核心要点
- 对于在2027年年满67岁的人，在该年达到67岁之前的任何月份，只要月收入不超过5,660美元，社会保障局将全额支付该月福利金，不受该年度其他月份收入影响。
- 否则，根据年度收入测试，一名在6月前赚取90,000美元并于7月退休并申领福利的工人，将被扣留7,360美元。
- 月度规则仅适用于一年，通常是退休的第一年，且仅适用于没有大量自雇工作的月份。
- 如果您能等到年满67岁的那个月再申领，收入测试将完全不适用于您。
如果您明年将满67岁，我这里可能有一些非常好的消息。
社会保障管理局于10月26日在《联邦公报》上发布的生活成本调整通知，将2027年针对在该年年满完全退休年龄人士的月度收入测试金额设定为5,660美元。因此，如果您在2027年中途停止工作并在生日前申领福利，社会保障局将全额支付您月收入等于或低于此金额的任何月份的福利金。您在该年度早些时候的收入不会影响这些月份的福利。
对于任何工作了大半年然后提前几个月退休的人来说，这可能价值数千美元。
夏季退休
假设您明年10月满67岁，并计划在夏季退休后开始领取社会保障金。您工作到6月，从1月起赚了90,000美元。然后您停止工作，从7月开始领取支票。假设每月金额为2,500美元。
通常，那90,000美元会是个问题。您的收入已远超2027年的限额，而社会保障局会密切关注任何提前申领者的收入。
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年度测试与月度例外
对于1960年或之后出生的人，完全退休年龄是67岁。如果您在此之前申领并继续工作，一旦您的收入超过年度限额，社会保障局将扣留福利。SSA的精算师将2027年的限额设定为25,560美元，SSA将扣留超出部分每2美元中的1美元。在您年满67岁的那一年，限额升至67,920美元，SSA将扣留超出部分每3美元中的1美元。一旦您达到67岁，该测试将停止适用。
不过有一个例外。根据其常见问题解答，有一年（通常是退休的第一年），SSA会在您退休且月收入不超过月度限额的任何完整月份支付全额福利。您在该月也不能从事大量自雇工作。对于2027年年满67岁的人，该月度限额是5,660美元，即67,920美元年度限额除以12。对于任何其他在67岁前申领的人，限额是2,130美元。
您的夏季支票，全额到手
仅根据年度测试，您的90,000美元比67,920美元的限额高出22,080美元。将其除以3，SSA将扣留7,360美元。您7月、8月和9月的支票总额为7,500美元，因此您只能保留140美元。
这，哎呀。
但在7月、8月和9月，您已退休且没有收入，因此每个月都低于5,660美元。社会保障局全额支付所有三张支票。10月您年满67岁，收入测试将不再适用于您。
以下是两种情况的比较：
| 指标 | 仅年度测试 | 应用月度规则 |
|---|---|---|
| 扣留金额 | $7,360 | $0 |
| 7-9月支付金额 | $140 | $7,500 |
如果您在6月之后继续从事兼职工作，情况也是如此。假设月工资为3,000美元。这些月份中的每一个仍然低于5,660美元，因此每张支票仍然全额到账。
规划生日前的月份
要获得这些全额支票，请确保在退休后到生日月之间的每个月的收入不超过5,660美元，并且在这些月份不要从事大量自雇工作。任何超过5,660美元的月份将重新适用年度测试。
此例外情况仅适用于一年，通常是您退休的第一年。因此，将其与您实际停止工作的年份对齐是划算的。
在67岁之前申领也会永久减少您的支票金额。如果您能等到年满67岁的那个月再申领，收入测试将完全不适用于您。
在我看来，2027年年中退休且将满67岁的人可以不再担心收入测试。剩下的问题是，这些提前申领的支票是否值得您余生领取更少的金额。
当然，5,660美元这个数字仅适用于2027年年满67岁的人。如果您在2028年年满67岁并在2027年中途退休，您那年的月度限额是2,130美元，任何超过此限额的月份将重新适用更严格的25,560美元年度测试。
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