Principais dados sobre as ações da Upstart
- Variação do preço das ações da Upstart nos últimos 6 meses: -36%
- Preço da ação $UPST em 11 de junho: $32
- Máxima em 52 semanas: $87
- Preço-alvo das ações da $UPST: $40
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O que aconteceu?
As ações da Upstart (UPST) continuam sob pressão depois que a Citizens reiterou sua classificação de “Desempenho Abaixo do Mercado” e o preço-alvo de US$ 20, após uma mesa redonda com a nova diretora financeira da empresa, Andrea Blankmeyer.
A principal conclusão dessa reunião: o principal motor de crescimento da Upstart continua sendo sua base de tomadores de empréstimos subprime.
A administração confirmou que a recente incursão em originações de crédito de primeira linha, embora em crescimento, é uma prioridade secundária.
Os empréstimos de primeira linha apresentam margens mais baixas, portanto, mantê-los em um papel secundário faz sentido para a lucratividade.
Mas, para os investidores que monitoram o perfil de risco, uma estratégia ancorada em empréstimos subprime em um ambiente de crédito incerto merece um exame minucioso.
Apesar disso, os números do primeiro trimestre de 2026 foram sólidos.
- As originações cresceram 61% em relação ao ano anterior, atingindo US$ 3,4 bilhões.
- A receita atingiu US$ 308 milhões, um aumento de 44% em relação ao ano anterior.
- A empresa também reiterou sua previsão para o ano inteiro de aproximadamente US$ 1,4 bilhão em receita e US$ 294 milhões em EBITDA ajustado.
- O CEO Paul Gu chegou a comprar pessoalmente 50.000 ações a US$ 27,50 por meio de um fundo familiar, o que representa um notável voto de confiança vindo de dentro da empresa.
No âmbito bancário, a Upstart solicitou uma licença bancária nacional no início deste ano. A administração deixou claro que não se trata de uma manobra de balanço patrimonial. A empresa não planeja usar recursos de depósitos para ampliar sua carteira de empréstimos.
Os principais benefícios são regulatórios: acesso a todos os 50 estados, custos operacionais mais baixos e um relacionamento direto com os reguladores sobre os padrões de empréstimos baseados em IA.
O panorama de financiamento parece saudável. A Upstart assinou mais de US$ 4 bilhões em novos compromissos de capital no acumulado do ano, incluindo seu primeiro acordo de fluxo futuro de 24 meses. Todos os parceiros de capital desde 2022 renovaram seus contratos.
O que o mercado está nos dizendo sobre as ações da Upstart
As ações da Upstart caíram 35% nos últimos seis meses, apesar do forte crescimento da receita. Essa diferença indica que o mercado está mais focado no momento da lucratividade e no risco de crédito do que no impulso das receitas.
A Needham reduziu recentemente seu preço-alvo de US$ 40 para US$ 37, citando despesas acima do esperado no primeiro trimestre, mesmo que a receita tenha superado as estimativas.
A Citizens considera a avaliação esticada nos níveis atuais, mesmo com a empresa sendo negociada abaixo da estimativa de valor justo da InvestingPro.
Para que as ações da Upstart se recuperem, os investidores precisarão ver as margens de contribuição melhorarem e a carteira de crédito subprime continuar apresentando bom desempenho, independentemente das pressões macroeconômicas que surgirem.
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Basta inserir três dados simples:
- Crescimento da receita
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