Principais Pontos
- No programa The Ramsey Show, um proprietário de 68 anos cujos imóveis foram avaliados em US$ 1,7 milhão foi aconselhado a vendê-los e aplicar o dinheiro no mercado.
- Se a venda gerar um ganho de longo prazo de US$ 1 milhão, sua renda naquele ano ultrapassará o limite máximo para o sobretaxa do Medicare (US$ 500.000 para solteiro ou US$ 750.000 para casal), e, com os valores de 2026, isso adicionaria US$ 487 por mês ao seu prêmio da Parte B dois anos depois.
- Ele também deveria imposto sobre ganhos de capital de até 20% sobre o lucro, mais o imposto de 3,8% sobre a renda líquida de investimentos. Optar por vender não lhe dá uma forma de pedir à Previdência Social uma sobretaxa menor.
- A venda ainda pode render muito mais do que os US$ 20.000 líquidos anuais dos aluguéis, desde que ele planeje primeiro cerca de US$ 200.000 em impostos federais e sobretaxas.
Se você está pensando em vender um imóvel que valorizou muito na aposentadoria, o imposto sobre o ganho é apenas parte da conta. Um grande lucro também aparece na declaração de imposto que o Medicare usa para definir seu prêmio da Parte B dois anos depois. E um lucro grande o suficiente o coloca na faixa máxima de sobretaxa do Medicare.
US$ 20.000 por ano em casas de US$ 1,7 milhão
Um empreiteiro de 68 anos ligou para The Ramsey Show na segunda-feira com esse tipo de propriedade. Quatro anos atrás, ele comprou três acres com três casas e mora na de trás. "Estou recebendo sete mil por mês e pagando cinco mil por mês em impostos e seguros", disse ele, o que lhe deixa cerca de US$ 20.000 por ano antes da manutenção. Perguntado sobre quanto poderia vender as casas, ele disse: "O avaliador há cerca de três semanas disse algo como US$ 1.700.000 e eu devo US$ 600.000."
Jade Warshaw foi direta: "Sinto que o ROI está péssimo agora porque você tem US$ 1,7 milhão em propriedades rendendo 20 mil por ano." Ela sugeriu que ele vendesse e investisse cerca de US$ 1,2 milhão, o produto da venda mais seus US$ 140.000 em ações e seu ouro, calculando que 8% ao ano renderiam em média US$ 96.000.
6 ações seguras com dividendos pagando rendimentos de 6%+ para aposentados
Existem mais de 100 ações pagando dividendos anuais de 6%+ hoje.
Mas após uma extensa revisão de investimentos utilizando os dados proprietários da TIKR, agora acreditamos que apenas seis delas são verdadeiramente seguras para aposentados.
Elas são todas suas gratuitamente como parte do nosso novo relatório de investimentos, que você pode acessar aqui.
Mas os US$ 1,1 milhão que ele receberia e o ganho tributado pela Receita Federal são dois números diferentes. O ganho é o preço de venda menos sua base de custo, que geralmente é o que ele pagou, então os US$ 600.000 que ele deve não reduzem isso. Ele não disse quanto pagou há quatro anos, então vamos supor que sua base seja US$ 700.000, o que torna o ganho de US$ 1 milhão.
O Medicare olha para trás dois anos
O Medicare cobra dos contribuintes de maior renda uma sobretaxa mensal além do prêmio padrão da Parte B, definida a partir da declaração de imposto de dois anos antes. Portanto, uma venda concluída este ano vai para sua declaração de 2026, que define seu prêmio de 2028, quando ele terá 70 anos. Pelos valores de 2026, a faixa máxima começa com uma renda bruta ajustada modificada de US$ 500.000 para declarante solteiro ou US$ 750.000 para casal, e adiciona US$ 487,00 por mês, para um prêmio total da Parte B de US$ 689,90. Um ganho de US$ 1 milhão ultrapassa ambas as linhas sozinho, então não importa como ele declare.
Isso são US$ 5.844 por ano em sobretaxas da Parte B, e US$ 689,90 por mês é mais de um terço dos US$ 2.000 que ele disse que a Previdência Social paga a ele. Um plano de medicamentos da Parte D também tem sua própria sobretaxa. E minha base de custo suposta mal importa: como declarante solteiro, ele precisaria que seu ganho mais outras rendas fosse inferior a US$ 500.000 para sair da faixa máxima, e a faixa seguinte ainda adiciona US$ 446,30 por mês.
