Principais Conclusões
- Uma mulher de quase 52 anos postou que planeja requerer o Seguro Social aos 62 anos para receber $2.470 por mês, enquanto seu marido de 54 anos espera até os 70 para receber $4.624.
- Se ele morrer primeiro e ela tiver atingido sua idade plena de aposentadoria de 67 anos ou mais, seu benefício sobe para 100% do benefício dele, incluindo os créditos por postergação, o que representa $2.154 a mais por mês.
- Requerer antecipadamente não reduz seu benefício de sobrevivente. Mas o Seguro Social paga apenas o maior dos dois benefícios, e um benefício de sobrevivente recebido antes dos 67 anos é reduzido.
- Portanto, esperar até os 70 anos beneficia a renda dela tanto quanto a dele.
Ninguém gosta de planejar com base na morte de um cônjuge. Mas se você é casado e um de vocês ganha consideravelmente mais, o Seguro Social recompensa o cônjuge de maior renda por esperar. E o cônjuge sobrevivente recebe essa recompensa pelo resto da vida.
Uma mulher de quase 52 anos delineou um plano assim em uma postagem recente no r/personalfinance do Reddit. Ela e seu marido de 54 anos adorariam se aposentar aos 60. A calculadora Open Social Security deu a eles o que ela chamou de "nossa estratégia ideal". Ela requer aos 62 anos, para receber $2.470 por mês se parar de trabalhar aos 60. Ele espera até os 70, para receber $4.624 por mês se parar aos 60.
Ela estava perguntando sobre conversões Roth. Mas a parte do plano que pode valer mais para ela é o que o Seguro Social pagará a ela se seu marido morrer primeiro.
6 ações seguras com dividendos pagando rendimentos de 6%+ para aposentados
Existem mais de 100 ações pagando dividendos anuais de 6%+ hoje.
Mas após uma extensa revisão de investimentos utilizando os dados proprietários da TIKR, agora acreditamos que apenas seis delas são verdadeiramente seguras para aposentados.
Elas são todas suas gratuitamente como parte de nosso novo relatório de investimentos, que você pode acessar aqui.
Ela receberia o benefício completo dele, créditos e tudo
De acordo com as regras de sobrevivente do Seguro Social, uma viúva que espera até a idade plena de aposentadoria recebe 100% do benefício de seu falecido marido. Isso inclui os créditos por postergação da aposentadoria que ele acumulou. Para qualquer pessoa nascida em 1960 ou depois, como ambos, a idade plena de aposentadoria é 67 anos. Cada ano que ele espera após os 67 anos adiciona 8% ao seu benefício, até os 70 anos, então seus três anos extras adicionam 24%. Isso faz com que seus $4.624 aos 70 anos sejam cerca de $895 a mais por mês do que os aproximadamente $3.729 que ele receberia aos 67. Ela manteria cada dólar desse valor extra.
Suas idades também se alinham bem. Ele é dois a três anos mais velho, então quando ele requerer aos 70, ela terá cerca de 67 anos. Se ele morrer depois disso, seu benefício salta de $2.470 para $4.624. São $2.154 a mais por mês, ou $25.848 a mais por ano.
Isso é muito dinheiro para receber durante o pior ano de sua vida.
Requerer aos 62 anos só reduz o benefício próprio dela
Requerer antecipadamente custa algo a ela. Receber benefícios aos 62 anos os reduz em 30% pela vida, então seus $2.470 são 30% menos do que ela receberia esperando até os 67. Mas essa redução permanece com seu próprio benefício. Seu benefício de sobrevivente é baseado no registro dele, e a regra lista apenas duas coisas que o reduzem: recebê-lo antes de sua idade plena de aposentadoria, ou ele ter requerido um benefício de aposentadoria reduzido.
A pegadinha é que ela não pode receber ambos. O Seguro Social nunca paga a ninguém mais do que seu único benefício mais alto, então, como viúva, seu total seria de $4.624 por mês, com seus próprios $2.470 incorporados a ele.
Isso também só funciona em uma direção. Se ela morrer primeiro, ele mantém seus próprios $4.624, já que é o benefício maior, e seus $2.470 param. Então ela só recebe o aumento se ele morrer primeiro, o que é tão mórbido quanto uma boa notícia pode ser.
A espera dele é, na verdade, o plano de renda dela
Para um casal como este, a idade de requerimento do cônjuge de maior renda é o que define o benefício do sobrevivente. Se ele requeresse antecipadamente, o benefício de viúva dela também seria menor, já que a regra o reduz quando o cônjuge falecido recebeu um benefício de aposentadoria reduzido. O requerimento dela aos 62 anos só reduz seu próprio benefício. E se ele sobreviver a ela, o benefício dela para de qualquer maneira.
O próprio benefício de sobrevivente é reduzido se ela o receber antes da idade plena de aposentadoria. Então, se ele morrer antes de ela completar 67 anos, ela tem que esperar até os 67 para receber os 100% completos. Esperar além dos 67 não ajuda, no entanto, já que os benefícios de sobrevivente não acumulam créditos por postergação. E se ele morresse antes dos 70 sem ter requerido, os créditos que ele acumulou até então ainda contariam para o benefício dela, apenas menos do que os 24% completos.
Francamente, acho que a calculadora acertou nesta. O benefício dele é o que continua pagando enquanto qualquer um dos dois estiver vivo, então é o que vale a pena aumentar.
Claro, essas são as estimativas dela, e assumem que ambos param de trabalhar aos 60. Se qualquer um trabalhar por mais tempo, ou os reajustes anuais pelo custo de vida se acumularem na próxima década ou mais, os valores em dólares mudarão. A regra por trás deles não mudará.
Aproveite sua aposentadoria com estilo com estes rendimentos de dividendos seguros de 6%+
Dividendos podem ser a chave para uma enorme riqueza. Mas apenas se você comprar os certos.
Escolher a ação de alto rendimento certa pode ser a diferença entre uma aposentadoria dos sonhos... e passar aperto todo mês, esperando o próximo cheque do Seguro Social ser compensado.
Identificamos seis ações com rendimento de 6%+ que acreditamos que todo aposentado deveria conhecer agora.
Isenção de Responsabilidade:
Por favor, note que os artigos na TIKR não têm a intenção de servir como aconselhamento de investimento ou financeiro da TIKR ou de nossa equipe de conteúdo, nem são recomendações para comprar ou vender quaisquer ações. Criamos nosso conteúdo com base nos dados de investimento do TIKR Terminal e nas estimativas dos analistas. Nossa análise pode não incluir notícias recentes da empresa ou atualizações importantes. A TIKR não tem posição em nenhuma das ações mencionadas. Obrigado por ler e bons investimentos!
