Principais Conclusões
- Mark Cuban escreveu no X que o Medicare tradicional exige cobertura suplementar e de medicamentos, e a matemática de um ano ruim confirma isso.
- Um aposentado no Medicare Original sem suplemento e com US$ 50.000 em cuidados aprovados pela Parte B em 2026 deve US$ 10.226,40 entre o dedutível de US$ 283 e 20% do restante.
- O Medicare Original não tem limite anual de desembolso direto, então uma conta maior ou um segundo ano ruim custa mais novamente.
- Uma apólice Medigap pode ser comprada sem perguntas sobre saúde apenas nos seis meses após o início da Parte B aos 65 anos ou mais, e o período de inscrição aberta do Medicare, que termina em 7 de dezembro, permite que os aposentados mudem para um plano Medicare Advantage com um limite anual de desembolso direto.
Se você está no Medicare Original sem nada além disso, Mark Cuban tem uma mensagem direta para você. No fim de semana, o cofundador da Cost Plus Drugs escreveu no X que "O Medicare tradicional exige cobertura suplementar e de medicamentos."
Ele estava respondendo a uma postagem que estimava o custo do Medicare para Todos pago com um imposto sobre a folha de pagamento, e a maior parte de seu fio argumentava que ninguém neste país sabe quanto os cuidados de saúde realmente custam. Nenhuma lei realmente obriga você a comprar um suplemento. Mas passe por um ano ruim sem um, e a versão de Cuban se sustenta.
Um ano ruim custa US$ 10.226,40
Vamos pegar um cenário hipotético: Você está no Medicare Original sem uma apólice Medigap, sem cobertura de aposentadoria de um antigo empregador e sem Medicaid. Então, um diagnóstico sério acumula US$ 50.000 em cuidados aprovados pela Parte B em 2026.
Você paga os primeiros US$ 283 sozinho, já que esse é o dedutível da Parte B deste ano. Depois disso, você geralmente paga 20% do custo aprovado de cada serviço coberto (assumindo que seus médicos aceitam o valor aprovado pelo Medicare como pagamento integral). Nos US$ 49.717 restantes, sua parte é de US$ 9.943,40.
No total, você desembolsa US$ 10.226,40 entre o dedutível e os 20%. E isso além dos US$ 202,90 por mês que você já paga pela Parte B, ou US$ 2.434,80 por ano.
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Nada limita os 20%
O Medicare Original não tem limite anual para o que você paga do próprio bolso, então seus 20% continuam subindo junto com as contas. Leve esse ano hipotético para US$ 100.000 em cuidados aprovados, e você deveria US$ 20.226,40 entre o dedutível e sua parte. E como o dedutível recomeça todo janeiro, um segundo ano ruim significa pagar ambos tudo de novo.
As únicas maneiras de obter um limite são cobertura suplementar, como uma apólice Medigap, ou ingressar em um plano Medicare Advantage. Se você já tem um desses, ou cobertura de aposentadoria de um antigo empregador, o aviso de Cuban não é para você. É o aposentado apenas no Medicare Original que ficaria preso com a conta inteira.
Você tem uma única chance limpa de obter uma apólice Medigap
Medigap é o suplemento que Cuban tinha em mente, e ele ajuda a pagar o que o Medicare Original deixa para você, incluindo aqueles 20%. O problema é o timing. A lei federal lhe dá um Período de Inscrição Aberta do Medigap único, de seis meses. Ele começa no primeiro mês em que você tem a Parte B e tem 65 anos ou mais. Se você adiou a Parte B porque tinha cobertura através do trabalho, ele começa assim que você se inscrever.
Durante esses seis meses, uma seguradora não pode usar seu histórico de saúde para recusá-lo ou negar cobertura para problemas pré-existentes. Uma vez que a janela fecha, você pode não conseguir comprar uma apólice de jeito nenhum, ou ela pode custar mais. Isso prejudica mais quem tem um problema de saúde, que também é a pessoa com maior probabilidade de precisar da cobertura.
7 de dezembro é a outra maneira de colocar um teto nisso
Se sua janela do Medigap já fechou, o período de inscrição aberta do Medicare oferece outra maneira de obter um limite. Até 7 de dezembro, você pode mudar do Medicare Original para um plano Medicare Advantage, e a mudança entra em vigor em 1º de janeiro. Todo plano Medicare Advantage tem um limite anual de desembolso direto. Depois que você pagou até esse limite, o plano paga 100% de seus serviços de saúde cobertos pelo resto do ano civil.
Esse limite varia de plano para plano, então vale a pena comparar alguns antes de escolher um. Apenas tenha em mente que o Medigap funciona apenas com o Medicare Original. Se você mudar para o Medicare Advantage agora e quiser voltar depois, provavelmente estará fora de sua janela única. Então, uma seguradora pode recusá-lo ou cobrar mais.
Cuban está certo neste ponto
Da maneira como vejo, a palavra de Cuban é mais forte que a lei, e eu ainda seguiria seu conselho. Uma conta de US$ 10.226,40 de um ano difícil é muito para a maioria dos aposentados absorver, e o Medicare Original não coloca um teto em um pior. Se você está dentro de seis meses do início da Parte B, sua janela do Medigap é o momento mais fácil para fechar essa lacuna. E se você está apenas no Medicare Original e já passou dessa janela, 7 de dezembro é a data para circular.
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