Punti Chiave
- Il sovrapprezzo Medicare Part B per il 2026 è di $202,90 al mese per un contribuente singolo il cui reddito lordo rettificato modificato (MAGI) superava i $137.000 nella dichiarazione dei redditi di due anni prima.
- Un ipotetico 67enne che si è sposato quest'anno, con un reddito di $150.000 su quella dichiarazione singola, paga $2.434,80 di quel sovrapprezzo nel corso del 2026.
- Il matrimonio è uno degli otto eventi che cambiano la vita elencati sul modulo SSA-44 della Social Security, che chiede alla SSA di calcolare il sovrapprezzo in base al reddito più recente della coppia.
- Con un reddito congiunto di $190.000, sotto la soglia di $218.000 per le coppie, quel sovrapprezzo scompare, ma un coniuge che guadagna più di $68.000 cambia i conti.
Immagina un ipotetico 67enne che si è sposato quest'anno. Il suo premio Medicare per il 2026 è stato stabilito in base alla sua dichiarazione dei redditi del 2024, presentata come singolo, che mostrava un reddito lordo rettificato modificato (MAGI) di $150.000.
Quel reddito gli costa un sovrapprezzo di $202,90 sul Part B ogni mese, ovvero $2.434,80 nell'arco dell'anno.
Ma il matrimonio lo ha spostato su una diversa serie di soglie di reddito. E c'è un modulo per comunicarlo alla Social Security.
Medicare legge una dichiarazione vecchia
I contribuenti con redditi più alti pagano un sovrapprezzo mensile sul Part B, e anche sul Part D, stabilito in base a fasce di reddito. Le cifre del CMS per il 2026 fissano il sovrapprezzo del Part B a:
- $81,20 al mese sopra i $109.000 per i singoli, o $218.000 per le coppie
- $202,90 sopra i $137.000 per i singoli, o $274.000 per le coppie
- $324,60 sopra i $171.000 per i singoli, o $342.000 per le coppie
- $446,30 sopra i $205.000 per i singoli, o $410.000 per le coppie
- $487,00 a partire da $500.000 per i singoli, o $750.000 per le coppie
Ogni soglia per le coppie è il doppio di quella per i singoli, fino alla fascia più alta. Ecco perché il matrimonio è così importante in questo contesto.
Il problema è il tempismo. Le tabelle a scaglioni della SSA stabiliscono il sovrapprezzo in base alla dichiarazione dei redditi di due anni prima, o di tre se quella non è disponibile. Per un premio del 2026, si tratta della dichiarazione del 2024. Per qualcuno che si è sposato nel 2026, la dichiarazione del 2024 è una dichiarazione da singolo, quindi Medicare lo misura ancora rispetto alle soglie per i singoli.
I $150.000 del nostro pensionato sono superiori a $137.000 e inferiori a $171.000, quindi rientrano nella fascia da $202,90.
6 azioni a dividendo sicuro che pagano ai pensionati rendimenti del 6%+
Oggi ci sono oltre 100 azioni che pagano dividendi annuali del 6%+.
Ma dopo un'ampia revisione degli investimenti basata sui dati proprietari di TIKR, ora crediamo che solo sei di esse siano veramente sicure per i pensionati.
Sono tutte vostre gratuitamente come parte del nostro nuovo report di investimento, a cui potete accedere proprio qui.
Il matrimonio è nella lista della SSA
La Social Security permette di richiedere una nuova decisione sul sovrapprezzo dopo un evento che cambia la vita. Il manuale operativo della SSA ne elenca otto:
- Morte del coniuge, matrimonio, divorzio o annullamento
- Riduzione o cessazione dell'attività lavorativa
- Perdita di proprietà che produce reddito, o perdita del reddito da pensione del datore di lavoro
- Ricezione di un pagamento di transazione da parte del datore di lavoro
Dopo uno di questi eventi, la SSA può stabilire il sovrapprezzo in base al reddito più recente invece che alla dichiarazione di due anni prima. Il modulo è l'SSA-44, e la SSA afferma che è disponibile online.
La maggior parte delle persone pensa a questa lista come a un modo per segnalare un calo della retribuzione al momento del pensionamento. Anche il matrimonio è incluso, e per un contribuente singolo appena sopra una soglia, è l'evento che sposta la soglia stessa.
