Principais Conclusões
- No próximo ano, a Previdência Social reterá $1 de benefícios para cada $2 que um beneficiário abaixo da idade plena de aposentadoria ganhar acima de $25.560. O limite deste ano é de $24.480.
- Uma pessoa de 61 anos planeja requerer o benefício aos 65 e continuar ganhando $24.000 por ano trabalhando meio período para o filho. Isso a coloca $1.560 abaixo do limite do próximo ano.
- Se seu salário subisse para $30.000, $2.220 de seus benefícios seriam retidos com base nos números do próximo ano. A Previdência Social creditaria esses meses de volta com um benefício mensal mais alto a partir dos 67 anos.
- O limite que ela enfrentará é o do ano em que requerer o benefício, então ela deve ficar atenta a um aumento ou horas extras entre agora e lá.
Se você planeja requerer o benefício da Previdência Social antes da idade plena de aposentadoria e continuar trabalhando, há uma boa notícia para você: no próximo ano, você poderá ganhar $25.560 antes que qualquer parte de seus benefícios seja retida. São $1.080 a mais do que o limite de $24.480 deste ano.
E é uma notícia especialmente boa para uma pessoa de 61 anos que postou no fórum r/retirement do Reddit. Ela e o marido têm $535.000 entre uma conta de investimentos e um 401(k), e ambos planejam requerer o benefício da Previdência Social aos 65 anos. Ela perguntou se eles estarão prontos para se aposentar em quatro anos. Parte do plano é um salário: "Continuarei trabalhando para meu filho em meio período após a aposentadoria, ganhando $24.000 por ano", ela escreveu.
Ela tem uma margem de $1.560
Como qualquer pessoa nascida em 1960 ou depois, ela tem uma idade plena de aposentadoria de 67 anos. Requerer aos 65 a coloca dois anos antes, e o teste de rendimentos da Previdência Social se aplica a qualquer pessoa que requer o benefício antes da idade plena de aposentadoria e continua ganhando. Pelos números do próximo ano, seus $24.000 estão $1.560 abaixo do limite de $25.560, então nenhum de seus benefícios seria retido. Ela também ficaria abaixo do limite de $24.480 deste ano, com uma margem de $480.
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Acima do limite, a Previdência Social retém $1 a cada $2
O teste de rendimentos tem dois limites. Em cada ano antes do ano em que ela atinge a idade plena de aposentadoria, a Previdência Social retém $1 de benefícios para cada $2 que ela ganha acima de $25.560, com base nos números de 2027. No ano em que ela completa 67 anos, o limite salta para $67.920, e $1 é retido para cada $3 acima disso. Uma vez que ela completa 67 anos, seus rendimentos não reduzem mais seus benefícios de forma alguma.
Portanto, o limite inferior se aplica a ela nos anos em que completa 65 e 66 anos, e o limite superior no ano em que completa 67 anos. Seus $24.000 estão muito abaixo do limite superior.
Um aumento para $30.000 lhe custaria $2.220 por enquanto
Claro, seu filho poderia lhe dar um aumento, ou ela poderia assumir mais horas. Digamos que seu salário suba para $30.000 por ano. Isso é $4.440 acima do limite de $25.560 do próximo ano, então, a $1 para cada $2, a Previdência Social reteria $2.220 de seus benefícios para o ano. No ano em que ela completa 67 anos, os mesmos $30.000 estariam bem abaixo do limite de $67.920, então nada seria retido.
E o dinheiro retido volta para ela ao longo do tempo. Aos 67 anos, a Previdência Social recalcula seu benefício para lhe dar crédito pelos meses que reteve. Ela retira esses meses da redução por requerer antecipadamente, então seu benefício mensal aumenta a partir de então. Ela não precisa solicitar isso.
Ela tem opções se o salário aumentar
Se seu salário ultrapassar o limite, ela tem três escolhas:
- Manter suas horas baixas o suficiente para ficar abaixo do limite daquele ano.
- Aceitar a retenção junto com o benefício mais alto aos 67 anos.
- Esperar para requerer até os 67 anos, quando o teste de rendimentos não se aplica mais e seu benefício não tem redução por requerer antecipadamente.
Ela ainda sairia ganhando com a retenção, no entanto. Um aumento para $30.000 são $6.000 a mais de salário, e após os $2.220 retidos, ela estaria $3.780 à frente de seu plano de $24.000 para aquele ano, antes dos impostos. Então, com esses números, um aumento acima do limite ainda compensa.
O limite dela ainda não está definido
Ela tem 61 anos agora, então ela vai requerer aos 65 em cerca de quatro anos, sob o limite daquele ano, que ainda não foi definido. A Previdência Social redefine o limite a cada ano de acordo com o salário médio nacional, e deste ano para o próximo ele subiu $1.080. O que ela deve observar entre agora e lá é seu próprio salário: um aumento ou horas extras que cresçam mais rápido do que o limite poderiam colocá-la acima.
Do meu ponto de vista, esta é uma regra da Previdência Social sobre a qual ela pode parar de se preocupar. O plano que ela postou fica abaixo do limite do próximo ano com margem de sobra. Mesmo um aumento acima dele a deixaria em vantagem, com os meses retidos creditados de volta aos 67 anos.
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