SoFi Technologiesの主要統計
- 52週レンジ： 14～33ドル
- 現在の株価: 17ドル
- ストリートの平均ターゲット: 21ドル
- ストリートのハイターゲット:31ドル
- アナリストコンセンサス:買い 5 / アウトパフォーム 3 / ホールド 12 / アンダーパフォーム 2 / 売り 2
- TIKRモデル目標株価(2030年12月):40ドル
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SoFi Technologiesは第1四半期に利益を倍増させ、7つの記録を打ち立てた。
レガシーバンクの顧客をターゲットに、モバイルファーストの融資、投資、預金商品を提供するデジタル金融サービスプラットフォームのSoFi Technologies(SOFI)は、2026年第1四半期の調整後純収入が10億8700万ドルとなり、前年同期比41％増となり、過去最高の四半期となった。
純利益は前年同期比134％増の1億6,670万ドルに急増し、1株当たり利益は0.06ドルから0.12ドルに倍増した。
これで18四半期連続で「40の法則」を達成または上回った。
調整後EBITDAは前年同期比62％増の3億3,990万ドル、利益率は31％で、EBITDA利益率は41％増となった。
個人向けローンが83億ドル、学生ローンが前年同期比2.2倍増の26億ドル、住宅ローンが同2.4倍増の12億ドルと、3つのカテゴリーすべてで記録的な取扱高となった。
会員数は35％増の1,470万人で、この四半期に110万人の新規会員が加わり、商品総数は39％増の2,220万件となった。
「アンソニー・ノト最高経営責任者（CEO）は、2026年第1四半期決算説明会で、「消費者基盤の健全性は引き続き高い」と述べた。
経営陣が2026年通期ガイダンスを調整後純収入約46.6億ドル、調整後EPS約0.60ドルと据え置いたため、市場はSoFi Technologiesの株価を約12％下げて反応した。
2026年には金利引き下げはないと予想され、経営陣が年初に想定した2回の引き下げからシフトした。
ノトは5月上旬に2回の公開市場買付で約31,000株を16ドル近辺で購入し、直接保有する約1,200万株に追加した。
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過去最高の業績にもかかわらず、アナリストがSOFI株に賛否両論な理由
SoFi Technologiesの株価は、52週高値の約33ドルを37%下回っている。これは、株価が、業績が裏付けない悪化を織り込んでいるか、進行中の構造転換を無視した割引率を織り込んでいるかのどちらかであることを意味する。
このギャップが何を意味するかについて、アナリストコミュニティはほぼ真っ二つに分かれており、8つの買い、アウトパフォームが14のホールド、アンダーパフォーム、売りに対して設定されている。
コンセンサスでは、EBITDAは2026年第1四半期の3億4,000万ドルから第2四半期には約3億3,000万ドルに増加し、第3四半期には約4億4,000万ドル、第4四半期には約4億8,000万ドルに急増すると予想している。
EBITDAマージンは、第1四半期の31%から下半期には約37%に拡大すると予想され、これは経営陣が第2四半期に前年同期比約30%増を見込んでいる収益基盤の営業レバレッジによるものである。
純利益率は第1四半期の約15%から第4四半期には約20%に拡大し、正規化EPSは第1四半期の0.12ドルから下半期には約0.17ドルになると予想される。
弱気派が指摘するのは、テクノロジー・プラットフォーム部門が、大口顧客の喪失に伴い第1四半期の売上高が7500万ドルにとどまったことで、通期目標約3億2500万ドルに対し、下半期の急加速が必要となる。
SOFIを担当するウィリアム・ブレアのアナリストは、決算発表コールでこの緊張感を直接捉え、経営陣が「第1四半期の収益とEBITDAの上振れをフロースルーしなかった」ことを指摘する一方、「下振れは限定的」とも述べている。
ストリートの平均目標株価は約21ドルで、現在の約17ドルから約27％の上昇を意味し、31ドルのハイ・ターゲットはアナリストの確信の外枠を表している。
平均ターゲットが現在価格より27％高く、純金利収入6億9000万ドル、手数料収入3億9000万ドルを含む10億ドル以上の四半期現金収入を生み出す事業であることから、ソフ・テクノロジーズ株は、コンセンサスがすでに予想している将来のEBITDAに対して割安である。
SoFi Technologies株は割安か？TIKRモデルは40ドルを指摘
TIKRのベースケースは、2030年12月までにSoFi Technologiesを約40ドルに評価し、現在の価格約17ドルから約141％のトータルリターン、または4.6年間で年率約21％を意味する。
2030年まで年率約17%で収益が増加し、純利益率が約19%に拡大し、TIKRのミッドケース・シナリオに達した場合、SoFi Technologiesの株価は約40ドルに達し、IRRは17%近くになる。
収益の伸びが年率15%前後と軽めになり、利益率が18%近くに落ち着いた場合、ローケースシナリオでは2035年までに株価は45ドル近くになり、IRRは約12%になる。
SoFiUSD、大企業向けバンキング、SoFi Plusを含む新たな収益源が有意義な規模に達し、利ざやが20%に近づけば、ハイケースでは約85ドル、IRRは21%近くになる。
3つのシナリオすべてにおいて重要な条件は同じである。末尾純収益の約半分を占める非貸付事業が、第1四半期に達成した40%以上の成長率で成長し続けるかどうかである。
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SoFi Technologies株は今買いか？
SoFi Technologiesの株価は、第1四半期のEBITDAが前年同期比62％増の3億4000万ドル、純利益が134％増の1億6670万ドルと、過去最高の四半期を記録したにもかかわらず、52週高値から約37％低い位置にある。
TIKRの基本ケースでは、2030年12月のフェアバリューは40ドル近辺となり、トータルリターンは約141％となる。重要な変動要因は、下半期のEBITDAマージン約37%へのステップアップが、経営陣のガイダンス通り予定通りに達成されるかどうかである。
アナリストはSOFI株をどう評価しているか？
8人のアナリストがSOFIを買いまたはアウトパフォームと評価する一方、14人はホールドまたはそれ以下と評価している。
目標株価の平均は約21ドルで、現在の水準から約27％の上昇を示唆している。
強気派は、EBITDAの62%増と記録的なローン組成を指摘し、弱気派は、通期ガイダンスである約3億2500万ドルを達成するためには、第1四半期の7500万ドルから3倍近くに増加しなければならない技術プラットフォーム部門に注目している。
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