O imposto sobre o ganho vem primeiro
A sobretaxa é a parte menor da conta. Um ganho de longo prazo é tributado a 0%, 15% ou 20%, dependendo de onde ele se enquadra na renda tributável. Digamos que ele declare como solteiro, e seu aluguel e Previdência Social praticamente cancelam suas deduções, então sua renda tributável é apenas o ganho de US$ 1 milhão. Então, pelas faixas de 2026:
- Os primeiros US$ 49.450 são tributados a 0%
- Os próximos US$ 496.050, até US$ 545.500 de renda tributável, são tributados a 15%: US$ 74.407,50
- Os últimos US$ 454.500 são tributados a 20%: US$ 90.900
Isso são US$ 165.307,50 de imposto sobre ganhos de capital. Além disso, vem o imposto de 3,8% sobre a renda líquida de investimentos, sobre o menor valor entre sua renda de investimento ou sua renda bruta ajustada modificada acima de US$ 200.000. Com um ganho de US$ 1 milhão, ambos são pelo menos US$ 800.000, então esse imposto é de pelo menos US$ 30.400.
Adicione um ano da sobretaxa da Parte B, e ele fica com cerca de US$ 201.550 entre imposto sobre ganhos de capital, o imposto de 3,8% e a sobretaxa. Ai.
Uma venda que ele escolhe não se qualifica como um evento que muda a vida
A Previdência Social definirá a sobretaxa a partir de uma renda mais nova e mais baixa quando a renda de alguém cair após um dos oito eventos que mudam a vida, usando o formulário SSA-44. "Perda de propriedade geradora de renda" está nessa lista, o que parece feito para um proprietário vendendo seus imóveis alugados. Infelizmente, as regras da Previdência Social dizem que essa perda não pode ocorrer por decisão própria do beneficiário: tem que vir de circunstâncias fora de seu controle, então uma venda que ele escolhe não conta.
O que ele pode escolher é o ano. Uma venda concluída em dezembro entra no prêmio de 2028, e uma concluída em janeiro entra no de 2029, quando ele terá 71 anos. De qualquer forma, o ganho aparece na declaração de um ano, então define o prêmio de um ano.
Venda, com a conta no orçamento
Francamente, acho que Warshaw está certa de que ele deveria vender. Lucrar cerca de US$ 20.000 por ano com aproximadamente US$ 1,1 milhão de patrimônio líquido é um retorno baixo, e ele concordou que preferia não lidar com inquilinos. Mas os US$ 1,2 milhão que ela imaginou trabalhando no mercado estão mais próximos de US$ 1 milhão depois que ele pagar cerca de US$ 200.000 em impostos federais e sobretaxas, e, a seus 8%, isso dá cerca de US$ 80.000 por ano em média. Ainda é quatro vezes o que os aluguéis lhe pagam, embora vender os três signifique pagar aluguel, que ele estimou em dois ou três mil por mês. Então, eu consideraria seriamente a outra ideia de Warshaw: separar sua própria casa e vender as outras duas, para um ganho menor.
O Medicare ainda não definiu os valores de 2028. O CMS divulgou os deste ano em 14 de novembro de 2025, então as faixas e sobretaxas em que uma venda este ano apareceria devem chegar no outono de 2027.
Aproveite sua aposentadoria com estilo com estes rendimentos de dividendos seguros de 6%+
Dividendos podem ser a chave para uma enorme riqueza. Mas apenas se você comprar os certos.
Escolher a ação de alto rendimento certa pode ser a diferença entre uma aposentadoria dos sonhos... e passar aperto todo mês, esperando o próximo cheque da Previdência Social ser compensado.
Identificamos seis ações com rendimento de 6%+ que acreditamos que todo aposentado deveria conhecer agora.
Aviso Legal:
Por favor, note que os artigos na TIKR não têm a intenção de servir como aconselhamento de investimento ou financeiro da TIKR ou de nossa equipe de conteúdo, nem são recomendações para comprar ou vender quaisquer ações. Criamos nosso conteúdo com base nos dados de investimento do TIKR Terminal e nas estimativas dos analistas. Nossa análise pode não incluir notícias recentes da empresa ou atualizações importantes. A TIKR não tem posição em nenhuma das ações mencionadas. Obrigado por ler e bons investimentos!
