58歳の人が62歳で退職し、67歳で月2,400ドルの社会保障給付を受け取るためには、いくら積み立てる必要があるか？

主なポイント

• Jill on Moneyに電話をかけた58歳の男性は、62歳で退職を希望しており、完全退職年齢である67歳時点での社会保障給付額は月額$2,400を見込んでいる。
• 62歳で受給を開始すると、その金額は生涯にわたり30%削減され、月額$1,680、つまり年間$8,640少なくなる。
• 62歳から67歳までの間、自分で月額$2,400を全額支払うには$144,000が必要となる。彼の現金資産$280,000はその額をほぼ2倍カバーしており、待つことは十分に可能な範囲内だ。
• 待つことで失う早期受給額は$100,800であり、より大きな給付額でこれを取り戻すには約79歳頃になる。65歳まで働けば、この「橋渡し資金」は$57,600に縮小する。

62歳で働くのをやめたいが、67歳での社会保障給付全額受給を待ちたい場合、その間の5年間にはコストがかかります。良いニュースは、そのコストは簡単に計算できること、そして今週のエピソード「Jill on Money」に電話をかけたある人物は、すでにその資金を貯めているかもしれないことです。

62歳を目指す58歳男性

電話をかけた男性は58歳、既婚で、年収は$200,000を少し超えています。彼は$750,000の税引き前401(k)とIRA口座、そして長年かけて貯めた$280,000の現金を保有しています。また、今年6月にフロリダのコンドミニアムを売却して得た$377,000をマネーマーケット口座に預けています。彼は家計の月々の支出を$5,000から$6,000と見積もっています。

彼はJill Schlesingerに、常々62歳前後での退職を希望していたが、65歳まで働くことも考えられると話しました。彼女が完全退職年齢での社会保障給付額を尋ねると、昨年初めに確認した数字に基づき、月額約$2,400と答えました。

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62歳での受給開始は生涯30%のコストがかかる

1960年以降に生まれた人にとって、完全退職年齢は67歳です。彼も同様です。彼は62歳から給付を開始できますが、その時点で受給を開始すると30%削減され、この削減は生涯続きます。月額$2,400の場合、それは$1,680の給付、つまり月額$720（年間$8,640）の減少を意味します。

したがって、もし彼が62歳で退職するなら、より少ない給付をすぐに受け取るか、全額給付を待つためにそれが始まるまで貯蓄で生活するかの選択肢があります。Schlesingerは彼に、待つことが難しい部分だと伝えました：「あなたが直面する課題は、62歳から完全退職年齢までの数年間、貯蓄を取り崩さざるを得なくなることです。」

5年分の全額給付には$144,000が必要

62歳から67歳までの間、自分で月額$2,400を全額支払うには、60回分の自分自身の小切手、つまり$144,000が必要です。彼は社会保障給付が始まるまで、この「橋渡し資金」を別のポットに確保しておくことになります。

もし彼が62歳で受給を開始した場合、同じ5年間で$1,680の給付を60回受け取ることになり、その総額は$100,800です。これが待つことで失う金額です。67歳以降、彼は月額$720ずつこの金額を取り戻していきます。$100,800を$720で割ると140ヶ月、つまり約12年弱かかり、79歳頃を過ぎても生きていれば、待つことで利益を得ることになります。

そして、$144,000は社会保障給付の分のみを補填します。月々$5,000から$6,000の支出がある場合、残りの予算は、受給開始方法に関わらず、62歳以降は彼の貯蓄から賄われることになります。

彼の現金資産はすでに橋渡し資金をカバーしている

彼の$280,000の現金資産は、$144,000をほぼ2倍カバーしており、コンドミニアム売却金や退職口座に手を付ける必要はありません。現金で橋渡し資金を賄うことには別の利点もあります：そのお金はすでに課税済みである一方、401(k)やIRAの$750,000は課税前の資金であると、Schlesingerが指摘した通りです。

もし私が彼の立場なら、$144,000を確保して全額給付を待ちます。自分を健康と称する58歳にとって、79歳を超えて生きることは合理的な見込みであり、追加の月額$720は彼が生きている限り受け取り続けられます。

65歳まで働けば橋渡し資金は$57,600に縮小

Schlesinger自身の好みは、彼があと数年働き続けることでした：「もし本当に62歳でやめたいなら、その計画は65歳まで働く計画ほど良くはありません。」もし彼が65歳で退職し、67歳で受給を開始するなら、橋渡し資金は24回分の$2,400、つまり$57,600に縮小し、さらに3年分の貯蓄期間が追加されます。彼女はまた、65歳はメディケアの受給開始年齢でもあると指摘しました。いずれにせよ、彼の$2,400という数字は昨年初めに確認したものなので、1ドルでも確保する前に、社会保障局から最新の見積もりを取得すべきでしょう。

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