Dave 주식의주요 통계
- Dave 주식의 YTD 가격 변동: 150%
- 12월 23일 현재 $DAVE 주가: $221
- 52 주 최고가 : $ 286
- 목표 주가: $1306
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무슨 일이 있었나요?
투자자들이 회사의 폭발적인 성장을 계속 소화하면서 데이브(DAVE) 주식은 2025년에 150% 상승했습니다. 이 핀테크 회사의 매출은 2021년 1억 5,300만 달러에서 2025년 3억 4,700만 달러로 증가했습니다. DAVE 주식을 추적하는 애널리스트들은 2027년에 수익이 7억 2,000만 달러로 급증할 것으로 예상하고 있습니다.
2025년 3분기의 매출은 전년 대비 63% 성장한 1억 5,080만 달러, 조정 EBITDA는 137% 급증한 5,870만 달러로 거의 40%의 마진을 기록했습니다.
이러한 실적 호조에 힘입어 경영진은 2025년 전체 매출 가이던스를 기존 5억 5,500만~5억 1,500만 달러에서 5억 4,400만~5억 4,700만 달러로 상향 조정했습니다. 더욱 인상적인 것은 조정 EBITDA 가이던스가 1억 8,000만~1억 9,000만 달러에서 2억 1,500만~2억 1,800만 달러로 상향 조정되면서 데이브 주식이 상승했다는 점입니다.
CEO 제이슨 윌크는 회사의 독점적인 CashAI v5.5 언더라이팅 엔진이 우수한 신용 실적을 견인하고 있다고 강조했습니다.
3분기 28일 연체율은 2.33%로 개선되어 전분기 대비 7bp 하락했으며, CashAI 출시 이후 9월에는 2.19%로 더욱 하락했습니다.
새 버전은 이전 모델보다 거의 두 배나 많은 AI 기반 기능을 사용하여 더 나은 승인 결정과 더 높은 신용 한도를 제공하는 동시에 강력한 경제성을 유지합니다.
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데이브 주식에 대한 시장의 반응
데이브 주식의 랠리는 신용 위험을 관리하면서 수익성 있게 확장할 수 있는 회사의 능력에 대한 신뢰가 커지고 있음을 반영합니다.
월간 거래 회원 수는 277만 명으로 17% 증가했으며, 사용자당 평균 수익은 40% 가까이 증가했습니다.
고객 확보 비용은 19달러로 안정적으로 유지되었지만 투자 회수 기간은 전년 대비 한 달 가까이 단축된 4개월 미만으로 개선되었습니다.
경영진은 올해 초 선택적 수수료 모델에서 필수 수수료 모델로 전환하는 중요한 전략적 변화를 단행했습니다. 이 변경으로 신용 수익 유지율이 높아졌고 Dave는 회원들에게 더 높은 승인 한도를 제공할 수 있게 되었습니다.
이로 인해 손실률이 약간 상승했지만, 총 스프레드 증가로 인해 손실이 상쇄되어 거래당 순수익이 개선되고 평생 가치가 높아졌습니다.
데이브 주식은 코스탈 커뮤니티 은행과의 파트너십 소식으로 수혜를 입었습니다. 2026년 초에 출시될 것으로 예상되는 새로운 장외 자금 조달 구조는 직접적인 자금 조달 의무를 의미 있게 줄이고 Dave의 자본 비용을 낮출 것입니다.
또한 2026년 중반까지 기존 창고 부채 시설을 완전히 상환하여 전략적 자본 배분을 위한 상당한 유동성을 확보할 수 있을 것으로 예상하고 있습니다.
앞으로 Dave는 2026년 1분기에 선구매 후결제 상품을 출시할 준비를 하고 있습니다. 경영진은 Dave의 회원 중 약 60%가 이미 어떤 형태로든 BNPL 서비스를 사용하고 있으며, 이는 아직 개발되지 않은 상당한 기회라는 점에 주목했습니다.
Dave는 자사의 현금 흐름 데이터와 CashAI 언더라이팅이 경쟁 우위를 제공하여 기존 뷰로 데이터를 사용하는 경쟁사보다 더 많은 고객을 승인하고 더 높은 한도를 제공할 수 있을 것이라고 믿습니다.
월 거래 회원 수가 급증하고 ARPU가 확대되며 2분기 연속 '100의 법칙'을 초과하는 등 최근 52주 최고치에서 하락했음에도 불구하고 Dave의 주식은 지속적인 모멘텀을 확보하고 있는 것으로 보입니다.
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데이브 주식의 상승 여력은 얼마나 될까요?
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- 매출 성장
- 영업 마진
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