Principais Conclusões
- Um pai de 71 anos que se aposenta no próximo mês terá seu prêmio do Medicare Parte B de 2027 definido pela renda conjunta de 2025 dele e de sua esposa, que inclui o salário que ele está prestes a deixar de receber.
- Se essa renda de 2025 fosse um valor hipotético de $280.000, seu sobretaxa seria de $202,90 por mês nas taxas deste ano, ou $2.434,80 por ano.
- Parar de trabalhar é um dos oito eventos de mudança de vida que permitem que ele use o formulário SSA-44 para pedir à Previdência Social que defina a sobretaxa com base na nova e menor renda do casal.
- Se a renda do casal sem o salário dele fosse um valor hipotético de $150.000, nas taxas deste ano ele não deveria nenhuma sobretaxa.
Aposentar-se geralmente significa uma renda menor. Mas o Medicare define sua sobretaxa para contribuintes de alta renda com base na declaração de imposto de renda de dois anos antes. Isso significa que o primeiro prêmio após o fim do salário ainda pode ser precificado com base nesse salário. Felizmente, um formulário pode corrigir isso.
O salário para no próximo mês
No início deste mês, um filho adulto postando no fórum r/personalfinance do Reddit pediu ajuda para construir um plano de aposentadoria para seus pais. O pai tem 71 anos, já está no Medicare e se aposenta no próximo mês. A mãe de 62 anos pode precisar parar de trabalhar no início do próximo ano. O autor do post coloca o patrimônio líquido do casal em cerca de $2,5 milhões, incluindo uma casa quitada e $2,16 milhões em ativos investidos.
O autor não disse, porém, quanto os pais ganham. Então, digamos que a declaração conjunta de 2025 do casal mostre $280.000 de renda bruta ajustada modificada, contando o salário dele, o salário dela e a renda de investimentos deles.
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O Medicare usa a declaração de dois anos atrás
O Medicare cobra uma sobretaxa mensal dos contribuintes de alta renda na Parte B, e também na Parte D, com base em faixas de renda. Ele usa a renda bruta ajustada modificada da declaração de imposto de renda de dois anos antes, ou de três anos antes se essa declaração não estiver disponível. Portanto, o prêmio de 2027 do pai será definido pela declaração conjunta de 2025 do casal, que inclui o salário que ele está prestes a deixar de receber. As faixas de 2027 ainda não foram divulgadas. Nas taxas deste ano, um casal que declara em conjunto com mais de $218.000 paga uma sobretaxa de $81,20 por mês, e a sobretaxa aumenta com a renda até $487,00 para $750.000 ou mais.
O que um valor hipotético de $280.000 custaria a ele
Com o valor hipotético de $280.000, o casal se enquadraria na faixa acima de $274.000 e até $342.000. Nas taxas deste ano, a sobretaxa nessa faixa é de $202,90 por mês. Isso dobra seu prêmio da Parte B para $405,80 por mês. Em um ano, a sobretaxa chega a $2.434,80.
Ai. E ele estaria pagando isso por causa de um salário que para no próximo mês.
Parar de trabalhar é uma das oito formas de solicitar uma nova avaliação
A Previdência Social define a sobretaxa. Se sua renda cair após um dos oito eventos de mudança de vida, você pode solicitar a ela uma nova decisão baseada em sua nova e menor renda. Parar de trabalhar é um dos oito. Os outros são:
- morte do cônjuge
- casamento
- divórcio ou anulação
- redução do trabalho
- perda de propriedade geradora de renda
- perda de pensão do empregador
- pagamento de acordo com o empregador
Você faz a solicitação no formulário SSA-44, que a Previdência Social disponibiliza online.
Agora, digamos que a renda do casal sem o salário dele seja um valor hipotético de $150.000 por ano. Parte dessa renda não depende do emprego dele. O autor diz que um ETF de alta renda em sua conta de corretagem paga cerca de $20.000 por ano, e o salário da mãe ainda conta enquanto ela continuar trabalhando. Nas taxas deste ano, $150.000 está bem abaixo da linha conjunta onde a sobretaxa começa. A Previdência Social definiria seu prêmio com base no valor mais baixo, e a sobretaxa desapareceria.
O aviso deve chegar bem na hora
A Previdência Social envia seus avisos de sobretaxa junto com suas cartas anuais de ajuste pelo custo de vida, que são enviadas em novembro e dezembro. Portanto, o aviso do pai para 2027 deve chegar bem na época de seu último dia de trabalho. É quando ele apresentaria o SSA-44, com a parada do trabalho como seu evento de mudança de vida. Francamente, com o valor hipotético de $280.000, é muito dinheiro para pagar por um salário que não existe mais, e eu teria o formulário preenchido antes mesmo da carta chegar.
O CMS deve publicar o prêmio da Parte B de 2027 e as faixas de sobretaxa em breve (no ano passado, divulgou as deste ano em 14 de novembro). Esses números definirão os valores reais em seu aviso. E se a renda real de 2025 do casal ficar abaixo da linha conjunta de 2027, não haverá nenhuma sobretaxa para ser eliminada.
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