Points clés
- Une veuve militaire retraitée a déclaré cette semaine à The Ramsey Show qu'elle vivait avec 10 994 $ par mois de pensions, soit 131 928 $ par an.
- La majoration de la Part B de Medicare pour 2026 commence au-dessus de 109 000 $ de revenu pour une déclaration individuelle, exactement la moitié du seuil de 218 000 $ pour une déclaration conjointe.
- Si la totalité de ce revenu de pension est imposable, sa première déclaration individuelle, pour 2026, ajouterait une majoration mensuelle de 81,20 $ à sa prime Part B de 2028 aux taux de cette année, soit 974,40 $ par an.
- En tant que militaire retraitée, elle doit conserver la Part B pour garder TRICARE For Life, donc y renoncer ne l'exemptera pas de la majoration.
Medicare facture plus cher la Part B aux contribuables à revenus élevés, et pour une déclaration individuelle, le seuil est fixé à exactement la moitié de celui d'un couple marié. Cela semble assez juste jusqu'à ce qu'un conjoint décède et que le même revenu du ménage doive s'inscrire sous un seuil deux fois plus bas.
Et puisque Medicare base la majoration sur votre déclaration d'impôts de deux ans auparavant, elle peut apparaître des années après la perte de votre conjoint.
Sans dette avec 10 994 $ par mois
Une veuve militaire retraitée a appelé The Ramsey Show cette semaine pour demander si elle devait quitter la maison qu'elle a partagée avec son mari pendant 24 ans et recommencer ailleurs. En passant en revue ses finances, elle a déclaré : « Mon mari est décédé en janvier 2025, donc avec les pensions et mes pensions militaires, mon revenu est de 10 994 $ par mois. » Cela représente 131 928 $ par an. Elle n'a aucune dette, 144 000 $ investis et un fonds d'urgence de 50 000 $.
Mais ses chiffres cachent un coût lié à Medicare qui n'a jamais été abordé pendant l'appel. Supposons donc que la totalité des 131 928 $ soit un revenu de pension imposable, qu'il reste stable, et qu'elle soit couverte par la Part B de Medicare d'ici 2028. Pour 2025, l'année du décès de son mari, elle peut encore faire une déclaration conjointe. Pour 2026, elle déclarera en tant que célibataire.
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Sa majoration apparaît en 2028
La prime standard de la Part B est de 202,90 $ par mois en 2026. Les contribuables à revenus plus élevés paient une majoration en plus, déterminée par des tranches de revenu sur leur déclaration d'impôts de deux ans auparavant, ou de trois ans auparavant si celle-ci n'est pas disponible. Dans le tableau de Medicare pour 2026, la première tranche commence au-dessus de 109 000 $ pour une déclaration individuelle, ou au-dessus de 218 000 $ sur une déclaration conjointe, et ajoute 81,20 $ par mois. La suivante commence au-dessus de 137 000 $ pour une déclaration individuelle, ou 274 000 $ pour une déclaration conjointe, et ajoute 202,90 $. Toute personne dans une tranche paie la même majoration, donc 1 $ au-dessus d'un seuil coûte l'intégralité du palier.
Cela signifie que sa prime de 2027 est basée sur la déclaration conjointe de 2025, et sa prime de 2028 sur sa première déclaration individuelle, pour 2026.
Environ 23 000 $ au-dessus du seuil
Sur la déclaration conjointe de 2025, 131 928 $ sont environ 86 000 $ en dessous du seuil de 218 000 $, donc elle ne paie aucune majoration en 2027. Sur sa déclaration individuelle de 2026, le même revenu est d'environ 23 000 $ au-dessus de 109 000 $. Cela la place dans la première tranche : une majoration de 81,20 $ en plus de la prime de 202,90 $, soit 284,10 $ par mois aux taux de cette année. Sur un an, cela représente 974,40 $ de plus que la prime standard.
Elle est également à seulement environ 5 000 $ en dessous du seuil suivant à 137 000 $. Si elle le dépasse, la majoration passe à 202,90 $ par mois, ce qui double sa prime à 405,80 $. Les intérêts imposables et les dividendes sur les 144 000 $ qu'elle a investis figurent sur la même déclaration, tout comme un retrait d'un compte avant impôt.
Renoncer à la Part B n'est pas une option
De nombreux retraités bénéficiant d'une autre couverture se demandent si la Part B vaut son coût. En tant que militaire retraitée, elle n'a pas vraiment ce choix. TRICARE For Life couvre les retraités des services en uniforme éligibles à Medicare âgés de 65 ans ou plus, mais seulement s'ils ont à la fois la Part A et la Part B. Toute personne ayant droit à la Part A qui renonce à la Part B perd la couverture TRICARE pour toute période où la Part B aurait pu la couvrir. Donc pour elle, la majoration fait partie du prix de TRICARE For Life.
