mrd. USD, ein Plus von 18 % gegenüber dem Vorjahr, während das Kredit-zu-Einlagen-Verhältnis bei nur 35 % lag und damit Raum lässt, niedrigverzinsliche Einlagen in höherverzinsliche Kredite umzuschichten, während Mexiko wächst.
Nu Holdings Aktie verfügt nun über eine Kreditmaschine mit Rekordmargen nach Risikobereinigung und einen zweiten Kernmarkt, der gerade Gehaltskonten und höhere Versicherungslimits freigeschaltet hat. Genau diese Kombination bewertet die untenstehende Modellkarte.
Nu hat gerade 1 Milliarde USD Quartalsgewinn überschritten, während die Margen weiter steigen. Sehen Sie, was dieses Rekordquartal für das langfristige Kursziel der Nu Holdings Aktie bedeutet. Das aktuelle Modell auf TIKR kostenlos prüfen →
TIKR bewertet Nu Holdings Aktie mit 44 USD, eine Rendite von 216 % bis 2030
TIKRs Basisszenario-Modell bewertet Nu Holdings mit 44 USD bis Dezember 2030, was eine Gesamtrendite von 216 % gegenüber dem aktuellen Kurs von 13,93 USD impliziert, oder 30 % annualisiert über 4,4 Jahre.
Eine annualisierte Rendite von 30 % liegt deutlich über dem, was die meisten Large-Cap-Finanzaktien bieten, und platziert die Nu Holdings Aktie unter den aggressiveren Wachstumswerten innerhalb von TIKRs Berichterstattung für den Sektor. Diese Kluft zwischen Nus aktuellem Kurs und dem Modellziel spiegelt ein Geschäft wider, das weiterhin Umsatz im großen Maßstab vermehrt, und nicht eines, das für eine Verlangsamung bewertet ist.
Das Ziel basiert auf denselben Dynamiken, die das gerade berichtete Quartal antreiben: eine risikobereinigte Marge auf Rekordniveau von 12,4 %, die das Management als nachhaltig bezeichnet, ein Kredit-zu-Einlagen-Verhältnis von nur 35 %, das Raum lässt, günstige Einlagen in höherverzinsliche Kredite umzuwandeln, und eine mexikanische Banklizenz, die gerade einen Markt freigeschaltet hat, den das Management auf 60 % bis 70 % der Brasilien-Chance beziffert.
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