Principais Conclusões
- A Administração da Previdência Social definiu sua fórmula de benefício para 2027 em 26 de outubro, e ela se aplica aos trabalhadores que completam 62 anos no próximo ano, que atingirão a idade plena de aposentadoria aos 67 em 2032.
- Para um trabalhador que completa 62 anos no próximo ano, um benefício mensal de $3.000 aos 67 requer uma média de rendimentos indexados de $83.355 por ano ao longo dos 35 anos mais altos, e um benefício de $4.000 requer $147.977.
- A Previdência Social paga 90% dos primeiros $1.340 da média mensal de rendimentos, 32% até $8.077 e 15% acima disso, portanto, o topo de um benefício exige muito mais rendimentos do que a base.
- O extrato da Previdência Social de um trabalhador mostra seu histórico de rendimentos, e qualquer ano de trabalho antes dos 67 que supere um ano fraco em seus 35 melhores aumenta o benefício.
Se você completa 62 anos no próximo ano, agora sabe exatamente como a Previdência Social transformará o salário de sua carreira em um cheque mensal.
Em 26 de outubro, a Administração da Previdência Social publicou suas figuras de 2027 no Federal Register. Elas incluem os dois pontos de inflexão na fórmula de benefício para todos que se tornam elegíveis pela primeira vez no próximo ano. E se você tem um número mensal em mente para a aposentadoria, tenho uma boa notícia e uma má notícia: os primeiros dólares de um benefício são baratos de ganhar, e os últimos são muito caros.
O que é necessário para $3.000 por mês
Digamos que você completa 62 anos no próximo ano. Isso significa que você nasceu em 1965, então sua idade plena de aposentadoria é 67, e você a atingirá em 2032. Você planeja esperar até lá para requerer, e gostaria que a Previdência Social lhe pagasse $3.000 por mês.
Para chegar lá, a média de seus 35 anos de rendimentos mais altos, indexados pelo crescimento salarial, precisa chegar a $83.355 por ano.
Aumente a meta para $4.000 por mês, e essa média precisa ser de $147.977 por ano. São cerca de 78% mais rendimentos para 33% mais benefício.
O que, nossa.
6 ações seguras pagando dividendos de 6%+ de yield para aposentados
Existem mais de 100 ações pagando dividendos anuais de 6%+ hoje.
Mas após uma extensa revisão de investimentos utilizando os dados proprietários da TIKR, agora acreditamos que apenas seis delas são verdadeiramente seguras para aposentados.
Elas são todas suas gratuitamente como parte de nosso novo relatório de investimentos, que você pode acessar aqui.
Cada dólar extra compra menos
A Previdência Social calcula seu benefício na idade plena de aposentadoria, seu valor primário de seguro, a partir de sua média mensal de rendimentos indexados. Ela leva até 35 anos de seus rendimentos, indexa-os aos salários, escolhe os anos mais altos e faz a média mensal.
Todos que completam 62 anos no próximo ano se tornam elegíveis pela primeira vez em 2027. Para eles, a fórmula de 2027 da SSA define o valor primário de seguro como a soma de três partes:
- 90% dos primeiros $1.340 da média mensal de rendimentos indexados
- 32% do valor acima de $1.340, até $8.077
- 15% do valor acima de $8.077
A taxa mais alta vai para a faixa mais baixa de rendimentos, então a Previdência Social substitui uma parcela maior do salário para quem ganha menos. Seus pontos de inflexão vêm do ano em que você se torna elegível pela primeira vez, o ano em que completa 62 anos, e eles permanecem seus sempre que você requerer.
Como $3.000 e $4.000 se somam
A Previdência Social paga 90% dos primeiros $1.340 de sua média mensal, ou $1.206 por mês.
Isso deixa $1.794 de seus $3.000 para vir da faixa de 32%. A 32 centavos por dólar, você precisa de outros $5.606,25 de média mensal de rendimentos para obtê-lo.
Some os dois, e sua média precisa atingir $6.946,25 por mês, o que equivale a $83.355 por ano.
Chegar a $4.000 é mais lento. Se sua média mensal atingisse o segundo ponto de inflexão, $8.077, você receberia $1.206 mais 32% dos $6.737 entre os pontos de inflexão, ou $2.155,84. Isso dá $3.361,84 por mês no total.
Os últimos $638,16 vêm a 15 centavos por dólar de rendimentos, então são necessários outros $4.254,40 por mês de média de rendimentos. Portanto, sua média precisa atingir $12.331,40 por mês, ou $147.977 por ano.
Em outras palavras, os primeiros $16.080 por ano de média de rendimentos compram para você $1.206 por mês de benefício, enquanto os últimos $51.053 por ano compram $638,16.
Comece com seu próprio histórico
Os rendimentos indexados são maiores do que o salário em seus antigos W-2s, já que a Previdência Social ajusta os anos mais antigos para cima pelo crescimento salarial. Seu extrato da Previdência Social lista os rendimentos em seu histórico ano a ano e estima seu benefício aos 67, então é aí que você deve verificar o quão perto está.
A Previdência Social usa seus 35 anos mais altos. Portanto, qualquer ano em que você trabalhe entre agora e os 67 anos que supere o ano mais fraco em seus 35 melhores assume seu lugar.
E você escolhe quando requerer. Se você requerer aos 62 em vez de 67, a SSA reduz seu benefício em 30% pela vida, então um benefício de $3.000 se torna $2.100.
Aponte para onde os dólares rendem mais
Do meu ponto de vista, $3.000 por mês aos 67 é uma meta realista para um trabalhador com uma longa carreira de salário sólido. $4.000 é difícil, a menos que seu salário tenha estado próximo ao topo da escala por décadas.
Se seu extrato mostra sua média mensal abaixo de $8.077, cada ano forte que você adiciona compra 32 centavos de benefício por dólar. Isso é mais que o dobro dos 15 centavos que compra acima dessa linha, e é onde eu colocaria o esforço.
Claro, tudo isso está em dólares de hoje. A Previdência Social adiciona um ajuste pelo custo de vida a cada ano a partir do ano em que você completa 62 anos. Portanto, seu cheque aos 67 será maior do que $3.000 em termos nominais, pelo valor que esses COLAs somarem entre agora e 2032.
Aproveite sua aposentadoria com estilo com estes dividendos seguros de 6%+ de yield
Dividendos podem ser a chave para uma enorme riqueza. Mas apenas se você comprar os certos.
Escolher a ação de alto yield de dividendos certa pode ser a diferença entre uma aposentadoria dos sonhos... e se virar todo mês, esperando o próximo cheque da Previdência Social compensar.
Identificamos seis ações com yield de 6%+ que acreditamos que todo aposentado deveria conhecer agora.
Aviso Legal:
Por favor, note que os artigos no TIKR não têm a intenção de servir como aconselhamento de investimento ou financeiro do TIKR ou de nossa equipe de conteúdo, nem são recomendações para comprar ou vender quaisquer ações. Criamos nosso conteúdo com base nos dados de investimento do Terminal TIKR e nas estimativas dos analistas. Nossa análise pode não incluir notícias recentes da empresa ou atualizações importantes. O TIKR não tem posição em nenhuma das ações mencionadas. Obrigado por ler, e bons investimentos!
