主なポイント
- マーク・キューバンがXに投稿した内容によると、従来型メディケアには補償プランと処方薬カバレッジが必要であり、不運な年が来た場合の計算結果が彼の主張を裏付けている。
- 補償プランがなく、2026年にメディケアが承認するパートB医療費が5万ドルかかった場合、従来型メディケア加入の退職者は、283ドルの自己負担額と残りの20%を合わせて10,226.40ドルを支払う義務が生じる。
- 従来型メディケアには年間の自己負担上限がないため、医療費がさらに高額になったり、2年連続で不運な年が来たりすると、さらに多くの費用がかかる。
- メディギャップ・ポリシーは、65歳以上でパートBを開始した後の6か月間のみ、健康状態に関する質問なしで購入できる。また、12月7日まで続くメディケアのオープンエンロールメント期間中は、退職者が年間自己負担上限のあるメディケア・アドバンテージ計画に切り替えることができる。
もしあなたが従来型メディケアにのみ加入していて、他に何のカバレッジも持っていないなら、マーク・キューバンからあなたへの率直なメッセージがある。週末、Cost Plus Drugsの共同創業者はXに、「従来型メディケアには補償プランと処方薬カバレッジが必要だ」と投稿した。
彼は、給与税で賄われる「メディケア・フォー・オール」の費用を見積もった投稿に返信しており、スレッドの大半は、この国では誰も医療費の実際のコストを知らないと主張していた。補償プランの購入を義務付ける法律は実際にはない。しかし、補償プランなしで不運な年を1年経験してみれば、キューバンの主張は正しいことがわかる。
不運な年1年で10,226.40ドルの費用
仮定の話をしよう：あなたは従来型メディケアに加入しており、メディギャップ・ポリシーも、以前の雇用主からの退職者医療保障も、メディケイドも持っていない。そして、深刻な診断により、2026年にメディケアが承認するパートB医療費が5万ドルかかったとする。
今年のパートB自己負担額である最初の283ドルは自分で支払う。その後は、通常、各対象サービスの承認費用の20%を支払う（医師がメディケアの承認額を全額支払いとして受け入れていると仮定して）。残りの49,717ドルについて、あなたの負担分は9,943.40ドルだ。
合計すると、自己負担額と20%の部分を合わせて10,226.40ドルを支払うことになる。これは、あなたがすでにパートBのために月額202.90ドル（年間2,434.80ドル）を支払っていることに加えての費用だ。
退職者に6%以上の利回りを提供する6つの安全な配当株
現在、年間配当利回り6%以上の株は100銘柄以上ある。
しかし、TIKR独自のデータを活用した徹底的な投資調査の結果、私たちは今、そのうちわずか6銘柄のみが退職者にとって真に安全であると確信している。
これらはすべて、私たちの新しい投資レポートの一部として無料で入手でき、こちらからアクセスできる。
20%の支払いに上限はない
従来型メディケアには年間の自己負担上限がないため、あなたの20%負担分は医療費と共に際限なく増えていく。先ほどの仮定を、承認医療費10万ドルの年に変えてみると、自己負担額とあなたの負担分を合わせて20,226.40ドルを支払うことになる。そして、自己負担額は毎年1月にリセットされるため、2年連続で不運な年が来ると、両方とも再び全額支払わなければならない。
上限を設ける唯一の方法は、メディギャップ・ポリシーのような補償プランに加入するか、メディケア・アドバンテージ計画に加入することだ。もしあなたがすでにそのいずれかを持っているか、以前の雇用主からの退職者医療保障を持っているなら、キューバンの警告はあなたに向けられたものではない。従来型メディケアのみに加入している退職者が、全額の請求を負うことになる。
メディギャップ・ポリシーを購入する絶好の機会は一度だけ
メディギャップはキューバンが念頭に置いていた補償プランであり、従来型メディケアがあなたに残す部分、あの20%を含む支払いを助けてくれる。問題はタイミングだ。連邦法は、一度きりの6か月間の「メディギャップ・オープンエンロールメント期間」を認めている。これは、あなたが65歳以上でパートBを開始した最初の月から始まる。仕事を通じて医療保障があったためにパートBの加入を遅らせた場合、加入した時点でこの期間が始まる。
この6か月間、保険会社はあなたの健康歴を理由に加入を拒否したり、既存の病気に対する保障を拒否したりすることはできない。この窓が閉じると、ポリシーを全く購入できなくなるか、より高額になる可能性がある。これは、健康上の問題を抱えている人にとって最も痛手であり、そのような人はまさに保障を最も必要とする可能性が高い人でもある。
12月7日が上限を設けるもう一つの方法
もしあなたのメディギャップ加入の窓がすでに閉じているなら、メディケアのオープンエンロールメントが上限を設けるもう一つの方法を提供している。12月7日までに、従来型メディケアからメディケア・アドバンテージ計画に切り替えることができ、変更は1月1日に有効になる。すべてのメディケア・アドバンテージ計画には年間の自己負担上限がある。その上限まで支払いを済ませると、その年の残りの期間、計画が対象となる医療サービスの100%を支払う。
この上限は計画によって異なるため、選択する前にいくつか比較する価値がある。ただ、メディギャップは従来型メディケアとのみ連動して機能することに留意してほしい。もし今メディケア・アドバンテージに移行し、後で戻りたいと思っても、おそらく一度きりの加入窓の期間外になってしまうだろう。その場合、保険会社は加入を拒否したり、より高い保険料を請求したりする可能性がある。
キューバンの主張はこの点で正しい
私の見解では、キューバンの言葉は法律よりも強力であり、私は今でも彼のアドバイスに従うだろう。不運な年1年で10,226.40ドルの請求書は、ほとんどの退職者にとって吸収するには大きな額であり、従来型メディケアはそれより悪い事態に上限を設けない。もしあなたがパートBを開始してから6か月以内なら、メディギャップ加入の窓がそのギャップを埋める最も簡単な時期だ。そして、もしあなたが従来型メディケアのみに加入していて、すでにその窓を過ぎているなら、12月7日が丸で囲むべき日付だ。
安全な6%以上の配当利回りで、スタイリッシュな退職生活を楽しもう
配当は莫大な富への鍵を握ることができる。ただし、正しい銘柄を購入した場合に限る。
正しい高利回り配当株を選ぶことは、夢のような退職生活…と、次の社会保障給付の小切手が清算されるのを毎月待ちながらやりくりする生活との違いになり得る。
私たちは、すべての退職者が今すぐ知っておくべき、利回り6%以上の6銘柄を特定した。
免責事項：
TIKRの記事は、TIKRまたは当社のコンテンツチームによる投資または財務上のアドバイスとして提供されるものではなく、またいかなる株式の売買を推奨するものでもないことをご了承ください。私たちのコンテンツは、TIKRターミナルの投資データとアナリストの予測に基づいて作成されています。私たちの分析には、最近の企業ニュースや重要なアップデートが含まれていない場合があります。TIKRは、記載されているいずれの銘柄にもポジションを保有していません。ご購読ありがとうございます。幸運な投資を！
