주요 내용
- SoFi는 원스톱 쇼핑 플랫폼, 암호화폐 확장, 대출, 투자, 결제 전반에 걸친 AI 기반 혁신을 통해 디지털 뱅킹을 변화시키고 있습니다.
- 합리적인 가치 평가 가정에 따르면 2029년 12월까지 SOFI 주식은 56달러에 이를 수 있습니다.
- 이는 현재 가격인 32달러에서 총 74%의 수익률이며, 향후 4.1년간 연평균 수익률은 14%에 달합니다.
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전통적인 은행 업무를 혁신하는 디지털 금융 플랫폼인 소파이 테크놀로지스(SOFI)는 고소득 밀레니얼 세대와 Z세대 소비자를 위한 원스톱 금융 서비스 상점을 구축하면서 AI와 블록체인이라는 두 가지 거대한 기술 변화를 활용하고 있습니다.
SoFi는 완전한 디지털 플랫폼을 통해 1,260만 명 이상의 회원에게 서비스를 제공하고 있습니다. 여기에는 수수료 없는 주식 거래와 고수익 예금 계좌부터 개인 대출과 모기지 재융자까지 모든 상품이 포함됩니다. 모든 상품은 단일 모바일 앱에서 원활하게 연동됩니다.
핵심 상품으로는 수수료 없이 3.8%의 이자를 받는 SoFi 머니 계좌, 고금리 신용카드 부채를 절반의 이자율로 재융자해주는 개인 대출, 대출자에게 연간 수천 달러를 절약해주는 학자금 대출 재융자, 주식, ETF, 옵션, IPO를 제공하는 투자 플랫폼, 그리고 이제 암호화폐 거래까지 포함됩니다.
이 핀테크 혁신 기업은 2025년 3분기 매출이 9억 5,000만 달러로 전년 동기 대비 38% 성장했으며, 회원 추가율도 35%로 가속화되었습니다. 이 회사는 탁월한 운영 레버리지와 수익성 확대를 보여주었습니다.
SoFi는 3분기에 905,000명의 신규 회원을 추가하고 수수료 기반 매출이 50% 증가한 4억 9,000만 달러를 기록했으며, 38%의 매출 성장을 유지하면서 EBITDA 마진을 29%로 확대하고 은행 플랫폼을 통해 직접 국제 송금 및 암호화폐 거래를 할 수 있는 SoFi Pay와 같은 획기적인 상품을 출시했습니다.
지난 12개월 동안 SOFI 주가는 112% 상승했으며 장기 주주들에게 상당한 이익을 제공할 수 있는 위치에 있는 것으로 보입니다.
전통적인 은행에서 디지털 플랫폼으로의 전환을 활용하고 이제 막 시작된 AI 및 블록체인 기술 슈퍼 사이클을 활용하면서 2029년까지 강력한 수익을 제공할 수 있는 이유는 다음과 같습니다.
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SoFi 주식에 대한 모델 분석
시장을 선도하는 성장률, 수익성 확대, AI와 블록체인 기술 변화의 혜택을 누릴 수 있는 고유한 포지셔닝을 기반으로 한 가치평가 가정을 사용해 SoFi 주식의 상승 잠재력을 분석했습니다.
애널리스트들은 17분기 연속 평균 58%의 수익률로 '40의 법칙' 벤치마크를 상회한 것을 감안할 때 소파이 주식이 앞으로 기회를 맞이할 것으로 보고 있습니다.
암호화폐와 AI 기반 금융 상품으로의 공격적인 확장을 통해 자본이 필요 없는 수익원으로 전환한 SoFi는 현재 총 수익의 56%를 차지하고 있습니다.
SoFi의 원스톱 쇼핑 전략은 다양한 성장 동력을 제공합니다. 동시에 이 회사의 국립 은행 헌장은 핀테크 경쟁자들이 쉽게 모방할 수 없는 경쟁력 있는 해자를 만들어 FDIC 보험에 가입한 암호화폐 거래 및 블록체인 기반 결제와 같은 차별화된 상품을 개발할 수 있게 해줍니다.
이 모델은 연간 매출 성장률 21%, 순이익 마진 19%, 정규화된 주가수익비율 45배의 추정치를 바탕으로 SOFI 주가가 32달러에서 40달러까지 상승할 것으로 예상합니다.
이는 총 수익률 24% 또는 향후 2.1년간 연환산 수익률 11%에 해당합니다.
가치 평가 가정
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가치 평가 가정
TIKR의 가치평가 모델을 사용하면 회사의 매출 성장률, 영업이익률, 주가수익배수에 대한 가정을 직접 입력하고 주식의 기대수익률을 계산할 수 있습니다.
