主なポイント
- Allianz Lifeの2026年退職生活年次調査によると、アメリカ人の約4人に1人が、メディケアは誰にとっても無料だと答えています。
- 2026年におけるメディケアPart Bの標準的な月額保険料は$202.90です。これは1人あたり年間$2,434.80となり、さらに$283の自己負担額（deductible）があります。
- 自己負担額を支払った後、オリジナルメディケアでは、承認されたPart Bの請求額の20%を、年間上限なく自己負担することになります。Medigap（メディケア補償保険）を追加するか、メディケアアドバンテージプランに加入しない限りは。
- 高所得者は、これに加えて追加料金を支払います。2024年の所得が$500,000以上の単身世帯の場合、Part Bだけで年間$8,278.80を支払うことになります。
Allianz Lifeの2026年退職生活年次調査によると、アメリカ人の約4人に1人が、メディケアは誰にとっても無料だと答えています。もしあなたがその一人なら、残念なお知らせがあります。そして、その事実は、最初の請求書で知るよりも今聞いておく方がはるかに良いのです。
Part Bは、医師の診察や外来治療の費用を支払うメディケアの一部です。これには月額保険料、年間自己負担額、そしてその後のほぼすべての請求額の一部負担が伴います。そして、これに追加の補償を付けていない限り、その最後の部分（一部負担）には上限がありません。
Part Bが1セントも支払う前に、あなたは$2,717.80を支払う
あなたが65歳で、オリジナルメディケアに加入し、その上にMedigap、雇用主、または退職者向けの補償を何も持っていないとしましょう。2026年におけるあなたのPart B保険料は月額$202.90です。これは1人あたりに課金されるため、夫婦の場合は2倍支払うことになります。年間では、1人あたり$2,434.80、2人で$4,869.60です。
さらに、$283の自己負担額（deductible）があります。これはPart Bが何かをカバーし始める前に支払うものです。つまり、メディケアがたった1件の医師の請求書を支払う前に、保険料と自己負担額を合わせて$2,717.80をあなたが負担することになります。
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次に、上限のない20%の負担がやってくる
自己負担額（deductible）を支払った後、通常、カバーされるサービスや物品ごとにメディケアが承認した金額の20%を支払う義務が生じます。そして、メディケアPart Bには、補償保険に加入するかメディケアアドバンテージプランに加入しない限り、年間の自己負担額に上限がありません。
$100の医師の請求書であれば、それは$20であり、軽く受け流すのは簡単です。Mantell Retirement Consultingの創設者であるMarcia Mantell氏は、Jill on Money with Jill Schlesingerの10月30日放送分でPart Bのコストを説明する際に、もう一方の極端な例を挙げました：「もしそれが$200,000の化学療法であっても、あなたはその20%を支払うことになります。」それは1回の治療で$40,000の自己負担です。そして、Part Bには自己負担の上限がないため、別の治療が同じ額の負担をもたらすことを止めるものは何もありません。
収入が多いほど、Part Bの費用も高くなる
$202.90は標準的な保険料であり、高所得者はこれに加えてIRMAAとして知られる追加料金を支払います。メディケアはこれを2年前の税務申告書の修正調整総所得（MAGI）から設定するため、2026年の追加料金は2024年の申告に基づきます。単身世帯で所得が$109,000超、または共同申告で$218,000超から始まり、月額$81.20、年間$974.40です。以下は、2026年の各所得レベルにおけるPart Bのみの1人あたりの費用です：
| 2024年所得（単身） | 2024年所得（共同） | 月額追加料金 | 月額Part B費用 | 年間Part B費用 |
|---|---|---|---|---|
| $109,000以下 | $218,000以下 | $0 | $202.90 | $2,434.80 |
| $109,000超～$137,000 | $218,000超～$274,000 | $81.20 | $284.10 | $3,409.20 |
| $137,000超～$171,000 | $274,000超～$342,000 | $202.90 | $405.80 | $4,869.60 |
| $171,000超～$205,000 | $342,000超～$410,000 | $324.60 | $527.50 | $6,330.00 |
| $205,000超～$500,000未満 | $410,000超～$750,000未満 | $446.30 | $649.20 | $7,790.40 |
| $500,000以上 | $750,000以上 | $487.00 | $689.90 | $8,278.80 |
最上位では、これは標準保険料の3倍以上であり、それに加えて自己負担額（deductible）とすべての20%負担分を支払う義務があります。メディケアは2年前の所得を参照するため、2024年に大きなロスIRA転換のような一時的な所得の急増は、その後所得が下がったとしても、2026年の保険料を引き上げる可能性があります。
20%の負担に上限を設けることは可能
保険料についてはあまりできることはありませんが、幸いなことに20%の負担については何かできることがあります。1つの選択肢はMedigap（メディケア補償保険）です。これは、オリジナルメディケアがカバーしない20%の自己負担のような費用の支払いを助けます。もう1つはメディケアアドバンテージプランで、これはプランごとに異なる年間自己負担上限があります。メディケアの加入・変更期間（オープンエンロールメント）は12月7日まで続き、この期間を利用して来年の補償方法を変更することができ、メディケアアドバンテージへの移行も含まれます。
率直に言って、私は保険料は予算に組み込むべき請求書として、20%の負担は保険でカバーすべきリスクとして扱うでしょう。$2,434.80の保険料は計画を立てられる既知のコストです。一方、病院レベルの請求額の20%を、それを止めるものなしに負担することは、退職後の計画を大きく狂わせる可能性があります。
CMS（医療保険医療サービスセンター）は、2027年のPart Bの保険料、自己負担額、追加料金の区分を今月後半に発表する予定です（昨年は今年のものを11月14日に発表しました）。増加が小幅であることを願うばかりです。
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