Le azioni di SoFi Technologies (SOFI) sono salite del 13,4% martedì 27 ottobre, chiudendo a $16,40 dopo che la fintech ha alzato le sue previsioni per il 2026 e ha fornito una prima indicazione per il 2027 superiore alle stime di Wall Street.
Il balzo ha aggiunto circa 2,5 miliardi di dollari di valore di mercato. Riguardo agli utili del 2027, il titolo è passato da circa 17,9x il vecchio consenso di $0,81 a circa 18,2x la nuova guida di $0,90 di SoFi, quindi gli investitori hanno principalmente ricalcolato gli utili e hanno pagato solo leggermente di più per essi.
Cosa ha cambiato SoFi martedì
- Ricavi 2026: circa 5,04 miliardi di dollari di ricavi netti rettificati, rispetto a un intervallo precedente di 4,75-4,85 miliardi di dollari (crescita di circa il 40%)
- EPS rettificato 2026: circa $0,61, da $0,60
- Prospettive 2027: circa 6,4 miliardi di dollari di ricavi netti rettificati e $0,90 di EPS rettificato, contro i circa $0,81 degli analisti
- Il trimestre: i ricavi netti rettificati sono aumentati del 44% a 1,371 miliardi di dollari e i membri sono cresciuti del 35% a 17,1 milioni (Comunicato Q3)
- Il rovescio della medaglia: la crescita dell'EPS rettificato per il 2027 (circa 48%) è inferiore alla crescita dell'utile netto rettificato (circa 52%), il che implica una crescita di circa il 3% nel numero di azioni diluite
Le azioni SoFi sono ancora economiche rispetto alla loro storia
Anche dopo il balzo, SoFi scambia a 20,35x gli utili forward, contro una media di 53,35x in questo grafico (gonfiata dai picchi a tre cifre nel 2023 e 2024).
Il multiplo è sceso nel corso del 2026 mentre il titolo scendeva e gli utili crescevano, e martedì ha appena interrotto quella discesa. Ad aprile, le azioni SoFi sono scese del 13% dopo un trimestre record perché le previsioni sono rimaste invariate. Questa volta le previsioni si sono mosse, e il titolo si è mosso con esse, aggiungendo solo una piccola fetta al suo multiplo 2027.
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Cosa Wall Street dubita ancora di SoFi
Gli analisti ora si attestano a $0,86 per il 2027, ancora circa il 5% al di sotto dei $0,90 indicati da SoFi, con $1,08 previsti per il 2028. A $16,40, SoFi scambia a circa 18x il suo stesso numero per il 2027 e a circa 15x quello di Wall Street per il 2028.
Quel divario è l'opportunità. Se SoFi rispetta le sue previsioni, le stime devono salire e il titolo può seguirle senza alcuna rivalutazione del multiplo. Le previsioni implicano circa il 3% di azioni diluite in più, quindi il rischio è una diluizione oltre quella: più azioni senza più utili porterebbero l'EPS rettificato al di sotto di $0,90.
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