Puntos Clave
- Una pareja jubilada en sus 60s llamó a The Ramsey Show esta semana para hablar sobre darles a cada uno de sus tres hijos hasta $100,000.
- Si cada cónyuge le da a cada hijo $19,000 de su propio dinero este año y $20,000 en enero, cada hijo recibe $78,000 sin necesidad de presentar una declaración de impuestos sobre donaciones. Eso suma $234,000 entre los tres hijos.
- La exclusión anual por donación es de $19,000 por beneficiario para 2026 y aumenta a $20,000 para 2027.
- Los últimos $22,000 para cada hijo requieren un Formulario 709. Lo mismo aplica para cualquier donación que la pareja divida entre ellos. Pero presentar la declaración no significa por sí solo que alguien deba impuestos sobre donaciones.
Si estás planeando una donación en efectivo grande para tus hijos, puedes dar más sin presentar una declaración de impuestos sobre donaciones si das una parte en diciembre y otra en enero. Y el próximo año, el IRS permite que cada donante entregue un poco más.
Esas son buenas noticias para cualquier padre con una donación grande en mente, y una pareja en The Ramsey Show tiene una muy grande.
Hasta $100,000 para cada hijo
Un hombre jubilado llamó a The Ramsey Show esta semana con un plan que a la mayoría de los hijos les encantaría escuchar. "Mi esposa y yo tenemos más de 60 años y estamos jubilados y queremos dar una donación sustancial de dinero a cada uno de nuestros tres hijos", dijo. Comenzó porque uno de ellos quería comprar una casa, y él había estado pensando en darles hasta $100,000 a cada uno.
Sus preocupaciones eran principalmente sobre los hijos. Se preguntaba si esa cantidad de dinero los abrumaría. Tampoco estaba seguro de si su hijo menor, que tiene 24 años y cambia de trabajo cada par de años, debería recibir su parte ahora o más tarde. Pero el papeleo también importa en una donación de ese tamaño, ya que $100,000 a una persona en un año es mucho más de lo que un donante puede entregar sin presentar una declaración.
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Cada padre puede dar $19,000 por hijo este año
Para las donaciones realizadas en 2026, puedes darle a cada persona hasta $19,000 sin que cuente como una donación imponible, y el límite se aplica por separado a cada persona a la que le des. Si le das a una persona (que no sea tu cónyuge) más de eso en un año, generalmente debes presentar una declaración de impuestos sobre donaciones, el Formulario 709. El próximo año, el límite aumenta a $20,000 para las donaciones realizadas en 2027.
El donante presenta la declaración, y los cónyuges no pueden presentar una conjunta, por lo que las donaciones de cada padre se cuentan por separado contra el límite. Una pareja tampoco puede simplemente tratar el dinero de un cónyuge como si fuera de ambos. Dividir una donación entre cónyuges requiere una declaración, sin importar su tamaño.
Cuatro donaciones, $78,000 por hijo
Digamos que cada cónyuge da de su propio dinero. Si cada uno de ellos le da a cada hijo $19,000 este año, cada hijo tiene $38,000 para el 31 de diciembre, sin declaración. Luego, en enero, cada padre le da a cada hijo $20,000 bajo el límite del próximo año, por otros $40,000 por hijo:
| Donación de | Esposo | Esposa | Cada hijo recibe |
|---|---|---|---|
| 2026 | $19,000 | $19,000 | $38,000 |
| Enero 2027 | $20,000 | $20,000 | $40,000 |
| Total | $39,000 | $39,000 | $78,000 |
Fuente: Preguntas frecuentes sobre impuestos a las donaciones del IRS y ajustes por inflación del año fiscal 2027 del IRS.
Eso son $78,000 para cada hijo, y $234,000 entre los tres, sin declaración de impuestos sobre donaciones para ninguno de los padres. Las dos rondas no tienen que estar separadas por un año, siempre y cuando caigan en años calendario diferentes. Así que el hijo que está buscando casa podría tener la mayor parte del dinero en un par de meses.
Los últimos $22,000 requieren una declaración
Eso deja a cada hijo $22,000 por debajo de los $100,000 completos. En cualquier año en que se dé, eso pone las donaciones para ese hijo por encima del límite, por lo que el cónyuge que la dé presenta un Formulario 709. Si todo viene de un solo cónyuge, solo ese cónyuge tiene una declaración que presentar. Sin embargo, una declaración no es una factura de impuestos: tener que presentar el Formulario 709 no significa por sí solo que alguien deba impuestos sobre donaciones.
La parte del hijo menor necesita una segunda mirada. Ciertas donaciones, que el IRS llama intereses futuros, no reciben exclusión anual en absoluto, por lo que requieren un Formulario 709 incluso si son menores a $19,000. Si sus padres apartan su dinero para más tarde en lugar de entregárselo, querrán saber si eso cuenta como un interés futuro antes de contar con los $78,000 para él.
Francamente, yo daría los $78,000 y no me preocuparía por el resto. Una declaración por los últimos $22,000 es un pequeño precio a pagar por conseguir un pago inicial para un hijo mientras todavía está buscando casa. Y si la casa puede esperar, los últimos $22,000 podrían darse bajo el límite de un año posterior, una vez que el IRS lo establezca.
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