主なポイント
- 2027年に67歳になる人が、67歳の誕生日を迎える前に、月額5,660ドル以下の収入を得た月については、その年のそれ以前の収入に関わらず、社会保障から満額の給付が支払われます。
- 6月までに90,000ドルを稼ぎ、7月に退職して給付を請求する労働者は、年間収入テストの下では、本来7,360ドルが差し引かれることになります。
- この月次ルールは通常、退職初年度の1年間のみ適用され、実質的な自営業収入のない月に限られます。
- 67歳の誕生月まで請求を待つことができれば、収入テストは全く適用されません。
来年67歳になる方にとって、これは非常に良いニュースかもしれません。
社会保障局が10月26日に連邦官報で発表した物価スライド通知によると、2027年に完全退職年齢に達する人のための月次収入テスト額は5,660ドルに設定されています。したがって、2027年の途中で働くのをやめ、誕生日前に給付を請求する場合、月収がこの額以下の月については、社会保障から満額の給付が支払われます。その年のそれ以前に稼いだ金額は、これらの月の給付には影響しません。
一年の大半を働き、数ヶ月早く退職する人にとって、これは数千ドルの価値がある可能性があります。
夏の退職
例えば、あなたが来年10月に67歳になり、夏に退職して社会保障給付を開始する計画だとします。1月から6月まで働き、90,000ドルを稼ぎます。その後、仕事をやめ、7月から給付を受け始めます。月額2,500ドルとしましょう。
通常、この90,000ドルは問題となります。あなたは2027年の制限額を大幅に超えて稼いでおり、社会保障局は早期請求者の収入に注意を払っています。
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年間テストと月次例外
完全退職年齢は、1960年以降生まれのすべての人にとって67歳です。それ以前に請求し、働き続ける場合、収入が年間制限額を超えると、社会保障給付の一部が差し引かれます。社会保障局のアクチュアリーは2027年の制限額を25,560ドルと設定しており、それを超える2ドルごとに1ドルが差し引かれます。67歳になる年には、制限額は67,920ドルに引き上げられ、それを超える3ドルごとに1ドルが差し引かれます。67歳に達すると、このテストは適用されなくなります。
ただし、例外があります。通常は退職初年度の1年間に限り、退職しており、月次制限額（社会保障局のFAQによると）以下の収入しか得ていない完全な月については、社会保障局は満額の給付を支払います。また、その月に自営業で実質的な仕事をしていてはなりません。2027年に67歳になる人の場合、この月次制限額は5,660ドル（年間制限額67,920ドルを12で割った額）です。67歳以前に請求するその他の人の場合は、2,130ドルです。
夏の給付を満額で
年間テストのみを適用すると、あなたの90,000ドルの収入は67,920ドルの制限額を22,080ドル上回ります。これを3で割ると、社会保障局は7,360ドルを差し引くことになります。7月、8月、9月の給付の合計は7,500ドルなので、あなたが受け取れるのはわずか140ドルです。
これは、うわっ、です。
しかし、7月、8月、9月はあなたは退職しており、収入はゼロなので、各月の収入は5,660ドル以下です。社会保障局は3ヶ月分すべての給付を満額で支払います。10月にあなたは67歳になり、収入テストはもはや適用されません。
以下に、2つのシナリオを比較します：
| 指標 | 年間テストのみ | 月次ルール適用時 |
|---|---|---|
| 差し引かれる額 | $7,360 | $0 |
| 7月-9月の支払額 | $140 | $7,500 |
6月以降もパートタイムの仕事を続ける場合も同様です。例えば、月給3,000ドルの仕事だとします。これらの月の収入も依然として5,660ドル以下なので、各月の給付は満額で支払われます。
誕生月前の数ヶ月を計画する
これらの満額給付を受けるには、退職後から誕生月の前月までの各月の収入を5,660ドル以下に抑え、それらの月に自営業で実質的な仕事をしないようにします。5,660ドルを超える月があると、その月は年間テストの対象に戻ります。
この例外は1年間のみ、通常は実際に仕事をやめる初年度に適用されます。したがって、実際の退職年と合わせることで利益を得られます。
また、67歳以前に請求すると、生涯にわたって給付額が減額されます。67歳の誕生月まで請求を待つことができれば、収入テストは全く適用されません。
私の見解では、2027年に67歳になる年度途中の退職者は、収入テストについて心配する必要はありません。残る問題は、生涯にわたって減額された給付を受ける代わりに、早期の給付を受ける価値があるかどうかです。
もちろん、5,660ドルという数字は2027年に67歳になる人にのみ適用されます。2028年に67歳になり、2027年の途中で退職する場合、その年の月次制限額は2,130ドルであり、それを超える月はより厳しい25,560ドルの年間テストの対象に戻ります。
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