Die wichtigsten Punkte
- Fast jeder vierte Amerikaner ist der Meinung, Medicare sei für alle kostenlos, wie aus der Allianz Life Annual Retirement Study 2026 hervorgeht.
- Die Standardprämie für Medicare Part B beträgt 2026 $202,90 pro Monat. Das sind $2.434,80 pro Person und Jahr, zuzüglich einer Selbstbeteiligung von $283.
- Nach Erreichen der Selbstbeteiligung bleiben Ihnen bei Original Medicare 20 % jeder genehmigten Part-B-Rechnung ohne jährliche Obergrenze, es sei denn, Sie schließen eine Medigap-Police ab oder treten einem Medicare Advantage-Plan bei.
- Höhere Einkommen zahlen einen Zuschlag obendrauf; ein alleinstehender Steuerpflichtiger mit einem Einkommen von 2024 in Höhe von $500.000 oder mehr zahlt allein für Part B $8.278,80 pro Jahr.
Fast jeder vierte Amerikaner ist der Meinung, Medicare sei für alle kostenlos, wie aus der Allianz Life Annual Retirement Study 2026 hervorgeht. Falls Sie zu dieser Gruppe gehören, habe ich schlechte Nachrichten für Sie – und es ist besser, diese jetzt zu hören, als von Ihrer ersten Rechnung.
Part B ist der Teil von Medicare, der Arztbesuche und ambulante Behandlungen abdeckt. Dafür fallen eine monatliche Prämie, eine jährliche Selbstbeteiligung und ein Anteil an fast jeder Rechnung danach an. Und wenn Sie keine zusätzliche Absicherung haben, gibt es für diesen letzten Teil keine Obergrenze.
Sie zahlen $2.717,80, bevor Part B einen Cent übernimmt
Nehmen wir an, Sie sind 65 Jahre alt, haben sich für Original Medicare angemeldet und verfügen über keine zusätzliche Medigap-, Arbeitgeber- oder Rentnerabsicherung. Ihre Part-B-Prämie beträgt 2026 $202,90 pro Monat. Sie wird pro Person berechnet, ein Ehepaar zahlt sie also doppelt. Über ein Jahr sind das $2.434,80 pro Person oder $4.869,60 für beide.
Dann kommt die Selbstbeteiligung von $283 hinzu, die Sie zahlen müssen, bevor Part B überhaupt etwas übernimmt. Bevor Medicare also auch nur eine einzige Arztrechnung bezahlt, sind Sie bereits $2.717,80 für Prämien und Selbstbeteiligung los.
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Dann kommen die 20 % ohne Obergrenze
Sobald Sie die Selbstbeteiligung gezahlt haben, schulden Sie in der Regel 20 % des von Medicare genehmigten Betrags für jede abgedeckte Leistung oder jedes Hilfsmittel. Und Medicare Part B hat keine jährliche Obergrenze für Ihre Auslagen, es sei denn, Sie verfügen über eine Zusatzversicherung oder treten einem Medicare Advantage-Plan bei.
Bei einer Arztrechnung über $100 sind das $20 – das lässt sich leicht wegstecken. Marcia Mantell, Gründerin von Mantell Retirement Consulting, nannte das andere Extrem, als sie in der Folge vom 30. Oktober des Podcasts Jill on Money with Jill Schlesinger die Kosten von Part B durchging: „Wenn es sich um eine Chemotherapie im Wert von $200.000 handelt, zahlen Sie ebenfalls 20 % davon.“ Das sind $40.000 aus Ihrer eigenen Tasche für eine einzige Behandlung. Und da Part B keine maximale Selbstbeteiligung hat, steht nichts im Wege, dass eine weitere Behandlung noch einmal genauso viel kostet.
Je höher das Einkommen, desto teurer Part B
Die $202,90 sind die Standardprämie, und höhere Einkommen zahlen einen Zuschlag obendrauf, bekannt als IRMAA. Medicare legt diesen anhand Ihres bereinigten Bruttoeinkommens aus der Steuererklärung von zwei Jahren zuvor fest, sodass Ihr Zuschlag für 2026 aus Ihrer Steuererklärung 2024 stammt. Er beginnt bei einem Einkommen über $109.000 für Alleinstehende bzw. über $218.000 bei gemeinsamer Veranlagung und beträgt $81,20 pro Monat oder $974,40 pro Jahr. Hier sehen Sie, was Part B allein 2026 pro Person auf jeder Stufe kostet:
| Einkommen 2024, alleinstehend | Einkommen 2024, gemeinsam | Zuschlag pro Monat | Part B pro Monat | Part B pro Jahr |
|---|---|---|---|---|
| $109.000 oder weniger | $218.000 oder weniger | $0 | $202,90 | $2.434,80 |
| Über $109.000 bis $137.000 | Über $218.000 bis $274.000 | $81,20 | $284,10 | $3.409,20 |
| Über $137.000 bis $171.000 | Über $274.000 bis $342.000 | $202,90 | $405,80 | $4.869,60 |
| Über $171.000 bis $205.000 | Über $342.000 bis $410.000 | $324,60 | $527,50 | $6.330,00 |
| Über $205.000, unter $500.000 | Über $410.000, unter $750.000 | $446,30 | $649,20 | $7.790,40 |
| $500.000 oder mehr | $750.000 oder mehr | $487,00 | $689,90 | $8.278,80 |
Auf der höchsten Stufe ist das mehr als das Dreifache der Standardprämie, und Sie schulden immer noch die Selbstbeteiligung und jeden 20%-Anteil obendrauf. Da Medicare zwei Jahre zurückblickt, kann ein einmaliger Einkommenssprung, wie eine große Roth-Konversion im Jahr 2024, Ihre Prämie für 2026 erhöhen, selbst wenn Ihr Einkommen seitdem gesunken ist.
Sie können die 20 % begrenzen
An der Prämie können Sie nicht viel ändern, aber glücklicherweise können Sie etwas gegen die 20 % tun. Eine Option ist eine Medigap-Police, die dabei hilft, die Kosten zu decken, die Original Medicare nicht übernimmt, wie diese 20%ige Selbstbeteiligung. Die andere ist ein Medicare Advantage-Plan, der sein eigenes jährliches Limit für die Selbstbeteiligung hat, das je nach Plan variiert. Die offene Anmeldefrist von Medicare läuft bis zum 7. Dezember, und Sie können sie nutzen, um Ihre Art der Absicherung für das nächste Jahr zu ändern, einschließlich eines Wechsels zu Medicare Advantage.
Ehrlich gesagt, würde ich die Prämie als eine Rechnung betrachten, für die man budgetieren muss, und die 20 % als ein Risiko, das man versichern sollte. Eine Prämie von $2.434,80 ist eine bekannte Kostenposition, um die man planen kann. Ein 20%-Anteil an einer krankenhausgroßen Rechnung, ohne dass etwas ihn aufhält, kann einen Rentenplan völlig aus der Bahn werfen.
CMS wird voraussichtlich später in diesem Monat die Prämie, Selbstbeteiligung und Zuschlagstufen für Part B 2027 veröffentlichen (im letzten Jahr wurden die für dieses Jahr am 14. November bekanntgegeben), also drücken wir die Daumen, dass etwaige Erhöhungen moderat ausfallen.
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