Die wichtigsten Punkte
- Eine fast 52-jährige Frau teilte mit, dass sie plant, ihre Sozialversicherungsrente mit 62 für 2.470 $ pro Monat zu beantragen, während ihr 54-jähriger Ehemann bis 70 wartet, um 4.624 $ zu erhalten.
- Wenn er zuerst stirbt und sie ihr volles Rentenalter von 67 Jahren oder älter erreicht hat, steigt ihre Rente auf 100 % seiner Leistung, einschließlich seiner Aufschläge für spätere Inanspruchnahme, was 2.154 $ mehr pro Monat sind.
- Eine frühere Inanspruchnahme reduziert ihre Hinterbliebenenrente nicht. Aber die Sozialversicherung zahlt nur die höhere der beiden Leistungen, und eine Hinterbliebenenrente, die vor dem 67. Lebensjahr bezogen wird, wird gekürzt.
- Das Warten bis 70 nützt also ihrem Einkommen genauso sehr wie seinem.
Niemand plant gerne um den Tod des Ehepartners herum. Aber wenn Sie verheiratet sind und einer von Ihnen deutlich mehr verdient, belohnt die Sozialversicherung den Besserverdiener fürs Warten. Und welcher Ehepartner auch übrig bleibt, erhält diese Belohnung für den Rest seines Lebens.
Eine fast 52-jährige Frau legte einen solchen Plan in einem kürzlichen Beitrag auf Reddits r/personalfinance dar. Sie und ihr 54-jähriger Ehemann würden gerne mit 60 in Rente gehen. Der Open Social Security-Rechner gab ihnen, was sie als "unsere ideale Strategie" bezeichnete. Sie beantragt mit 62, für 2.470 $ pro Monat, wenn sie mit 60 aufhört zu arbeiten. Er wartet bis 70, für 4.624 $ pro Monat, wenn er mit 60 aufhört.
Sie fragte nach Roth-Konvertierungen. Aber der Teil des Plans, der für sie am wertvollsten sein könnte, ist das, was die Sozialversicherung ihr zahlt, wenn ihr Mann zuerst stirbt.
6 sichere Dividendenaktien, die Rentnern 6%+ Rendite zahlen
Es gibt heute über 100 Aktien, die eine jährliche Dividende von über 6% zahlen.
Aber nach einer umfassenden Investmentprüfung unter Nutzung der proprietären Daten von TIKR glauben wir nun, dass nur sechs davon wirklich sicher für Rentner sind.
Sie gehören Ihnen alle kostenlos als Teil unseres neuen Investmentreports, auf den Sie hier direkt zugreifen können.
Sie würde seine gesamte Rente erhalten, Aufschläge und alles
Gemäß den Hinterbliebenenregeln der Sozialversicherung erhält eine Witwe, die bis zum vollen Rentenalter wartet, 100 % der Leistung ihres verstorbenen Ehemanns. Das schließt die Aufschläge für spätere Inanspruchnahme ein, die er verdient hat. Für alle, die 1960 oder später geboren wurden, wie sie beide, beträgt das volle Rentenalter 67 Jahre. Jedes Jahr, das er nach 67 wartet, erhöht seine Leistung um 8 %, bis zum Alter von 70, sodass seine drei zusätzlichen Jahre 24 % hinzufügen. Das macht seine 4.624 $ mit 70 zu etwa 895 $ mehr pro Monat als die etwa 3.729 $, die er mit 67 bekäme. Sie würde jeden Dollar dieses Extras behalten.
Ihre Altersabfolge passt auch gut. Er ist zwei bis drei Jahre älter, also wird sie, wenn er mit 70 beantragt, selbst etwa 67 sein. Wenn er danach stirbt, springt ihre Rente von 2.470 $ auf 4.624 $. Das sind 2.154 $ mehr pro Monat oder 25.848 $ mehr pro Jahr.
Das ist eine Menge Geld, die in ihrem schlimmsten Lebensjahr hereinkommt.
