Estadísticas clave de Dave Stock
- YTD cambio de precio de las acciones de Dave: 150%.
- Precio de la acción de $DAVE a 23 de diciembre: $221
- Máximo en 52 semanas: $286
- Objetivo de precio de las acciones de $DAVE: $1306
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¿Qué ha pasado?
Las acciones de Dave(DAVE) han subido un 150% en 2025 mientras los inversores siguen digiriendo el crecimiento explosivo de la compañía. La empresa de tecnología financiera ha aumentado sus ingresos de 153 millones de dólares en 2021 a 347 millones de dólares en 2025. Los analistas que siguen las acciones de DAVE prevén que la línea superior aumente a 720 millones de dólares en 2027.
En el tercer trimestre de 2025, Dave registró un crecimiento interanual de los ingresos del 63%, hasta 150,8 millones de dólares, mientras que el EBITDA ajustado aumentó un 137%, hasta 58,7 millones de dólares, lo que representa un margen de casi el 40%.
Estos buenos resultados llevaron a la dirección a elevar las previsiones de ingresos para todo el año 2025 a 544-547 millones de dólares, frente a los 55-515 millones anteriores. Y lo que es aún más impresionante, las acciones de Dave se vieron impulsadas por el aumento de las previsiones de EBITDA ajustado de 180 a 190 millones de dólares a 218 millones de dólares.
CEO Jason Wilk hizo hincapié en que la empresa de propiedad CashAI v5.5 motor de suscripción está impulsando un rendimiento superior de crédito.
La tasa de morosidad a 28 días mejoró hasta el 2,33% en el tercer trimestre, siete puntos básicos menos de forma secuencial, y siguió bajando hasta el 2,19% en septiembre tras el lanzamiento de CashAI.
Esta nueva versión utiliza casi el doble de funciones basadas en IA que el modelo anterior, lo que permite tomar mejores decisiones de aprobación y límites de crédito más elevados, manteniendo al mismo tiempo una economía sólida.
Qué nos dice el mercado sobre las acciones de Dave
El repunte de las acciones de Dave refleja la creciente confianza en la capacidad de la compañía para escalar de forma rentable al tiempo que gestiona el riesgo de crédito.
Las transacciones mensuales de los miembros se aceleraron un 17% hasta los 2,77 millones, mientras que los ingresos medios por usuario aumentaron casi un 40%.
Los costes de captación de clientes se mantuvieron estables en 19 dólares, pero el periodo de amortización mejoró hasta situarse por debajo de los 4 meses, casi un mes menos que un año antes.
A principios de año, la dirección dio un giro estratégico fundamental al pasar de un modelo de cuota opcional a otro obligatorio. Este cambio incrementó la retención de ingresos por créditos y permitió a Dave ofrecer límites de aprobación más elevados a los miembros.
Aunque dio lugar a tasas de pérdidas ligeramente elevadas, los diferenciales brutos incrementales compensaron con creces las pérdidas, lo que se tradujo en una mejor monetización neta por transacción y un mayor valor de por vida.
Las acciones de Dave también se beneficiaron de las noticias sobre la asociación de la empresa con Coastal Community Bank. La nueva estructura de financiación fuera de balance, cuyo lanzamiento está previsto para principios de 2026, reducirá significativamente las obligaciones de financiación directa y disminuirá el coste de capital de Dave.
La empresa espera retirar completamente su actual servicio de deuda de almacén a mediados de 2026, liberando una liquidez sustancial para la asignación estratégica de capital.
De cara al futuro, Dave está preparando el lanzamiento de un producto "compre ahora y pague después" en el primer trimestre de 2026. La dirección señaló que aproximadamente el 60% de los miembros de Dave ya utilizan algún tipo de servicio BNPL, lo que representa una importante oportunidad sin explotar.
Dave cree que sus datos de flujo de caja y la suscripción CashAI proporcionarán una ventaja competitiva, lo que le permitirá aprobar más clientes y ofrecer límites más altos que los competidores que utilizan datos de buró tradicionales.
Con la aceleración de los miembros que realizan transacciones mensuales, la expansión del ARPU y la superación de la "Regla de los 100" durante dos trimestres consecutivos, las acciones de Dave parecen posicionadas para un impulso continuado a pesar del reciente retroceso desde su máximo de 52 semanas.
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