Die wichtigsten Punkte
- In dieser Woche riet Dave Ramsey in seiner Sendung The Ramsey Show einer Anruferin, die 41 Jahre verheiratet war und gerade ihren Mann verloren hat, große Entscheidungen zu verschieben, während sie trauert.
- Eine Witwe, die ihr Hauptwohnsitz innerhalb von 2 Jahren nach dem Tod ihres Mannes verkauft und nicht wieder geheiratet hat, kann weiterhin bis zu 500.000 $ Gewinn steuerfrei stellen, verglichen mit 250.000 $ für einen alleinstehenden Verkäufer.
- Bei einem angenommenen Gewinn von 400.000 $ bedeutet ein Verkauf innerhalb dieses Zeitfensters 0 $ Bundessteuer, während ein Verkauf danach 150.000 $ steuerpflichtig lässt, eine Rechnung von 22.500 $ zum Satz von 15%.
- Ramseys Empfehlung, sechs Monate bis ein Jahr nichts zu tun, lässt immer noch Zeit, innerhalb des 2-Jahres-Fensters zu verkaufen.
Wenn Sie gerade Ihren Ehemann oder Ihre Ehefrau verloren haben, werden Sie einen Ratschlag immer wieder hören: überstürzen Sie nichts. Zumindest beim Haus haben Sie zwei Jahre Zeit, diesen Rat zu befolgen, ohne auf einen großen Steuervorteil des Bundes zu verzichten.
Zuerst einmal: Durchatmen
Eine Anruferin in dieser Woche in The Ramsey Show war 41 Jahre verheiratet, als ihr Mann starb, und sie war 14 Jahre lang seine Pflegekraft gewesen. Sie arbeitet noch und verdient etwa 250.000 $ im Jahr. Sie rief wegen der etwas mehr als 700.000 $ an, die sie auf einem traditionellen IRA-Konto hat, und ob sie anfangen sollte, sie auf einen Roth-IRA umzuschichten, da dies das letzte Jahr ist, in dem sie gemeinsam veranlagen kann.
Nachdem sie ihm gesagt hatte, dass sie das Geld heute nicht braucht, gab Dave Ramsey ihr den Standardrat der Sendung: "Treffen Sie keine Entscheidungen, große Entscheidungen, mitten in den Tränen." Er fuhr fort: "Ich würde eine Weile nichts tun, etwa sechs Monate oder ein Jahr, gar nichts."
Sie erwähnte nie ein Haus. Aber für viele Witwen ist der Verkauf des Familienheims die größte Entscheidung auf der Liste, und sie kommt mit einer Steuerfrist des Bundes. Nehmen wir also an, sie besitzt das Haus, das sie mit ihrem Mann geteilt hat, und der Verkauf würde einen Gewinn von 400.000 $ bringen.
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Eine Witwe behält die 500.000 $ des Paares für zwei Jahre
Normalerweise kann jemand, der seinen Hauptwohnsitz verkauft, bis zu 250.000 $ des Gewinns von der Einkommensteuer ausnehmen, oder bis zu 500.000 $ bei einer gemeinsamen Veranlagung mit einem Ehepartner, sofern sie das Haus mindestens 24 Monate der letzten 5 Jahre besessen und darin gelebt haben, so das IRS. Ein überlebender Ehepartner kann die höhere Summe eine Weile behalten. Gemäß IRS Publication 523 kann eine Witwe weiterhin bis zu 500.000 $ steuerfrei stellen, wenn sie innerhalb von 2 Jahren nach dem Tod ihres Ehepartners verkauft und zum Zeitpunkt des Verkaufs nicht wieder geheiratet hat. Die Besitz- und Nutzungsvoraussetzungen gelten weiterhin, und keiner der Ehepartner darf in den 2 Jahren zuvor den Freibetrag für ein anderes Haus in Anspruch genommen haben.
Ihr Mann ist in diesem Jahr gestorben, also hat sie bis zum zweiten Jahrestag seines Todes, 2028, Zeit, mit dem Limit von 500.000 $ zu verkaufen. Selbst wenn sie ein ganzes Jahr lang nichts tut, wie Ramsey vorschlug, hätte sie immer noch etwa ein Jahr Zeit, sich über das Haus zu entscheiden.
Ein später Verkauf würde sie 22.500 $ kosten
Hier ist die Bundessteuer auf diesen Gewinn von 400.000 $, innerhalb des 2-Jahres-Fensters und danach:
| Zeitpunkt des Verkaufs | Steuerfreistellung | Steuerpflichtiger Gewinn | Bundessteuer bei 15% |
|---|---|---|---|
| Innerhalb von 2 Jahren nach dem Tod | 500.000 $ | 0 $ | 0 $ |
| Nach 2 Jahren | 250.000 $ | 150.000 $ | 22.500 $ |
Innerhalb des Fensters fällt der gesamte Betrag von 400.000 $ unter die Freistellung von 500.000 $, also wird nichts davon besteuert. Danach ist sie wieder auf die 250.000 $ beschränkt, die ein alleinstehender Verkäufer erhält, und 150.000 $ des Gewinns sind steuerpflichtig. Mit einem Gehalt von etwa 250.000 $ liegt sie deutlich über der 0%-Grenze. Die zusätzlichen 150.000 $ halten sie immer noch unter der Grenze, bei der 2026 der Satz von 20% beginnt: 545.500 $ zu versteuerndes Einkommen für einen alleinstehenden Steuerpflichtigen und 579.600 $ für den Status des Haushaltsvorstands, den sie voraussichtlich in Anspruch nehmen wird. Also werden die gesamten 150.000 $ mit 15% besteuert, macht 22.500 $.
Das ist eine Menge Geld, die man abgeben muss, nur weil man ein Datum im Kalender verpasst. Eine große Roth-Konversion im selben Jahr würde ebenfalls ihr zu versteuerndes Einkommen erhöhen. Wenn sie später in einem Jahr mit einer großen Konversion verkaufen würde, könnte ein Teil des Gewinns in die 20%-Grenze fallen.
Nehmen Sie sich das Jahr, dann markieren Sie das Datum
So wie ich es sehe, ist Ramseys Rat hier genau richtig. Trauer ist eine schreckliche Zeit, um ein Haus zu verkaufen, und eine Witwe kann bis zu zwei Jahre warten, ohne einen Cent mehr Bundessteuer darauf zu schulden. Also würde ich die sechs Monate oder das Jahr nehmen, das er vorgeschlagen hat, und dann dieses Zweijahresdatum im Kalender markieren. Wenn sie sich entscheidet, für immer im Haus zu bleiben, kann sie es immer noch eines Tages mit der Freistellung von 250.000 $ für einen alleinstehenden Verkäufer verkaufen. Und wenn sie vor einem Verkauf wieder heiratet, verliert sie das Limit von 500.000 $, egal welches Datum ist.
Natürlich basieren die 22.500 $ auf den Sätzen von 2026. Das IRS legt für jedes Jahr neue Grenzwerte fest, also würde ein Verkauf im Jahr 2028 unter die Werte dieses Jahres fallen.
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