Puntos Clave
- Una mujer de casi 52 años publicó que planea solicitar el Seguro Social a los 62 por $2,470 al mes, mientras que su esposo de 54 años esperará hasta los 70 para recibir $4,624.
- Si él muere primero y ella tiene su edad de jubilación completa de 67 años o más, su cheque aumenta al 100% de su beneficio, incluyendo sus créditos por aplazamiento, lo que supone $2,154 más al mes.
- Solicitar anticipadamente no reduce su beneficio de supervivencia. Pero el Seguro Social solo paga el mayor de sus dos beneficios, y un beneficio de supervivencia tomado antes de los 67 se reduce.
- Así que esperar hasta los 70 beneficia tanto a sus ingresos como a los de él.
A nadie le gusta planificar en torno a la muerte de un cónyuge. Pero si estás casado y uno de ustedes gana bastante más, el Seguro Social recompensa al que más gana por esperar. Y el cónyuge que quede recibe esa recompensa por el resto de su vida.
Una mujer de casi 52 años expuso un plan así en una publicación reciente en el subreddit r/personalfinance. A ella y a su esposo de 54 años les encantaría jubilarse a los 60. La calculadora Open Social Security les dio lo que ella llamó "nuestra estrategia ideal". Ella solicita a los 62, por $2,470 al mes si deja de trabajar a los 60. Él espera hasta los 70, por $4,624 al mes si deja de trabajar a los 60.
Ella preguntaba sobre conversiones Roth. Pero la parte del plan que más le puede valer puede ser lo que el Seguro Social le pague si su esposo muere primero.
6 acciones con dividendos seguros que pagan a los jubilados rendimientos del 6%+
Hoy en día hay más de 100 acciones que pagan dividendos anuales del 6%+.
Pero tras una extensa revisión de inversión utilizando los datos propietarios de TIKR, ahora creemos que solo seis de ellas son realmente seguras para los jubilados.
Son todas tuyas de forma gratuita como parte de nuestro nuevo informe de inversión, al que puedes acceder aquí mismo.
Ella recibiría su cheque completo, créditos incluidos
Según las normas de supervivencia del Seguro Social, una viuda que espera hasta su edad de jubilación completa recibe el 100% del beneficio de su difunto esposo. Eso incluye los créditos por aplazamiento de la jubilación que él obtuvo. Para cualquiera nacido en 1960 o después, como ambos, la edad de jubilación completa es 67. Cada año que él espera después de los 67 añade un 8% a su beneficio, hasta los 70 años, por lo que sus tres años extra añaden un 24%. Eso hace que sus $4,624 a los 70 sean unos $895 al mes más que los aproximadamente $3,729 que recibiría a los 67. Ella se quedaría con cada dólar de ese extra.
Sus edades también se alinean bien. Él es dos o tres años mayor, así que cuando él solicite a los 70, ella tendrá alrededor de 67 años. Si él muere después de eso, su cheque salta de $2,470 a $4,624. Eso son $2,154 más al mes, o $25,848 más al año.
Eso es mucho dinero para tener entrando durante el peor año de su vida.
Solicitar a los 62 solo reduce su propio cheque
Solicitar anticipadamente sí le cuesta algo. Tomar los beneficios a los 62 los reduce un 30% de por vida, por lo que sus $2,470 son un 30% menos de lo que recibiría esperando hasta los 67. Pero esa reducción se queda con su propio beneficio. Su beneficio de supervivencia se basa en su registro, y la norma solo enumera dos cosas que lo reducen: tomarlo antes de su edad de jubilación completa, o que él haya solicitado un beneficio reducido.
La trampa es que ella no puede cobrar ambos. El Seguro Social nunca paga a nadie más que su beneficio individual más alto, por lo que como viuda su total sería de $4,624 al mes, con sus propios $2,470 incluidos en esa cifra.
También solo funciona en un sentido. Si ella muere primero, él mantiene sus propios $4,624, ya que es el cheque mayor, y sus $2,470 se detienen. Así que ella solo recibe el aumento si él muere primero, lo cual es tan mórbido como puede ser una buena noticia.
Su espera es realmente su plan de ingresos
Para una pareja como esta, la edad de solicitud del que más gana es lo que establece el cheque del superviviente. Si él solicitara anticipadamente, su beneficio de viudedad también sería menor, ya que la norma lo reduce cuando el cónyuge fallecido tomó un beneficio de jubilación reducido. Que ella solicite a los 62 solo reduce su propio cheque. Y si él la sobrevive, su cheque se detiene de todos modos.
El beneficio de supervivencia en sí se reduce si ella lo toma antes de la edad de jubilación completa. Así que si él muere antes de que ella cumpla 67, ella tiene que esperar hasta los 67 para recibir el 100% completo. Esperar más allá de los 67 no ayuda, sin embargo, ya que los beneficios de supervivencia no ganan créditos por aplazamiento. Y si él muriera antes de los 70 sin haber solicitado, los créditos que hubiera acumulado hasta entonces aún contarían para su cheque, solo que menos que el 24% completo.
Francamente, creo que la calculadora acertó en este caso. Su cheque es el que sigue pagando mientras cualquiera de los dos esté vivo, así que es el que vale la pena hacer crecer.
Por supuesto, estas son sus propias estimaciones, y asumen que ambos dejan de trabajar a los 60. Si alguno de los dos trabaja más tiempo, o los aumentos anuales por costo de vida se acumulan en la próxima década más o menos, las cantidades en dólares cambiarán. La norma detrás de ellas no lo hará.
Disfruta tu jubilación con estilo con estos rendimientos de dividendos seguros del 6%+
Los dividendos pueden ser la clave de una enorme riqueza. Pero solo si compras los correctos.
Elegir la acción de alto rendimiento correcta puede ser la diferencia entre una jubilación soñada... y arreglárselas con lo justo cada mes, esperando a que se acredite el próximo cheque del Seguro Social.
Hemos identificado seis acciones con un rendimiento del 6%+ que creemos que todo jubilado debería conocer ahora mismo.
Descargo de responsabilidad:
Ten en cuenta que los artículos en TIKR no pretenden servir como consejo de inversión o financiero de TIKR o nuestro equipo de contenido, ni son recomendaciones para comprar o vender acciones. Creamos nuestro contenido basándonos en los datos de inversión de TIKR Terminal y las estimaciones de los analistas. Nuestro análisis podría no incluir noticias recientes de la empresa o actualizaciones importantes. TIKR no tiene posición en ninguna de las acciones mencionadas. ¡Gracias por leer y felices inversiones!
