主なポイント
- メディケアのオープン登録期間は10月15日から12月7日までですが、65歳時にパートBへの加入を見送った人が新たに加入することはできません。
- 他の医療保険に加入せずに65歳時の登録を逃した人は、毎年1月1日から3月31日までの一般登録期間を待つ必要があります。
- 登録可能な12か月の期間を丸2回逃すと、パートBの保険料に20%のペナルティが加算されます。2026年の保険料202.90ドルを基にすると、月額40.58ドル、年間486.96ドルの追加費用です。
- このペナルティは、通常、パートBに加入している限り支払いが続き、さらに1年待つごとに10%ずつ追加されます。
メディケアのオープン登録期間は今年も10月15日から12月7日までです。65歳時にパートBへの加入を見送った人は、この登録案内を見て、今が加入のチャンスだと思うかもしれません。
しかし、それは違います。
例えば、65歳時にパートBへの加入を見送り、職場の医療保険にも加入せず、特別登録期間の対象にもならなかった67歳の人が、今になって加入したいと考えているとします。
今年の秋の期間では彼女は加入できません。そして、いざ加入する時には、待った期間分のペナルティが保険料に永久に上乗せされることになります。2026年の保険料を基にすると、その追加額は年間486.96ドルです。
彼女が必要な窓口は1月に開く
メディケアは、最初の登録機会として7か月間の期間を設けています。これは65歳の誕生月の3か月前から始まり、誕生月の3か月後まで続きます。
この期間を逃し、かつ他の医療保険にも加入していない場合、Medicare.govによると、次に利用できるのは毎年1月1日から3月31日までの一般登録期間です。
オープン登録期間はこの2つの期間の間にありますが、目的が異なります。これは既にメディケアに加入している人が、翌年の保険プランを変更するための期間です。つまり、先ほどの67歳の女性がパートBに加入できる最も早い機会は1月1日からなのです。
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丸2年逃すと20%のペナルティ
待つことには代償が伴います。メディケアは、加入可能だったのに加入しなかった12か月の期間1回につき、パートBの保険料に10%の追加料金を課します。
仮定の退職者は、加入できる時点までに丸2回分の期間を逃しているため、ペナルティは20%になります。
また、このペナルティは消えません。Medicare.govによると、通常、パートBに加入している限り支払いが続き、ほとんどの人にとってそれは生涯にわたることを意味します。
計算
CMS（医療保険医療サービスセンター）は、2026年の標準的なパートB保険料を月額202.90ドルに設定しました。
ペナルティはこの保険料に対する割合なので、計算は簡単です：
- 丸2回分の期間に対する10%ずつで、合計20%。
- 202.90ドルの20%は月額40.58ドル。
- つまり、彼女の総支払額は月額243.48ドルとなり、期日に加入した人の202.90ドルと比較されます。
12か月間では、月額40.58ドルの追加費用は合計486.96ドルになります。
そして、彼女はこれを毎年支払い続けることになります。
ペナルティは保険料に対する割合なので、その金額は保険料が変わるたびに動きます。486.96ドルというのは2026年の数字です。彼女が支払いを開始する時、彼女の20%のペナルティはその年の保険料に対して適用されます。
さらに1年待つと費用は増える
もし彼女が1月1日から3月31日の期間を逃したとしましょう。次に加入できる機会は翌年の1月になり、その時点で彼女は丸3回分の12か月期間を逃したことになります。
これによりペナルティは30%になります。2026年の保険料を基にすると、これは月額60.87ドル、年間730.44ドルです。これは、今年の冬に加入した場合の20%ペナルティ（年間486.96ドル）よりも、243.48ドル多く、さらに1年間パートBなしで過ごすことになります。
したがって、彼女と同じ立場の人にとっての事実は単純です：
- 今年の秋のオープン登録期間ではパートBを開始できない。
- 一般登録期間（1月1日～3月31日）なら開始できる。
- 加入前に経過する12か月の期間1回につき、保険料に10%のペナルティが追加され、通常それは生涯続く。
この同じルールは、65歳に近づいている人にとっても重要です。誕生日前後の7か月の窓口期間内に加入すれば、ペナルティは完全に回避できます。
私の見解：もしあなたがパートBへの加入を見送り、職場の医療保険にも加入していなかったなら、1月1日に丸を付けておきましょう。すでに過ぎ去った2年分でペナルティは決まっています。それが3年分になるかどうかは、まだあなた次第です。
もちろん、金額は変わります。CMSは2026年の保険料を2025年11月14日に発表しました。2027年の保険料も今年の同じ時期頃に発表されると予想されます。それが発表されたら、彼女の20%のペナルティはその新しい数字に適用され、486.96ドルという数字もそれに伴って動くでしょう。
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