Principais Conclusões para a Ação da Truist Financial em Julho de 2026
- O LPA do 2T atingiu $1,23, alta de 37% em relação ao ano anterior, elevando o ROTCE para 15%.
- Com a redução da previsão de NII para um crescimento de 1% a 2% em 2026, a administração compensou o impacto elevando sua perspectiva de receita de taxas para 10% e mantendo a meta de ROTCE para o ano todo acima de 14%.
- Com alta de 72% em relação ao ano anterior, a receita de investment banking e trading impulsionou o crescimento de taxas bem à frente da expansão do balanço patrimonial em toda a carteira de atacado.
- A Truist saiu do financiamento de embarcações e veículos recreativos e reduziu a produção em vários portfólios de consumo em 40%, retirando um volume anual de $7 bilhões a $8 bilhões que o CFO Mike Maguire chamou de "significativamente dilutivo para nossos objetivos de ROTCE de longo prazo".
A Truist Cresceu o LPA do 2T em 37% ao Reduzir Deliberadamente Sua Carteira de Empréstimos ao Consumidor
A Truist Financial (TFC) entregou um lucro líquido de $1.519 milhões no 2T de 2026, alta de 25% em relação ao ano anterior, ao retirar bilhões de dólares de seu próprio pipeline de empréstimos. A receita subiu 5,5% para $5.311 milhões, e a ação da Truist negocia perto de $53 após o relatório de resultados de 17 de julho.
Esse surto de lucros veio da eficiência, não do tamanho. O ROTCE atingiu 15%, uma melhoria de 310 pontos-base em relação ao 2T de 2025, à medida que as margens de EBIT se expandiram para 41,61% ante 39,74% um ano antes. As despesas não financeiras cresceram apenas 2,3% em relação ao ano anterior, bem abaixo do crescimento da receita, produzindo 320 pontos-base de alavancagem operacional positiva.
O mecanismo: poda deliberada do portfólio. Durante o trimestre, a Truist saiu completamente do financiamento de embarcações e veículos recreativos e reduziu drasticamente as originações de automóveis prime e non-prime, cortando a produção nesses portfólios de consumo menos estratégicos em 40% em relação aos níveis de 2025. Isso equivale a um volume anual de $7 bilhões a $8 bilhões saindo da carteira. O CFO Mike Maguire explicou o cálculo na conferência de resultados do 2T: "Muitos desses portfólios são accretivos para a receita de juros líquida e para a margem de juros líquida, mas significativamente dilutivos para nossos objetivos de ROTCE de longo prazo e menos estratégicos para nosso modelo de negócios focado no cliente." O impacto resultante forçou um corte na previsão de NII para o ano todo para um crescimento de 1% a 2%, ante 2% a 3%.
A receita de taxas preencheu a lacuna. A receita não financeira saltou 17% em relação ao ano anterior, impulsionada por um aumento de 72% na receita de investment banking e trading e um crescimento de 8% na gestão de patrimônio. A administração elevou sua previsão de receita de taxas para o ano todo para 10%, acima dos altos dígitos únicos, e manteve a meta de ROTCE para o ano todo acima de 14%.
No lado do capital, a Truist recomprou $1,2 bilhão em ações no 2T e confirmou $5 bilhões para o ano todo, elevando o CET1 em 10 pontos-base para 10,9% mesmo após retornar mais de 100% dos lucros. O CEO Bill Rogers, em sua última conferência de resultados antes da transição para Presidente Executivo em setembro, quando o novo CEO Mike Lyons assume, apontou o reposicionamento do balanço patrimonial como a base para um caminho de longo prazo em direção a um ROTCE de 16% a 18%.
O Alvo de $119 do TIKR Avalia a Ação da Truist em Mais que o Dobro do Preço Atual
O modelo de caso médio do TIKR avalia a Truist Financial em $119 até dezembro de 2030, implicando um retorno total de 128% em relação ao preço atual de $53, ou 20% anualizado ao longo de 4,4 anos.
Um retorno anualizado de 20% colocaria a ação da Truist bem acima da valorização típica dos bancos regionais, precificando uma inflexão sustentada no poder de geração de lucros da empresa, e não um salto de um único trimestre.
O resultado do 2T apoia essa tese diretamente: a Truist já atingiu um ROTCE de 15,4% enquanto reduzia ativamente sua carteira de empréstimos, e o motor de receita de taxas que substituiu esses ativos de consumo cresceu 17% em relação ao ano anterior, com espaço para se capitalizar à medida que as atividades de investment banking e gestão de patrimônio se aprofundam.
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