다음은 SoFi 주식에 사용한 가정입니다:
1. 매출 성장률: 21%
SoFi는 전년 대비 38%의 매출 성장률과 35%의 회원 증가율로 탁월한 2025년 3분기 실적을 달성하여 단위 경제성을 개선하면서 빠르게 확장할 수 있는 능력을 보여주었습니다.
9%에서 30%를 목표로 브랜드 인지도를 확대하고 경쟁사가 쉽게 모방할 수 없는 차별화된 상품을 출시하며 젊은 고객을 잃고 있는 기존 은행으로부터 시장 점유율을 확보함으로써 확장에 따른 고성장을 유지할 수 있는 SoFi의 능력을 반영하여 21%의 예측을 사용했습니다.
2. 영업 마진 19%
2025년 3분기에 SoFi의 EBITDA 마진은 29%에 달했으며, 이는 신상품에 집중 투자하고 회원 기반을 확대하는 동시에 고성장하는 핀테크 기업으로서 괄목할 만한 성과입니다.
SOFI는 현재 연간 16억 달러에 달하는 수수료 기반 수익으로 전환하는 등 몇 가지 강력한 수단을 통해 지속적인 마진 확대를 목표로 하고 있습니다.
또한 회원들이 여러 제품을 채택함에 따라 교차 판매율이 40%에 달했으며, AI 자동화를 통해 고객 서비스 비용을 절감하는 동시에 회원 만족도를 개선하고 있습니다.
3. 출구 P/E 배수: 45배
SoFi는 성장성과 수익성을 동시에 달성할 수 있는 능력이 입증된 가장 빠르게 성장하는 대형 핀테크 플랫폼으로서의 입지를 반영하여 높은 배수로 거래되고 있습니다.
국내 은행 라이선스, 통합 상품 생태계, 은행 기반 암호화폐 거래의 선점자 이점을 통한 장기적인 경쟁 우위는 1조 달러 규모의 회사로 성장하는 과정에서 현재의 밸류에이션 배수를 뒷받침할 것입니다.
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상황이 좋아지거나 나빠지면 어떻게 되나요?
2030년까지 SoFi 주식에 대한 다양한 시나리오는 암호화폐 및 AI 로드맵, 회원 성장 궤적, 마진 확대에 따른 다양한 결과를 보여줍니다(이는 추정치이며 보장된 수익이 아님):
- 낮은 경우: 회원 성장 둔화와 경쟁 압박으로 연간 6% 수익률 달성
- 중간 사례: 성공적인 제품 출시와 꾸준한 확장을 통해 연간 14%의 수익을 창출합니다.
- 높은 경우: 지배적인 시장 지위와 암호화폐 채택 가속화로 연간 22%의 수익률 달성
보수적인 경우에도 SoFi 주식은 강력한 회원 성장 모멘텀, 수수료 기반 수익원 확대, 야심찬 제품 로드맵에 대한 검증된 실행 능력에 힘입어 합리적인 수익을 제공합니다.
소파이 주식의 상승 시나리오는 회사가 90%의 비보조 브랜드 인지도 기회를 시장 점유율 상승으로 성공적으로 전환할 경우 탁월한 성과를 거둘 수 있다는 것입니다.
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SoFi 주식의 상승 여력은 얼마나 될까요?
TIKR의 새로운 밸류에이션 모델 도구를 사용하면 1분 이내에 주식의 잠재 주가를 추정할 수 있습니다.
세 가지 간단한 입력만 하면 됩니다:
- 수익 성장
- 영업 마진
- 출구 P/E 배수
무엇을 입력해야 할지 잘 모르겠다면 애널리스트의 컨센서스 추정치를 사용하여 각 입력을 자동으로 채우므로 빠르고 신뢰할 수 있는 시작점을 얻을 수 있습니다.
그런 다음 상승 , 기본, 하락 시나리오에서 잠재 주가와 총 수익률을 계산하여 주식의 저평가 또는 고평가 여부를 빠르게 확인할 수 있습니다.
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면책 조항:
TIKR의 기사는 TIKR 또는 콘텐츠 팀의 투자 또는 재정적 조언을 위한 것이 아니며, 주식 매수 또는 매도를 위한 추천이 아님을 유의하시기 바랍니다. Tikr 터미널의 투자 데이터와 애널리스트의 추정치를 기반으로 콘텐츠를 제작합니다. 당사의 분석에는 최근 회사 뉴스나 중요한 업데이트가 포함되지 않을 수 있습니다. TIKR은 언급된 주식에 대해 어떠한 포지션도 갖고 있지 않습니다. 읽어주셔서 감사드리며 즐거운 투자 되세요!
