Estadísticas clave de SoFi Stock
- Rendimiento esta semana: +8.3%
- Rango de 52 semanas: $8.7 to $32.7
- Precio actual: 19,3
¿Qué ha ocurrido?
SoFi Technologies(SOFI), un banco digital de ventanilla única que atiende a 13,7 millones de miembros, cruzó su primer trimestre de ingresos de mil millones de dólares en el cuarto trimestre de 2025, mientras que simultáneamente lanzó una stablecoin que lo convirtió en el primer banco fletado a nivel nacional en una blockchain pública, con la acción cotizando a 19,25 dólares después de ganar un 8,3% esta semana.
El 3 de marzo, SoFi amplió su asociación con Mastercard para liquidar transacciones utilizando SoFiUSD, su moneda digital con paridad en dólares totalmente reservada, a través de la red de pagos global de Mastercard, y luego, el 5 de marzo, seleccionó a BitGo Bank & Trust para proporcionar infraestructura institucional de emisión de stablecoin a través de su plataforma Stablecoin-as-a-Service.
El segmento de servicios financieros de SoFi, que incluye productos de ahorro, inversión y pagos, generó 457 millones de dólares de ingresos en el cuarto trimestre, un 78% más que en el mismo periodo del año anterior, mientras que sus ingresos por comisiones en todos los segmentos alcanzaron la cifra récord de 443 millones de dólares, un 53% más, lo que demuestra un cambio deliberado de los ingresos por préstamos, sensibles a los tipos de interés, hacia flujos duraderos y ligeros de capital.
Anthony Noto, consejero delegado, declaró en la conferencia de resultados del cuarto trimestre de 2025 que "SoFi USD cambiará las reglas del juego de nuestro negocio, ya que nos permite ser un proveedor de infraestructuras para bancos, empresas de tecnología financiera y plataformas empresariales, situándonos en el centro del ecosistema de criptomonedas", en relación directa con la asociación con BitGo del 5 de marzo y el anuncio de la liquidación de Mastercard dos días antes.
Con 3.300 millones de dólares en capital fresco, un ratio de capital total del 22,9%, más del doble del mínimo reglamentario, y unas previsiones que apuntan a unos ingresos de 4.655 millones de dólares en 2026 con un margen EBITDA del 34%, SoFi entra en la carrera de las infraestructuras de stablecoin con un balance sólido, un objetivo de CAGR de ingresos superior al 30% hasta 2028 y un lanzamiento de banca empresarial previsto para finales de este año.
La opinión de Wall Street sobre las acciones de SOFI
El acuerdo con Mastercard del 3 de marzo y la asociación de infraestructura con BitGo del 5 de marzo transforman a SoFiUSD de una novedad para el consumidor en un carril de pagos de nivel institucional, ampliando directamente la base de ingresos a la que dirigirse más allá de los 13,7 millones de miembros existentes de SoFi.
Mientras tanto, los ingresos basados en comisiones de SoFi, los flujos de ingresos ligeros en capital como el intercambio, las comisiones de la plataforma de préstamos y la intermediación que no dependen de los tipos de interés, alcanzaron la cifra récord de 443 millones de dólares en el cuarto trimestre de 2025, un 53% más que en el mismo periodo del año anterior, reduciendo la sensibilidad del negocio a los recortes de tipos que se espera que la Reserva Federal realice en 2026.
Las estimaciones de TIKR sitúan los ingresos ajustados para 2026 en 4.620 millones de dólares, un 28,8% más interanual, con unos márgenes de EBITDA que pasan del 29,3% en 2025 al 34,5% en 2026, lo que confirma que SoFi está escalando de forma rentable, no sólo aumentando la línea superior.
El crecimiento estimado de los ingresos de SoFi en 2026 del 28,8% es casi cuatro veces más rápido que el 7,3% previsto para LendingClub, el par más directo en la banca de consumo fintech, lo que demuestra que el modelo de ventanilla única de SoFi y la capa de infraestructura criptográfica están ampliando la brecha competitiva, no reduciéndola.
De los 19 analistas que cubren actualmente SOFI por TIKR, 5 la califican de Comprar, 3 de Superar, 10 de Mantener y 2 de Vender, con un objetivo de precio medio de 26,50 $, lo que implica un 37,7% al alza desde el cierre del 5 de marzo de 19,25 $.
El diferencial de los objetivos de los analistas va desde los 12,00 $ en el extremo inferior hasta los 38,00 $ en el extremo superior, con la hipótesis bajista basada en la sensibilidad de los tipos en el segmento de préstamos y la hipótesis alcista que valora la plena adopción institucional de SoFiUSD ya señalada por las asociaciones con Mastercard y BitGo.
¿Qué dice el modelo de valoración?
La valoración del caso medio de TIKR de 44,50 $ asume una CAGR de ingresos del 18,6% hasta diciembre de 2030 y un margen de ingresos netos que se expande hasta el 20,8%, ambos por debajo de la propia orientación de SoFi de una CAGR de ingresos superior al 30% y un margen de ingresos netos del 18% solo en 2026.
El mercado está valorando SoFi en 19,25 dólares frente a un valor contable tangible de 7,01 dólares por acción, un múltiplo de 2,7 veces que ignora 3.300 millones de dólares en capital recién desplegado que genera 154 millones de dólares en ingresos netos por intereses incrementales antes de que se acredite cualquier crecimiento.
El Consejero Delegado, Anthony Noto, compró acciones el 2 de marzo, una señal directa de que las personas con información privilegiada consideran que el precio actual está desconectado de la trayectoria real del negocio de cara a un año con unos ingresos previstos de 4.655 millones de dólares.
El BPA crecerá un 61,3% en 2026, hasta los 0,60 dólares, y luego se incrementará entre un 38% y un 42% anual hasta 2028, una tasa de crecimiento que el múltiplo de precio actual no refleja.
En consecuencia, si SoFiUSD no logra ganar tracción institucional más allá de las asociaciones con Mastercard y BitGo, la tesis de la infraestructura stablecoin se derrumba y SoFi vuelve a ser un prestamista valorado en su crecimiento del segmento de préstamos en 2026 de sólo el 23%.
Los beneficios del primer trimestre de 2026 serán la primera prueba de si se mantienen la guía de ingresos de 1.040 millones de dólares y el objetivo de EBITDA de 300 millones de dólares, mientras que los negocios de criptomonedas y stablecoin todavía están en modo de escalado inicial.
SoFi cotiza a 19,25 $ frente a un objetivo medio de TIKR de 44,50 $, con la guía de crecimiento del BPA del 61,3% para 2026 y la asociación de monedas estables de Mastercard como los dos desarrollos que hacen que el precio actual sea difícil de justificar solo por los fundamentales.
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