뱅크 오브 아메리카 주식 주요 통계
- 지난 주 실적: +1%
- 52주 범위: $33 ~ $58
- 현재 가격: $50
무슨 일이 있었나요?
뱅크 오브 아메리카 주식(BAC)은 현재 흥미로운 위치에 있으며, 월가의 AI 중단 우려로 인해 광범위한 금융 부문 매도가 발생하면서 어제 1.3% 하락한 후 50.41달러에 거래되고 있으며 S&P 500의 완만한 0.7% 상승이 시사하는 것보다 BAC에 더 큰 타격을 입혔습니다.
즉각적인 계기가 된 것은 2월 25일 Anthropic이 투자은행과 사모펀드 업무를 겨냥한 새로운 AI 툴을 공개하면서 S&P 500 금융 부문은 전체 지수가 상승했음에도 불구하고 0.4% 하락했고, BAC는 2월 23일부터 이틀 연속으로 하락세를 이어가다가 AI로 인한 신용 혼란에 대한 UBS의 경고로 2.8% 하락하면서 하락폭을 확대했습니다.
매도 압력이 가중되자 버크셔 해서웨이는 2월 17일 13F를 제출하면서 4분기에 BAC 지분을 8.9% 줄여 5억 1730만 주를 보유했다고 밝혔고, 바이킹 글로벌은 60.9%를 줄여 450만 주에 불과해 단기적으로 기관이 약세장에 무게를 더했습니다.
그러나 표면적인 변동성 이면에는 305억 달러의 연간 이익, 250억 달러의 개인 신용 약정, 확장된 BofA 리워드 로열티 프로그램이 종합적으로 금리 사이클을 넘어서는 지속적인 수익원을 구축하는 은행이라는 신호로 시장은 조용히 BAC를 금리 민감형에서 다양한 수익원으로 재평가하고 있습니다.
브라이언 모이니한 CEO는 2월 10일 금융 서비스 컨퍼런스에서 "1월 소비자들은 작년 1월보다 뱅크 오브 아메리카에서 5% 더 많은 돈을 썼다"고 말하며, BAC의 내부 지출 데이터를 미국 소비자들이 지속적인 정서적 공포에도 불구하고 여전히 회복력이 있다는 확실한 증거로 제시했습니다.
기관 측면에서는 2월 25일 BofA의 자체 리서치 데스크가 컨스트럭션 파트너스에 대한 목표 주가를 상향 조정하며 실적 모멘텀에 대한 내부적 확신을 드러냈고, 은행의 신용 지표는 1월 말 기준 신용카드 연체율이 1.0%, 지불 거절률이 2.2%에 불과해 강세장에 힘을 실어주었습니다.
더 멀리 내다보면, 2천만 명의 사용자를 보유한 Erica 플랫폼을 통한 개인 신용, AI 기반 뱅킹으로의 동시 진출, 자산 관리 NNA 성장 목표 4~5% 확대로 향후 3~5년 동안 여러 고수익 금융 업종에서 경쟁할 수 있게 되어 오늘날의 AI 기반 매각은 구조적 경고라기보다는 전술적 진입점으로 보입니다.
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월스트리트의 BAC Stockt에 대한 견해
BAC 주가를 50.41달러까지 끌어내린 AI 주도 매도세는 연간 305억 달러의 수익을 내고 250억 달러를 민간 신용에 투입했으며 내년에도 5~7%의 NII 성장을 예상한 은행을 가리고 있습니다.
수익 궤적을 살펴보면 펀더멘털 사례는 더욱 강화되는데, 컨센서스 추정치는 정상화 주당순이익이 2025년 3.8달러에서 2026년 4.4달러로 상승하여 전년 대비 14.2% 성장할 것으로 예상하며, 이는 NII 리프라이싱과 영업 레버리지가 수익에 복합적으로 반영된 결과입니다.
2월 24일 현재 추적된 24개의 추정치를 기준으로 15명의 애널리스트가 BAC를 매수 등급으로 평가하고 평균 목표주가는 62.5달러로 현재 종가인 50.41달러에서 24% 상승 여력이 있음을 나타내는 등 월스트리트에서도 일관되게 성장 스토리를 뒷받침하고 있습니다.
목표가 범위 자체는 스트리트 최저 $56.0에서 최고 $71.0에 이르는 매력적인 스토리를 담고 있으며, 이는 가장 신중한 분석가들도 현재 수준에서 의미 있는 상승 여력이 있는 반면 강세장이 완전히 재평가될 때 가격이 상승할 것으로 보고 있음을 의미합니다.
밸류에이션 모델은 무엇을 말하나요?
BofA의 개인 신용 확대 및 자산 관리 NNA 성장 목표인 4% ~ 5%를 배경으로 구축된 TIKR 중간 사례 가치 평가 모델에 따르면 2030년 12월까지 총 수익률 41.9%, 연간 IRR 7.5%로 BAC 주가는 71.5달러로 책정되었습니다.
주요 위험은 다중 압축으로, 모델 자체에서 2031년까지 연간 3.0%의 P/E 축소를 예상하기 때문에 BAC는 시장이 대형주 은행에 계속 부과할 수 있는 밸류에이션 상한을 극복할 만큼 빠르게 수익을 성장시켜야 한다는 의미입니다.
50.41달러로 월가 평균 대비 24% 할인된 가격에 거래되고 있으며 수익 모멘텀이 가속화되고 있는 BAC는 단기적인 AI 혼란을 지나 근본적으로 더 강한 은행을 바라보는 투자자들에게 의미 있는 저평가 상태로 보입니다.
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