Die wichtigsten Punkte
- Eine 61-jährige Reddit-Nutzerin und ihr Mann planen, mit 65 Jahren in Rente zu gehen. Sie haben 535.000 $ gespart, erhalten zusammen 3.000 $ monatlich aus der Sozialversicherung und sie verdient 24.000 $ jährlich aus Teilzeitarbeit.
- Wenn sie 4 % pro Jahr aus ihren Ersparnissen entnehmen, reduzieren zwei Part-B-Prämien zu je 202,90 $ (Stand 2026) ihr monatliches Einkommen vor Steuern von 6.783,33 $ auf 6.377,53 $.
- Ihr Teilzeitgehalt macht davon 2.000 $ pro Monat aus und stellt somit das größte Risiko für ihren Plan dar.
- Jeder von ihnen muss sich für Part B in einem 7-monatigen Zeitfenster um seinen eigenen 65. Geburtstag herum anmelden. Die Prämie für das nächste Jahr wird noch in diesem Monat bekanntgegeben.
Wenn Sie planen, mit 65 in Rente zu gehen und Sozialleistungen zu beantragen, werden Ihre ersten Medicare-Rechnungen zeitgleich mit Ihren ersten Schecks eintreffen. Für ein Ehepaar bedeutet das zwei Part-B-Prämien, die von dem Geld abgehen, auf das Sie zum Leben angewiesen sind.
Eine 61-Jährige im Reddit-Forum r/retirement hat genau diesen Plan für sich und ihren Mann skizziert. Lassen Sie uns also ihre Zahlen durchrechnen.
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Sie ist 61 und möchte wissen, ob sie bereit sein werden
Sie und ihr Mann, der im März 61 wird, möchten in vier Jahren, mit 65, in Rente gehen. Sie leben, wie sie schrieb, in einer Region mit niedrigen Lebenshaltungskosten und reisen nicht viel. Folgendes steht ihnen mit 65 zur Verfügung, wie sie es gepostet hat:
- 425.000 $ auf einem Investmentkonto
- 110.000 $ in einem 401(k)-Plan
- 3.000 $ monatlich aus der kombinierten Sozialversicherung, wenn beide mit 65 Leistungen beantragen
- 24.000 $ jährlich aus ihrer Teilzeitarbeit für ihren Sohn, die sie nach dem Renteneintritt fortsetzen möchte
Auf der anderen Seite schulden sie 90.000 $ für ihr Haus zu einem Zinssatz von 3,75 % und haben eine monatliche Autorate von 507 $, ansonsten keine Schulden. Sie fragte das Forum: "Basierend auf diesen Zahlen, glaubt ihr, dass wir bereit sein werden?"
Medicare nimmt seinen Anteil zuerst
Nehmen wir also an, sie entnehmen jährlich 4 % aus den 535.000 $. Das sind 21.400 $ pro Jahr oder 1.783,33 $ pro Monat. Addiert man die 3.000 $ aus der Sozialversicherung und die 2.000 $ monatlich aus ihrer Teilzeitarbeit (24.000 $ geteilt durch 12), kommt man auf 6.783,33 $ pro Monat vor Steuern.
Dann kommt Medicare ins Spiel. Die Standardprämie für Part B beträgt 202,90 $ pro Monat im Jahr 2026, und das ist, was die meisten Menschen mit Part B zahlen. Da jeder seine eigene Prämie zahlt, zahlen die beiden zusammen 405,80 $ pro Monat oder 4.869,60 $ pro Jahr.
Das lässt 6.377,53 $ pro Monat vor Steuern aus Sozialversicherung, ihrem Gehalt und ihren Ersparnissen übrig, nach Abzug beider Prämien. Part B hat 2026 außerdem eine Selbstbeteiligung (Deductible) von 283 $ für jeden von ihnen, sodass sie die ersten 566 $ der gedeckten Rechnungen pro Jahr selbst tragen müssten, bevor Part B etwas zahlt. Und die Hypothek sowie die Autorate, falls sie diese mit 65 noch abzahlen, gehen ebenfalls von diesen 6.377,53 $ ab.
Ihr Gehaltsscheck ist die Kennzahl, die ich im Auge behalten würde
Ihre Teilzeitarbeit für ihren Sohn bringt jeden Monat 2.000 $ dieser 6.377,53 $ ein. Sie plant, diese nach dem Renteneintritt fortzusetzen, und die Arbeit für die Familie könnte so stabil sein wie nur möglich. Aber wenn dieses Geld wegfallen würde, lägen sie bei 4.377,53 $ pro Monat nach beiden Part-B-Prämien (6.377,53 $ minus 2.000 $).
Das ist immer noch ein solides Einkommen für ein Paar in einer Region mit niedrigen Lebenshaltungskosten, obwohl es deutlich weniger Spielraum für die Selbstbeteiligungen, die Hypothek und Unerwartetes lässt. Eine höhere Entnahme aus ihren Ersparnissen könnte einen Teil der Lücke schließen, würde aber die 535.000 $ schneller aufbrauchen.
Zwei Geburtstage, zwei Anmeldefenster
Glücklicherweise passt der Renteneintritt mit 65 gut zu den Anmeldevorschriften von Medicare, obwohl jeder seinen eigenen Zeitplan hat. Jeder hat ein 7-monatiges Fenster, das 3 Monate vor dem 65. Geburtstag beginnt und 3 Monate nach dem Geburtsmonat endet. Ihr Mann wird im März 2031 65, also läuft sein Fenster von Dezember 2030 bis Juni 2031. Ihr Fenster öffnet sich drei Monate vor ihrem eigenen 65. Geburtstag.
Da die nächste Gelegenheit nach diesem ersten Fenster der 1. Januar bis 31. März ist, könnte jemand, der es verpasst und keine andere Krankenversicherung hat, Monate warten, nur um sich anzumelden. Wenn sie also ihre Rententermine festlegen, lohnt es sich, auch beide Fenster im Kalender zu vermerken.
Sie scheinen mir bereit zu sein
Nach dem, was sie gepostet hat, denke ich, dass sie gut dastehen. 6.377,53 $ pro Monat vor Steuern, nach Abzug beider Part-B-Prämien, sind ein solides Einkommen für ein Paar in einer Region mit niedrigen Lebenshaltungskosten, das nicht viel reisen möchte und dessen größte Schuld eine Hypothek zu 3,75 % ist. Ich würde mir nur wünschen, dass sie für einen Tag planen, an dem ihr Gehaltsscheck nicht mehr da ist.
Natürlich sind diese Part-B-Zahlen für 2026, und ich würde erwarten, dass sie bis zum 65. Geburtstag dieses Paares höher sein werden. Die CMS (Centers for Medicare & Medicaid Services) wird die Prämie und Selbstbeteiligung für 2027 noch in diesem Monat veröffentlichen (im letzten Jahr veröffentlichte sie die für dieses Jahr am 14. November), und das wird zeigen, wie schnell die Rechnung steigt.
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