JPMorgan 주식의주요 통계
- JPM 주식 가격 변동: 4.66%
- 12월 9일 기준 $JPM 주가 : $300.51
- 52주 최고가: $322.25
- JPM 주가 목표: $328
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무슨 일이 있었나요?
은행의 소비자 및 커뮤니티 뱅킹 부서의 책임자인 마리안 레이크가 2026년 비용이 1,050억 달러에 달할 것이라고 밝힌 후JPMorgan(JPM) 주가는 4% 이상 하락했습니다.
이는 애널리스트들이 예상했던 1,010억 달러보다 약 40억 달러 높은 수치이며, 올해 조정된 비용 수준인 959억 달러보다 거의 10% 증가한 수치입니다.
레이크는 오후 12시 30분경 골드만삭스의 금융 서비스 컨퍼런스에서 이 같은 발언을 했고, JPM 주가는 즉시 하락하기 시작했습니다. 그녀는 은행이 내년도 2차 예산 편성을 거의 완료했다고 언급하면서 전망에 대해 투명하게 공개하고 싶다고 강조했습니다.
레이크는 비용 증가를 세 가지로 분류했습니다.
- 가장 큰 동인은 은행의 확장 전략과 관련된 규모 및 성장 관련 비용입니다. 어드바이저에 대한 성과 기반 보상, 새로워진 신용카드 상품에 대한 고객 참여 증가에 따른 상품 마케팅, 회계 처리로 인해 비용으로 표시되는 자동차 리스 비용 등을 예로 들 수 있습니다.
- 두 번째 버킷에는 신규 지점 구축, 은행원 및 어드바이저 채용, AI 및 고객 기능에 대한 투자, 상품 개편 등 은행이 수년 동안 진행해 온 전략적 투자가 포함됩니다.
- 가장 작은 부분은 구조적인 인플레이션과 부동산 비용에서 비롯됩니다.
레이크는 이러한 투자에는 예측 가능한 수익이 있으며 은행은 가능한 한 수익성 있는 투자를 할 것이라고 지적하면서 지출을 옹호했습니다.
소비자 금융이 비용 증가의 큰 부분을 차지하지만, 이러한 테마는 회사 전체에 적용됩니다.
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시장이 JPM 주식에 대해 알려주는 것
JPM 주식의 매도는 투자자들이 은행의 비용 규율에 대해 여전히 회의적이라는 것을 시사합니다. 애널리스트와 주주들은 과거에 은행의 비용 관리에 의문을 제기한 바 있으며, JP모건처럼 성장 지향적인 기관에서도 10%의 비용 증가는 자연스레 눈썹을 찌푸리게 합니다.
하지만 레이크는 투자를 정당화하는 건전한 소비자 배경에 대한 그림을 그렸습니다.
- 소비자 현금 버퍼는 정상화되고 안정화되었습니다.
- 자산군 전반의 신용 지표가 양호해 보입니다.
- 지난 10개월 동안 30일 이상의 카드 연체율은 전년 대비 개선되었습니다.
은행은 팬데믹 관련 지연 연체가 정점을 찍고 이월됨에 따라 2025년 신용카드 연체율은 이전 추정치인 3.6%에서 약 3.3%로 낮아질 것으로 예상하고 있습니다.
소비자들은 물가 상승과 노동 시장 약화에도 불구하고 여전히 회복력을 유지하고 있습니다. 4분기의 지출은 전년 동기 및 2025년 1분기와 비교했을 때 모두 개선되었습니다.
레이크는 소비자들이 이전보다 더 취약해져 스트레스를 견딜 수 있는 능력이 떨어졌다는 점을 인정했지만, 현재 데이터는 악화보다는 안정을 보여주고 있습니다.
카드 비즈니스는 모든 실린더에서 계속 발사되고 있습니다. 이 은행은 올해 약 1,050만 개의 신규 카드 계좌를 추가하여 전년도의 모멘텀을 유지할 계획입니다.
체이스 사파이어 리뉴얼은 고객들에게 큰 반향을 불러일으켰고, 은행은 유나이티드와 사우스웨스트 카드 포트폴리오도 새롭게 단장했습니다.
경쟁사들도 공격적으로 대응했지만 JP모건은 이를 예상했습니다. 레이크는 은행이 각 카드를 독립적으로 수익을 낼 수 있도록 설계했으며, 가맹점 파트너십과 높은 연회비가 혜택 증가를 상쇄하고 있다고 강조했습니다.
5월 투자자의 날에서 예상했던 것보다 예금 증가율이 느려져 전년 대비 한 자릿수의 낮은 성장률을 보이기보다는 거의 보합세를 보였습니다.
연준이 예상했던 네 차례가 아닌 한 차례만 금리를 인하했기 때문에 수익률을 추구하는 행동이 예상보다 오래 지속되었습니다. 그러나 JPM 주식 투자자들은 은행이 올해에도 약 200만 개의 신규 계좌를 추가했으며 2026년 후반에 예금이 변곡점을 맞이할 것으로 예상하고 있다는 점에 주목해야 합니다.
경쟁 환경이 치열해지고 있으며, 여러 지역 은행이 수년간의 후퇴 끝에 다시 성장세로 돌아서고 있습니다.
은행 통합으로 인해 더 큰 규모의 경쟁자가 생겨나고 있습니다. 그러나 레이크는 전통적인 은행, 지역 업체, 핀테크 업체 간의 경쟁은 항상 치열했다고 지적하며 우려를 일축했습니다. 그녀는 강력한 실행력을 바탕으로 전략적 성장을 위한 지속적인 투자라는 JPMorgan의 전략은 변하지 않았다고 강조했습니다.
JPM 주가가 안정되려면 투자자들은 은행의 투자가 투자자의 날에 제시된 예금 점유율 증가, 카드 성장, 자산 관리 확대로 이어져야 합니다.
현재의 모멘텀을 고려하면 달성 가능한 수치로 보이지만, 한 해 동안 거의 100억 달러에 달하는 비용 증가는 수익 성장으로 그만한 가치가 있음을 증명할 때까지 계속 압박을 가할 것입니다.
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