클라나 주식주요 통계
- 클라나 주식 가격 변동: -9.3%
- 11월 18일 현재 $KLAR 주가: $31.63
- 52주 최고가: $57.20
- 목표 주가: $ 49
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무슨 일이 있었나요?
클라 나(KLAR) 주가는 상장 기업으로서 첫 번째 분기 보고서에서 매출 기대치를 상회하는 선매 후 지불 회사 임에도 불구하고 9 % 이상 하락했습니다.
이 스웨덴 핀테크 기업은 3분기 매출 9억 3,000만 달러를 기록하여 월가의 예상치인 8억 9,000만 달러를 넘어섰으며 전년 동기 7억 6,000만 달러에서 26% 성장한 것으로 나타났습니다. 주당 순손실은 주당 0.07달러로 예상치인 주당 0.26달러보다 적었습니다.
총 상품 거래액은 25% 증가한 327억 달러로 전년 대비 43% 증가한 미국 시장에서의 강력한 성과에 힘입어 전년 대비 25% 증가했습니다.
Klarna는 새로운 제품의 인상적인 채택을 강조했습니다.
- 7월에 출시된 클라나 카드는 10월까지 이미 400만 명 이상의 고객에게 도달했으며, 전체 거래의 15%를 차지했습니다.
- 고액 구매 시 장기 할부 옵션을 제공하는 페어 파이낸싱은 이 상품을 제공하는 가맹점 수가 두 배로 증가하면서 1년 전보다 GMV가 3배 이상 증가했습니다.
세바스찬 시미아트코프스키 CEO는 공정 금융이 아직 클라나의 판매자 기반 중 약 20%에만 적용되고 있어 확장을 위한 "엄청난 기회"가 있다고 지적했습니다.
이 회사는 엘리엇 인베스트먼트 매니지먼트가 65억 달러의 공정 금융 대출을 매입하기로 합의하여 Klarna가 미국 성장에 자본을 집중할 수 있게 되었다고 발표했습니다.
가맹점 수는 지난해 61만 6,000개에서 38% 증가한 85만 개로, Stripe, Apple Pay, Clover와 같은 주요 결제 프로세서와의 파트너십에 힘입어 증가했습니다.
클라나는 판매자가 이러한 플랫폼에 가입할 때 비자 및 마스터카드와 유사한 방식으로 기본 결제 옵션이 될 수 있도록 추진하고 있습니다.
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시장이 말하는 클라나 주식에 대한 이야기
클라나 주식의 하락은 성장성보다는 수익성에 대한 우려와 관련이 있는 것으로 보입니다. 핵심 비즈니스의 주요 수익성 지표인 거래 마진 달러는 3분기에 총 2억 8,100만 달러에 달했습니다.
이 회사는 또한 4분기 거래 마진 달러를 3억 9천만 달러에서 4억 달러 사이로 예상했는데, 이는 시장의 예상과 거의 일치하는 수치입니다.
뱅크 오브 아메리카는 고객 노트에서 "투자자들은 신용 중심 성장에 대해 여전히 신중한 태도를 유지하고 있다"며 "클라나는 고객이 대출금을 상환하면서 시간이 지남에 따라 수익을 얻는 동시에 잠재적 신용 손실을 미리 충당하기 때문에 공정 금융을 위한 회계 처리로 일시적인 수익성 지연이 발생한다"고 지적했습니다. 이러한 역학 관계는 강력한 매출 성장에도 불구하고 3분기 마진을 압박했습니다.
전반적인 시장 환경도 클라나 주가에 도움이 되지 않습니다. AI 거품, 밸류에이션 상승, 소비자 지출 둔화 가능성에 대한 우려가 커지면서 주가는 최근 고점 대비 3분의 1 이상 하락했습니다.
클라나는 올해 초 시장을 뒤흔든 관세 불확실성으로 인해 기업 공개를 연기한 후 9월에 뉴욕증권거래소(NYSE)에 상장했습니다.
주가 하락에도 불구하고 일부 분석가들은 이번 실적을 긍정적으로 평가했습니다. JPMorgan은 4분기 거래 마진의 순차적 개선에 대한 가이던스를 "고무적"이라고 평가했습니다.
이 회사의 4분기 총매출액은 380억 달러, 매출은 10억 6,500만~10억 8,000만 달러로 모두 컨센서스 예상치를 상회할 것으로 예상됩니다.
시미아트코프스키는 클라나가 단순한 선구매 후결제 서비스 제공업체가 아닌 그 이상의 기업이 되기 위해 노력하고 있다고 강조했습니다. 이 회사는 저축 상품, 직불카드 기능, 캐시백 리워드를 제공하는 완전한 네오뱅크로 자리매김하고 있습니다.
고객당 평균 수익은 일반적인 활성 사용자의 28달러에 비해 클라나 카드 사용자의 경우 130달러로 급증하여 더 깊은 참여를 통한 수익화 잠재력을 보여줍니다.
또한 시미아트코프스키 CEO는 자연감소와 AI 도입을 통해 인력을 40% 감축하고, 평균 고객 서비스 해결 시간을 2분 이내로 단축하는 데 AI 기술이 도움이 되었다는 점을 언급하며 비즈니스에 미치는 AI의 영향에 대해 설명했습니다.
그러나 시미아트코프스키는 고객 서비스를 AI에만 의존하는 기업은 인간적인 관계가 여전히 중요하기 때문에 "큰 실수"를 저지르고 있다고 경고했습니다.
신용 품질 측면에서 클라나는 창립 이래 5,000억 달러 이상의 신용 상품을 발행하면서 70 베이시스 포인트 미만의 신용 손실을 기록했다고 보고했습니다.
신용 상품의 기간이 짧기 때문에 경제 상황이 변할 때 인수 모델을 신속하게 조정할 수 있어 기존 신용카드 발급업체가 따라올 수 없는 민첩성을 제공합니다.
현재 클라나의 주가는 인상적인 성장 지표와 수익성, 시기, 신용 중심 확장에 대한 투자자들의 우려 사이에 갇혀 있는 것처럼 보입니다.
회사의 4분기 가이던스에 따르면 공정 금융 수익이 증가함에 따라 거래 마진이 개선될 것으로 보이지만, 이것이 신중한 투자자들의 마음을 사로잡기에 충분한지는 아직 지켜봐야 합니다.
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- 매출 성장
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