Principais Conclusões
- Uma mulher de 61 anos no Reddit e seu marido planejam se aposentar aos 65 anos com US$ 535.000 poupados, US$ 3.000 por mês de Previdência Social combinada e US$ 24.000 por ano do trabalho de meio período dela.
- Se eles retirarem 4% ao ano de suas economias, dois prêmios da Parte B a US$ 202,90 cada em 2026 reduzem sua renda mensal de US$ 6.783,33 para US$ 6.377,53 antes dos impostos.
- O salário dela de meio período é US$ 2.000 desse valor todo mês, então é o maior risco para o plano deles.
- Cada um deles se inscreve na Parte B em uma janela de 7 meses em torno do próprio aniversário de 65 anos, e o prêmio do próximo ano deve ser divulgado este mês.
Se você está planejando se aposentar e solicitar a Previdência Social aos 65 anos, suas primeiras contas do Medicare aparecerão junto com seus primeiros cheques. Para um casal, isso significa dois prêmios da Parte B saindo do dinheiro que você estava contando para viver.
Uma mulher de 61 anos no fórum r/retirement do Reddit acabou de detalhar exatamente esse plano para ela e seu marido, então vamos analisar os números deles.
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Ela tem 61 anos e quer saber se eles estarão prontos
Ela e seu marido, que faz 61 anos em março, querem se aposentar aos 65, daqui a quatro anos. Eles moram em uma área de baixo custo de vida, ela escreveu, e não viajam muito. Aqui está o que eles terão de renda aos 65, conforme ela postou:
- US$ 425.000 em uma conta de investimentos
- US$ 110.000 em um 401(k)
- US$ 3.000 por mês de Previdência Social combinada, se ambos solicitarem aos 65
- US$ 24.000 por ano de seu trabalho de meio período para o filho, que ela planeja continuar fazendo após se aposentarem
Por outro lado, eles devem US$ 90.000 em sua casa a uma taxa de 3,75% e têm um pagamento mensal de carro de US$ 507, sem outras dívidas. Ela perguntou ao fórum: "Com base nesses números, vocês acham que estaremos prontos?"
O Medicare tira sua parte primeiro
Então, digamos que eles retirem 4% ao ano dos US$ 535.000. Isso dá US$ 21.400 por ano, ou US$ 1.783,33 por mês. Adicione os US$ 3.000 da Previdência Social e os US$ 2.000 por mês de seu trabalho de meio período (US$ 24.000 divididos por 12), e eles chegam a US$ 6.783,33 por mês antes dos impostos.
Então entra o Medicare. O prêmio padrão da Parte B é de US$ 202,90 por mês em 2026, e é o que a maioria das pessoas com Parte B paga. Como cada um paga seu próprio prêmio, os dois pagam US$ 405,80 por mês, ou US$ 4.869,60 por ano.
Isso deixa US$ 6.377,53 por mês antes dos impostos entre Previdência Social, o salário dela e suas economias, após ambos os prêmios. A Parte B também tem uma franquia de US$ 283 para cada um deles em 2026, então eles pagariam os primeiros US$ 566 de contas cobertas por ano entre eles antes que a Parte B pagasse qualquer coisa. E a hipoteca, mais o carro se ainda estiverem pagando aos 65, também saem desses US$ 6.377,53.
O salário dela é o item que eu observaria
Seu trabalho de meio período para o filho traz US$ 2.000 desses US$ 6.377,53 todo mês. Ela planeja continuar depois que se aposentarem, e trabalhar para a família pode muito bem ser tão estável quanto um emprego pode ser. Mas se esse dinheiro parasse, eles ficariam com US$ 4.377,53 por mês após ambos os prêmios da Parte B (US$ 6.377,53 menos US$ 2.000).
Ainda é uma renda real para um casal em uma área de baixo custo, embora deixe muito menos espaço para as franquias, a hipoteca e qualquer coisa inesperada. Uma retirada maior de suas economias poderia cobrir parte da lacuna, mas esgotaria os US$ 535.000 mais rápido.
Dois aniversários, duas janelas de inscrição
Felizmente, aposentar-se aos 65 se encaixa perfeitamente nas regras de inscrição do Medicare, embora cada um tenha seu próprio prazo. Cada um tem uma janela de 7 meses que começa 3 meses antes de completar 65 anos e termina 3 meses após o mês do aniversário. Seu marido faz 65 anos em março de 2031, então sua janela vai de dezembro de 2030 a junho de 2031, e a dela abre três meses antes de seu próprio aniversário de 65 anos.
Como a próxima chance após essa primeira janela é de 1º de janeiro a 31 de março, alguém que perdê-la sem outra cobertura pode esperar meses apenas para se inscrever. Então, ao definir suas datas de aposentadoria, vale a pena colocar ambas as janelas no calendário também.
Eles parecem prontos para mim
Pelo que ela postou, acho que eles estão em boa forma. US$ 6.377,53 por mês antes dos impostos, após ambos os prêmios da Parte B, é uma renda sólida para um casal em uma área de baixo custo que não planeja viajar muito e cuja maior dívida é uma hipoteca de 3,75%. Eu só gostaria que eles planejassem para um dia em que o salário dela não estivesse lá.
Claro, esses valores da Parte B são de 2026, e eu esperaria que fossem mais altos quando este casal completar 65 anos. O CMS deve publicar o prêmio e a franquia de 2027 ainda este mês (no ano passado, divulgou os deste ano em 14 de novembro), e isso mostrará o quão rápido a conta está subindo.
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