主なポイント
- スーズ・オーマンは、Iボンドは30年後に利子の付与が停止し、所有者が換金しなくてもその年に利子が課税対象になると警告しました。
- 彼女の例では、2000年に購入した1万ドルのIボンドが、2030年までに5万ドルの利子を生む可能性があるとしています。
- 他の収入が10万ドルある単身の年金生活者にとって、その利子は2年後（2026年の数値に基づく）に2,434.80ドルのメディケアPart B追加料金を発生させる可能性があります。
- 所有者が満期前に古いボンドを少しずつ換金すれば、利子が複数年に分散され、メディケアの追加料金の基準額を下回る可能性があります。
新しいIボンドは4月30日まで5.51%の利回りを提供しており、スーズ・オーマンは11月8日放送の「Suze Orman's Women & Money」のエピソードの大部分を、今購入する価値があるかどうかの議論に費やしました。彼女の答えは「あまりない」というものでした。しかし、彼女の最も厳しい警告は、何十年も前に購入したIボンドをすでに保有している人々に向けられたものです。メディケアに加入しているなら、聞く価値があります。
オーマンは、電子Iボンドは30年後に利子の付与が停止するとリスナーに注意を促しました。その時点で自動的に換金され、利子の付かないTreasuryDirectの口座に資金が移動します。所有者はどちらにしてもその全額に対して税金を支払う義務があります。「その年に税金が課されます」と彼女は述べました。「その年に普通所得として課税対象になります」。
そして年金生活者にとって、所得税だけがコストではありません。メディケアはあなたのPart B保険料を2年前に提出した納税申告書に基づいて設定するからです。
年金生活者に6%以上の利回りを提供する、安全な配当株6銘柄
現在、年間6%以上の配当を支払う株は100銘柄以上あります。
しかし、TIKRの独自データを活用した広範な投資調査の結果、私たちはそのうちわずか6銘柄のみが年金生活者にとって真に安全であると確信するに至りました。
これらはすべて、私たちの新しい投資レポートの一部として無料で入手でき、こちらからアクセスできます。
2000年の1万ドル、2030年の5万ドルの利子
オーマン自身の例は、2000年に購入した1万ドルのIボンドでした。彼女は、それらが「2030年までに5万ドルの利子を生む可能性がある」と述べました。そこで、まさにそれを購入して以来考えたことのない、仮想的な単身の年金生活者を想定してみましょう。彼らの他の収入により、MAGI（修正調整総所得）は年間10万ドルです。
IRS（米国国税庁）は、貯蓄債の利子を債券を換金した時または満期を迎えた時のいずれか早い方で課税し、ほとんどの所有者は毎年報告することを選択しません。したがって、この30年間の利子のいずれも、この年金生活者の納税申告書にまだ計上されていません。2030年には、その5万ドル全額が一度に計上され、MAGIは10万ドルから15万ドルに跳ね上がります。利子は州および地方所得税は免除されますが、連邦所得税の課税対象となる所得です。
メディケアの請求は大きな年から2年後
メディケア加入者のうち高所得者は、標準的なPart B保険料に加えて毎月の追加料金を支払います。これは2年前の納税申告書に基づくMAGIによって設定されます。2026年の数値では、単身申告者は以下の通りです：
- 109,000ドル以下：追加料金なし
- 109,000ドル超：月額81.20ドル
- 137,000ドル超：月額202.90ドル
- 171,000ドル以上：より大きな追加料金
（共同申告者の場合、最初の2行は218,000ドルと274,000ドルです。）
10万ドルの場合、私たちの年金生活者は最初の基準額以下であり、追加料金は支払いません。15万ドルの場合、彼らは137,000ドルを大きく超えています。したがって、2030年の申告書（2032年に支払う保険料の基準となるもの）に基づく保険料には、今年の数値では月額202.90ドルの追加料金がかかります。これは、利子自体に対する連邦所得税に加えて、年間2,434.80ドル（202.90ドル x 12）の追加的なPart B保険料となります。
メディケアは2033年の保険料を2031年の申告書に基づいて設定するため、所得が10万ドルに戻れば追加料金は1年間だけ続きます。それでも、1万ドルの債券のことを忘れていたことに対する厳しい代償です。
財務省が決める前に自分で年を選ぶ
幸いなことに、対処法があります。利子は債券が換金された時または満期を迎えた時に課税されるため、所有者は2030年まで待ってどの年に影響が出るかを知る必要はありません。満期前に毎年債券の一部を換金すれば、利子は複数年の納税申告書に分散されます。他のMAGIが10万ドルの場合、この年金生活者は109,000ドルの基準額を超えるまで年間9,000ドルの余裕があります。137,000ドルを超えて202.90ドルの段階に入るまでには37,000ドルの余裕があります。
率直に言って、1万ドルの投資で5万ドルの利子を得るのは素晴らしい問題です。ただ、それが自分の納税申告書のどの年に現れるかを自分で選びたいだけです。2000年頃の債券を保有している人は、それを分散させるのに残された時間はわずか数年です。
もちろん、オーマンの5万ドルという数字は「可能性」であり、2030年までの債券の実際の利子は今後数年のインフレ率に依存します。また、2032年の保険料はメディケアがその年に設定する追加料金の基準額と金額を使用するため、金額は異なるものになります。
安全な6%以上の配当利回りで、スタイルよく退職生活を楽しむ
配当は莫大な富への鍵を握ることがあります。しかし、正しい銘柄を購入した場合に限ります。
正しい高配当株を選ぶことは、夢のような退職生活と…毎月次の社会保障給付の振込を待ちながらやりくりする生活との違いになり得ます。
私たちは、すべての年金生活者が今すぐ知っておくべき、6%以上の利回りを提供する6銘柄を特定しました。
免責事項：
TIKRの記事は、TIKRまたは当社のコンテンツチームによる投資または財務上のアドバイスとして、またいかなる株式の購入または売却の推奨としても意図されていないことにご注意ください。私たちのコンテンツは、TIKR Terminalの投資データとアナリストの予測に基づいて作成されています。私たちの分析には、最近の企業ニュースや重要なアップデートが含まれていない場合があります。TIKRは、言及されているいかなる株式にもポジションを保有していません。お読みいただきありがとうございます。幸運な投資を！