I conti sui $190.000
Supponiamo che la nuova coppia preveda un MAGI congiunto di $190.000. Se il reddito del nostro pensionato rimane a $150.000, significa che $40.000 provengono dal coniuge.
Sulla dichiarazione da singolo, $150.000 sono superiori alla soglia di $137.000, quindi il sovrapprezzo è di $202,90 al mese. Moltiplicando per 12, si ottengono $2.434,80 per il 2026.
Rispetto alle soglie per le coppie, $190.000 sono inferiori a $218.000, la prima fascia per le coppie. Quindi il sovrapprezzo del Part B è zero.
Il reddito del coniuge determina quanto di questo vantaggio sopravvive. $218.000 meno $150.000 lasciano $68.000 di margine per il coniuge prima che inizi la prima fascia per le coppie. Ecco quanto costa ogni fascia per le coppie ai tassi del 2026:
| MAGI Congiunto | Sovrapprezzo Mensile | In un anno |
|---|---|---|
| Fino a $218.000 | $0 | $0 |
| Oltre $218.000, fino a $274.000 | $81,20 | $974,40 |
| Oltre $274.000, fino a $342.000 | $202,90 | $2.434,80 |
Un coniuge con un reddito fino a $124.000 mantiene la coppia a $274.000 o meno. Questa è la fascia da $81,20, che fa comunque risparmiare $121,70 al mese rispetto ai $202,90 della dichiarazione da singolo, ovvero $1.460,40 all'anno.
Oltre questo livello, la dichiarazione congiunta finisce nella stessa fascia da $202,90 in cui era quella da singolo, e il modulo non fa risparmiare nulla.
Cosa fare prima che arrivi l'avviso
La SSA invia per posta i suoi avvisi di sovrapprezzo insieme alle lettere dell'adeguamento al costo della vita della Social Security, a partire da novembre e fino a dicembre. Per un premio del 2027, la dichiarazione di due anni prima è quella del 2025. Per chiunque si sia sposato quest'anno, si tratta ancora di una dichiarazione da singolo.
Quindi l'avviso che arriverà nelle prossime settimane stabilirà probabilmente il sovrapprezzo dell'anno prossimo ancora in base al reddito da singolo. L'SSA-44, citando il matrimonio, è il modo in cui un neo-sposato chiede alla SSA di utilizzare il reddito più recente della coppia.
Le soglie per le coppie sono per una coppia che presenta una dichiarazione congiunta, quindi anche i piani di dichiarazione della coppia per il 2026 sono importanti.
Le soglie dell'anno prossimo
Ogni cifra sopra riportata è relativa al 2026. Il CMS pubblica il premio Part B e le fasce di reddito dell'anno prossimo a novembre, quindi i $202,90 e le soglie di $137.000 e $218.000 si sposteranno.
La struttura, però, non cambierà. Una dichiarazione da singolo letta con due anni di ritardo, confrontata con soglie per le coppie che sono il doppio di quelle per i singoli, è ciò che rende utile controllare.
La mia opinione: se ti sei sposato quest'anno e il tuo reddito da singolo ti ha collocato in una fascia di sovrapprezzo, questo modulo vale i pochi minuti che richiede. L'unica domanda è il reddito del tuo coniuge, e puoi calcolarlo prima ancora che arrivi l'avviso.
Goditi la pensione con stile con questi dividendi sicuri al 6%+
I dividendi possono essere la chiave per una ricchezza enorme. Ma solo se si scelgono quelli giusti.
Scegliere la giusta azione ad alto rendimento da dividendo può fare la differenza tra una pensione da sogno... e tirare avanti ogni mese, aspettando che il prossimo assegno della Social Security venga accreditato.
Abbiamo identificato sei azioni con un rendimento del 6%+ che riteniamo ogni pensionato dovrebbe conoscere in questo momento.
Disclaimer:
Si prega di notare che gli articoli su TIKR non intendono costituire consulenza in materia di investimenti o finanziaria da parte di TIKR o del nostro team di contenuti, né sono raccomandazioni ad acquistare o vendere azioni. Creiamo i nostri contenuti sulla base dei dati di investimento di TIKR Terminal e delle stime degli analisti. La nostra analisi potrebbe non includere notizie aziendali recenti o aggiornamenti importanti. TIKR non ha posizioni in nessuna delle azioni menzionate. Grazie per la lettura e buoni investimenti!
