Principais Conclusões
- A Previdência Social permite que você retire uma solicitação de aposentadoria uma vez, por escrito, dentro de 12 meses após ter direito aos benefícios pela primeira vez, desde que você devolva o que recebeu.
- Um trabalhador hipotético com um benefício de aposentadoria integral de $2.000 que solicitou $1.400 por mês aos 62 anos poderia retirar agora, esperar e receber $2.480 por mês aos 70.
- Uma vez passados os 12 meses, a melhor correção restante é suspender os benefícios aos 67, o que resulta em apenas $1.736 por mês aos 70, ou $8.928 a menos por ano.
- A correção significa devolver $14.000 após 10 pagamentos. Qualquer pessoa que solicitou aos 62 no início deste ano tem até este inverno para apresentar o pedido.
Se você começou a receber a Previdência Social aos 62 anos este ano e já se arrependeu, tenho boas notícias: você ainda pode desfazer isso. A Previdência Social permite que você retire uma solicitação uma vez e a refaça mais tarde para obter um pagamento maior.
O problema é o prazo. Você tem 12 meses a partir do primeiro mês em que teve direito aos benefícios. Para qualquer pessoa que solicitou no início deste ano, essa janela fecha neste inverno.
Dois caminhos a partir do mesmo pagamento de $1.400
Vamos fazer uma hipótese: você nasceu em 1964, seu benefício na idade de aposentadoria integral é de $2.000 por mês e você solicitou aos 62 no início deste ano. Para qualquer pessoa nascida em 1960 ou depois, a Administração da Previdência Social define a idade de aposentadoria integral em 67 anos e reduz uma solicitação feita aos 62 em 30% para o resto da vida. Portanto, seu pagamento é de $1.400, e você recebeu 10 deles.
Agora você mudou de ideia. Talvez você tenha voltado a trabalhar, ou descobriu que ainda não precisa do dinheiro. Você tem duas maneiras de obter um pagamento maior, e elas acabam ficando $744 por mês de diferença.
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Uma correção que você só tem direito uma vez
De acordo com as regras da Previdência Social, você pode retirar uma solicitação de aposentadoria dentro de 12 meses a partir do primeiro mês em que teve direito, desde que nunca tenha retirado uma antes. Você precisa pedir por escrito e devolver os benefícios que recebeu. A página da SSA sobre retiradas diz que isso também cobre qualquer valor pago a membros da família em seu registro e qualquer valor retido de seus pagamentos, como impostos. Depois disso, você pode se inscrever novamente quando quiser.
A outra opção é uma suspensão. Entre a idade de aposentadoria integral e os 70 anos, você pode pedir à SSA para parar seus pagamentos e ganhar créditos de aposentadoria adiada para cada mês em que eles forem interrompidos. Esses créditos adicionam 8% ao ano, e seus pagamentos começam novamente automaticamente aos 70.
Mas uma suspensão se baseia no pagamento que você já tem. A redução de 30% por solicitar aos 62 permanece, e os créditos são adicionados sobre o valor reduzido.
$744 por mês, para o resto da vida
Veja como os dois caminhos se comparam para nosso aposentado nascido em 1964:
| Métrica | Retirar dentro de 12 meses | Suspender aos 67 |
|---|---|---|
| Benefício sobre o qual os créditos são aplicados | $2.000 | $1.400 |
| Créditos, dos 67 aos 70 | 24% | 24% |
| Pagamento mensal aos 70 | $2.480 | $1.736 |
| Custo inicial | Devolver $14.000 | Nenhum |
Se você retirar, você devolve os $14.000 que recebeu até agora (10 pagamentos de $1.400) e solicita novamente aos 70. Três anos de créditos após os 67 anos, a 8% ao ano, adicionam 24% ao seu benefício integral de $2.000, o que lhe dá $2.480 por mês.
Se você suspender, você mantém seus pagamentos de $1.400 até os 67 anos e depois os pausa por três anos. Os mesmos 24% são adicionados ao pagamento reduzido, e você recebe $1.736 por mês aos 70.
Essa é uma diferença de $744 por mês, ou $8.928 por ano, para o resto da sua vida. Nada mal.
Devolver $14.000 é a parte difícil
Conseguir $14.000 é uma tarefa difícil, e é mais difícil para as pessoas que solicitaram aos 62 porque precisavam do dinheiro. Se esse é o seu caso, a retirada pode simplesmente estar fora de alcance.
Há um segundo custo também. O caminho da suspensão continua pagando você até os 67 anos: 60 pagamentos de $1.400 somam $84.000, contando os 10 que você já tem. Após a devolução, o caminho da retirada deixa você sem nada até os 70 anos. A $744 por mês, leva cerca de 113 meses, ou pouco mais de nove anos, para compensar esses $84.000. Portanto, a retirada só sai na frente se você viver além de aproximadamente 79 anos.
Da maneira como vejo, se você pode cobrir a devolução sem esvaziar seu fundo de emergência e sua família tende a viver até os 80 anos, este é um dos melhores acordos que a Previdência Social oferece. Um pagamento maior para o resto da vida também é a melhor proteção contra o risco de sobreviver às suas economias.
O que fazer antes que a janela se feche
O pedido é feito no Formulário SSA-521, Solicitação de Retirada de Inscrição. Você pode enviá-lo pelo correio para a Previdência Social ou levá-lo a um escritório local. Os 12 meses são contados a partir do primeiro mês em que você teve direito aos benefícios, e você só tem direito a uma retirada na vida, então não a use em uma solicitação que você possa querer retirar mais tarde.
Depois que você devolver, seus pagamentos param, e você pode escolher sua nova data de início. Esperar até os 70 anos lhe dá os $2.480 completos. Solicitar antes lhe dá menos, mas ainda é mais do que você receberia suspendendo o pagamento reduzido.
Claro, só você sabe se consegue encontrar o dinheiro e por quanto tempo provavelmente vai receber. Mas uma vez que o prazo deste inverno passar, suspender aos 67 é a única correção restante.
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