Statistiche Chiave per l'Upstart Stock
- Prezzo Attuale: $24.10
- Prezzo Target (Medio): ~$99
- Target della Strada: ~$40
- Rendimento Totale Potenziale: ~312%
- IRR Annualizzato: ~40% / anno
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Cosa è Successo?
Upstart Holdings (UPST) ha riportato originazioni preliminari del terzo trimestre per $4.117,8 milioni il 5 ottobre 2026. Questo rappresentava un aumento rispetto ai circa $2,9 miliardi di un anno prima ma un calo del 2,6% rispetto ai $4.227,2 milioni totali del secondo trimestre. Anche i tassi sono cambiati: la Fed ha alzato il suo benchmark a settembre per la prima volta in tre anni.
I risultati arriveranno prima dell'apertura del 3 novembre, secondo i materiali per le relazioni con gli investitori di Upstart. Le azioni hanno chiuso a $24,10 il 9 ottobre, in calo del 44,89% rispetto ai $43,73 alla fine del 2025, con la maggior parte di quel calo avvenuto entro il 31 marzo.
Un Ricavo Piatto Lascia un Divario di Profitto di $22,8 Milioni
Upstart ha riconfermato circa $294 milioni di EBITDA rettificato per il 2026 il 4 agosto. L'EBITDA del primo semestre è stato di $117,37 milioni. Contro due ripetizioni dei $76,91 milioni del Q2, il secondo semestre ha bisogno di circa $22,8 milioni in più.
Le stime della Strada su TIKR lo coprono: $83,17 milioni per il Q3 e $93,86 milioni per il Q4. Ma quelle stime presuppongono anche un ricavo del Q3 di $365,10 milioni, piatto rispetto ai $364,71 milioni del Q2, e poi un aumento del 4,88% a $382,92 milioni nel Q4.
Parte del divario è nei segmenti auto e altri, sede dei prestiti garantiti di Upstart. Hanno perso $7,637 milioni alla linea di contribuzione nel Q2, quindi ogni trimestre al pareggio coprirebbe circa un terzo di esso.
Paul Gu, Co-Fondatore e CEO di Upstart, ha anche ridotto la lista dei prodotti. Ha sospeso il rifinanziamento auto perché "non era ad alto potenziale, alta crescita, alto slancio come alcuni dei nostri altri set di prodotti". Meno scommesse significa meno prodotti in perdita per il core business dei prestiti personali da finanziare. La carta bancaria funziona contro il passo avanti quest'anno; Gu l'ha definita "un centro di costo senza benefici nel 2026".
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L'Azienda Sta Ricomprando Azioni. I Suoi Dirigenti Sono Divisi
Upstart ha riacquistato $100,06 milioni di azioni nel primo semestre, secondo il suo deposito Q2. Gu ha acquistato 50.000 azioni il 10 settembre a una media ponderata di $25,55, secondo un modulo SEC Form 4.
Altri dirigenti hanno venduto in agosto e settembre, inclusa la vendita di 116.000 azioni del Presidente Sanjay Datta per circa $3,2 milioni, secondo i dati Form 4 compilati da Earnings Whispers. Le vendite degli insider possono riflettere tasse o diversificazione, e un singolo acquisto non è una previsione.
Gli analisti si sono mossi verso il basso più lentamente. TIKR mostra il target medio a $40,00 il 9 ottobre 2026, contro $80,85 il 30 settembre 2025.
La banca rimane una questione del 2027. Upstart detiene l'approvazione condizionale dell'OCC, ma l'assicurazione dei depositi FDIC e l'approvazione della Federal Reserve sono ancora in sospeso. Se tutte le approvazioni arrivano, Gu ha detto che Upstart ha "circa $1 miliardo di prestiti nel nostro bilancio. La maggior parte di questi non è leva finanziaria," e ha definito l'applicazione della leva finanziaria "abbastanza efficiente in termini di equity".
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Analisi del Modello Avanzato TIKR
- Prezzo Attuale: $24.10
- Prezzo Target (Medio): ~$99
- Rendimento Totale Potenziale: ~312%
- IRR Annualizzato: ~40% / anno
Il caso medio di TIKR raggiunge circa $99 entro il 31 dicembre 2030, circa il 312% sopra i $24,10, o circa il 40% all'anno in 4,2 anni. La sua assunzione sui ricavi non è lo sforzo. Il caso medio del modello presuppone un CAGR dei ricavi di circa il 21%, in linea con il CAGR della Strada dal 2025 al 2030 di circa il 21% su TIKR, sebbene le stime per il 2029 e il 2030 si basino su un singolo analista.
Lo sforzo è la redditività: il modello presuppone un margine netto di circa il 33%, contro circa il 25% nella stima della Strada per il 2030. Il rischio principale è il volume. Le stime del Q4 hanno bisogno che i ricavi crescano dopo un Q3 piatto, mentre l'indice macro di Upstart si attestava a 1,49 il 5 ottobre, circa il 49% sopra il suo livello di economia normale. Anche il caso basso presuppone una crescita dei ricavi di circa il 19%, quindi il realistico downside è il tempo: un secondo semestre mancato che ritarda la rampa del margine.
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