Points clés
- Près d'un Américain sur quatre pense que Medicare est gratuit pour tout le monde, selon l'étude annuelle sur la retraite 2026 d'Allianz Life.
- La prime standard de Medicare Part B est de 202,90 $ par mois en 2026. Cela représente 2 434,80 $ par an et par personne, et il y a également une franchise de 283 $.
- Après la franchise, l'Original Medicare vous laisse à payer 20 % de chaque facture Part B approuvée, sans limite annuelle, à moins d'ajouter une police Medigap ou de rejoindre un plan Medicare Advantage.
- Les revenus plus élevés paient une majoration en plus, et un déclarant célibataire avec 500 000 $ ou plus de revenus 2024 paie 8 278,80 $ par an pour la Part B seule.
Près d'un Américain sur quatre pense que Medicare est gratuit pour tout le monde, selon l'étude annuelle sur la retraite 2026 d'Allianz Life. Si vous en faites partie, j'ai une mauvaise nouvelle, et il est bien préférable de l'apprendre maintenant plutôt qu'à la réception de votre première facture.
La Part B est la partie de Medicare qui prend en charge les visites chez le médecin et les soins ambulatoires. Elle s'accompagne d'une prime mensuelle, d'une franchise annuelle et d'une part de presque chaque facture par la suite. Et à moins d'avoir ajouté une couverture supplémentaire, il n'y a pas de plafond pour cette dernière partie.
Vous payez 2 717,80 $ avant que la Part B ne débourse un centime
Imaginons que vous ayez 65 ans, que vous vous soyez inscrit à l'Original Medicare, et que vous n'ayez pas de couverture Medigap, employeur ou retraité en plus. Votre prime Part B est de 202,90 $ par mois en 2026. Elle est facturée par personne, donc un couple marié la paie deux fois. Sur un an, cela représente 2 434,80 $ chacun, ou 4 869,60 $ pour vous deux.
Ensuite, il y a la franchise de 283 $, que vous payez avant que la Part B ne couvre quoi que ce soit. Donc, avant que Medicare ne prenne en charge une seule facture de médecin, vous avez déjà déboursé 2 717,80 $ entre les primes et la franchise.
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Viennent ensuite les 20 %, sans plafond
Une fois la franchise payée, vous devez généralement 20 % du montant approuvé par Medicare pour chaque service ou article couvert. Et Medicare Part B n'a pas de limite annuelle sur ce que vous payez de votre poche à moins d'avoir une couverture supplémentaire ou de rejoindre un plan Medicare Advantage.
Sur une facture de médecin de 100 $, cela fait 20 $, ce qui est facile à ignorer. Marcia Mantell, fondatrice de Mantell Retirement Consulting, a donné l'autre extrême en détaillant les coûts de la Part B dans l'épisode du 30 octobre du podcast Jill on Money avec Jill Schlesinger : « Si c'est un traitement de chimiothérapie à 200 000 $, vous payez aussi 20 % de cela. » Cela représente 40 000 $ de votre poche pour un seul traitement. Et comme la Part B n'a pas de dépenses maximales à charge, rien n'empêche un autre traitement de coûter la même chose à nouveau.
Gagnez plus, et la Part B coûte plus cher
Les 202,90 $ représentent la prime standard, et les revenus plus élevés paient une majoration en plus, appelée IRMAA. Medicare la calcule à partir de votre revenu brut ajusté modifié sur la déclaration d'impôts de deux ans auparavant, donc votre majoration 2026 provient de votre déclaration 2024. Elle commence au-dessus de 109 000 $ de revenu pour un déclarant célibataire, ou 218 000 $ sur une déclaration conjointe, à 81,20 $ par mois, soit 974,40 $ par an. Voici ce que coûte la Part B seule à chaque personne en 2026 à chaque niveau :
| Revenus 2024, célibataire | Revenus 2024, conjoint | Majoration par mois | Part B par mois | Part B par an |
|---|---|---|---|---|
| 109 000 $ ou moins | 218 000 $ ou moins | 0 $ | 202,90 $ | 2 434,80 $ |
| Plus de 109 000 $ à 137 000 $ | Plus de 218 000 $ à 274 000 $ | 81,20 $ | 284,10 $ | 3 409,20 $ |
| Plus de 137 000 $ à 171 000 $ | Plus de 274 000 $ à 342 000 $ | 202,90 $ | 405,80 $ | 4 869,60 $ |
| Plus de 171 000 $ à 205 000 $ | Plus de 342 000 $ à 410 000 $ | 324,60 $ | 527,50 $ | 6 330,00 $ |
| Plus de 205 000 $, moins de 500 000 $ | Plus de 410 000 $, moins de 750 000 $ | 446,30 $ | 649,20 $ | 7 790,40 $ |
| 500 000 $ ou plus | 750 000 $ ou plus | 487,00 $ | 689,90 $ | 8 278,80 $ |
Au sommet, c'est plus de trois fois la prime standard, et vous devez toujours payer la franchise et chaque part de 20 % en plus. Parce que Medicare regarde deux ans en arrière, une augmentation ponctuelle des revenus, comme une importante conversion Roth en 2024, peut augmenter votre prime 2026 même si vos revenus ont baissé depuis.
Vous pouvez mettre un plafond sur les 20 %
Vous ne pouvez pas faire grand-chose concernant la prime, mais heureusement, vous *pouvez* faire quelque chose concernant les 20 %. Une option est une police Medigap, qui aide à payer les coûts que l'Original Medicare ne couvre pas, comme cette quote-part de 20 %. L'autre est un plan Medicare Advantage, qui a sa propre limite annuelle de dépenses à charge qui varie selon le plan. La période d'inscription ouverte de Medicare se déroule jusqu'au 7 décembre, et vous pouvez l'utiliser pour modifier la façon dont vous obtenez votre couverture pour l'année prochaine, y compris en passant à Medicare Advantage.
Franchement, je considérerais la prime comme une facture à budgétiser et les 20 % comme un risque à assurer. Une prime de 2 434,80 $ est un coût connu que vous pouvez anticiper. Une part de 20 % d'une facture de taille hospitalière, sans rien pour l'arrêter, peut faire dérailler un plan de retraite.
Le CMS doit publier la prime, la franchise et les tranches de majoration de la Part B pour 2027 plus tard ce mois-ci (l'année dernière, il a publié celles de cette année le 14 novembre), alors croisons les doigts pour que toute augmentation soit modeste.
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