Beantragen mit 62 kürzt nur ihre eigene Rente
Eine frühe Inanspruchnahme kostet sie etwas. Die Beantragung von Leistungen mit 62 kürzt sie lebenslang um 30 %, sodass ihre 2.470 $ 30 % weniger sind, als sie durch Warten bis 67 bekäme. Aber diese Kürzung bleibt bei ihrer eigenen Leistung. Ihre Hinterbliebenenrente basiert auf seiner Versicherungsgeschichte, und die Regel listet nur zwei Dinge auf, die sie reduzieren: die Inanspruchnahme vor ihrem vollen Rentenalter oder dass er selbst eine gekürzte Rente bezogen hat.
Der Haken ist, dass sie nicht beides beziehen kann. Die Sozialversicherung zahlt niemandem mehr als seine einzelne höchste Leistung, also wäre ihre Gesamtsumme als Witwe 4.624 $ pro Monat, wobei ihre eigenen 2.470 $ darin enthalten wären.
Es funktioniert auch nur in eine Richtung. Wenn sie zuerst stirbt, behält er seine eigenen 4.624 $, da es die höhere Rente ist, und ihre 2.470 $ fallen weg. Sie bekommt die Erhöhung also nur, wenn er zuerst stirbt, was etwa so makaber ist, wie gute Nachrichten nur sein können.
Sein Warten ist eigentlich ihr Einkommensplan
Für ein Paar wie dieses bestimmt das Antragsalter des Besserverdienenden die Höhe der Hinterbliebenenrente. Wenn er stattdessen früh beantragen würde, wäre ihre Witwenrente ebenfalls kleiner, da die Regel sie kürzt, wenn der verstorbene Ehepartner eine gekürzte Altersrente bezogen hat. Ihre Beantragung mit 62 senkt nur ihre eigene Rente. Und wenn er sie überlebt, fällt ihre Rente ohnehin weg.
Die Hinterbliebenenrente selbst wird gekürzt, wenn sie sie vor dem vollen Rentenalter bezieht. Wenn er also stirbt, bevor sie 67 wird, muss sie bis 67 warten, um die vollen 100 % zu erhalten. Über 67 hinaus zu warten, hilft jedoch nicht, da Hinterbliebenenrenten keine Aufschläge für spätere Inanspruchnahme verdienen. Und wenn er vor 70 stürbe, ohne beantragt zu haben, würden die bis dahin aufgebauten Aufschläge trotzdem für ihre Rente zählen, nur eben weniger als die vollen 24 %.
Ehrlich gesagt, ich denke, der Rechner hat hier richtig gelegen. Seine Rente ist diejenige, die weiterzahlt, solange einer von beiden lebt, also ist sie diejenige, die es wert ist, zu steigern.
Natürlich sind das ihre eigenen Schätzungen, und sie gehen davon aus, dass beide mit 60 aufhören zu arbeiten. Wenn einer länger arbeitet oder die jährlichen Inflationsausgleiche im nächsten Jahrzehnt oder so sich summieren, werden die Dollarbeträge sich ändern. Die dahinterstehende Regel nicht.
Genießen Sie Ihren Ruhestand mit Stil mit diesen sicheren Dividendenrenditen von 6%+
Dividenden können der Schlüssel zu enormem Reichtum sein. Aber nur, wenn man die richtigen kauft.
Die richtige Hochdividendenaktie auszuwählen kann den Unterschied zwischen einem Traumruhestand... und dem monatlichen Überleben bedeuten, während man auf die nächste Sozialversicherungszahlung wartet.
Wir haben sechs Aktien mit einer Rendite von 6%+ identifiziert, von denen wir glauben, dass jeder Rentner sie jetzt kennen sollte.
Haftungsausschluss:
Bitte beachten Sie, dass die Artikel auf TIKR nicht als Anlage- oder Finanzberatung von TIKR oder unserem Content-Team gedacht sind, noch sind sie Empfehlungen zum Kauf oder Verkauf von Aktien. Wir erstellen unsere Inhalte auf Basis der Investitionsdaten des TIKR Terminals und Analystenschätzungen. Unsere Analyse könnte aktuelle Unternehmensnachrichten oder wichtige Updates nicht enthalten. TIKR hat keine Position in den genannten Aktien. Vielen Dank fürs Lesen und frohes Investieren!
