Points clés
- L'inscription ouverte à Medicare se déroule du 15 octobre au 7 décembre 2026, mais elle ne permet pas de souscrire à la Partie B pour quelqu'un qui l'a délaissée à 65 ans.
- Une personne qui a manqué de s'inscrire à 65 ans sans autre couverture doit attendre la Période d'Inscription Générale, qui se tient du 1er janvier au 31 mars.
- Manquer deux périodes complètes de 12 mois ajoute 20% à la prime de la Partie B. Au tarif de 2026 de 202,90 $, cela représente 40,58 $ par mois, ou 486,96 $ par an.
- Medicare facture généralement la pénalité aussi longtemps que vous avez la Partie B, et chaque année d'attente supplémentaire ajoute un autre 10%.
L'inscription ouverte à Medicare se déroule du 15 octobre au 7 décembre cette année. Si vous avez délaissé la Partie B à 65 ans, il est facile de voir tous les rappels d'inscription et de supposer que c'est votre chance de rectifier le tir.
Ce n'est pas le cas.
Prenons l'exemple hypothétique d'une personne de 67 ans qui a renoncé à la Partie B à 65 ans. Elle n'avait pas de couverture par l'emploi et aucune Période d'Inscription Spéciale sur laquelle se rabattre, et maintenant elle veut y souscrire.
Cet automne ne peut pas l'y amener. Et quand elle s'inscrira enfin, l'attente aura augmenté sa prime de façon permanente. Au tarif de 2026, l'augmentation s'élève à 486,96 $ par an.
La fenêtre dont elle a besoin s'ouvre en janvier
Medicare vous donne une première fenêtre pour vous inscrire qui dure 7 mois. Elle commence 3 mois avant votre 65e anniversaire et se termine 3 mois après le mois de votre 65e anniversaire.
Manquer cette fenêtre sans autre couverture, et Medicare.gov indique que la suivante est la Période d'Inscription Générale, du 1er janvier au 31 mars, chaque année.
L'inscription ouverte se situe entre ces deux périodes sur le calendrier, et elle remplit une fonction différente. C'est le moment où les personnes qui ont déjà Medicare modifient leur couverture pour l'année à venir. Pour notre personne de 67 ans, cela signifie que la date la plus proche où elle peut s'inscrire à la Partie B est le 1er janvier.
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Deux années manquées signifient 20%
L'attente a un prix. Medicare facture un supplément de 10% sur la prime de la Partie B pour chaque période complète de 12 mois où vous auriez pu vous inscrire et ne l'avez pas fait.
Notre retraité hypothétique a manqué deux périodes complètes au moment où elle pourra s'inscrire, donc sa pénalité est de 20%.
La pénalité ne s'efface pas non plus. Medicare.gov indique qu'elle est généralement facturée aussi longtemps que vous avez la Partie B, et pour la plupart des gens, cela signifie pour le reste de leur vie.
Le calcul
Le CMS a fixé la prime standard de la Partie B à 202,90 $ par mois pour 2026.
La pénalité est un pourcentage de cette prime, donc le calcul est simple :
- 10% pour chacune des deux périodes complètes donne 20%.
- 20% de 202,90 $ équivaut à 40,58 $ par mois.
- Cela fait un total de 243,48 $ par mois, contre 202,90 $ pour quelqu'un qui s'est inscrit à temps.
Sur 12 mois, les 40,58 $ supplémentaires par mois s'ajoutent à 486,96 $.
Et elle les paie à nouveau chaque année.
Parce que la pénalité est un pourcentage de la prime, son montant en dollars évolue chaque fois que la prime change. Les 486,96 $ correspondent au chiffre de 2026. Quand elle commencera à payer, ses 20% seront calculés sur la prime en vigueur cette année-là.
Une autre année d'attente coûte plus cher
Imaginons qu'elle laisse passer la période du 1er janvier au 31 mars. Sa prochaine chance serait le janvier suivant, et d'ici là elle aurait manqué une troisième période complète de 12 mois.
Cela porterait la pénalité à 30%. Au tarif de 2026, cela représente 60,87 $ par mois, ou 730,44 $ par an : 243,48 $ de plus par an que les 20% qu'elle paierait en s'inscrivant cet hiver. Elle passerait aussi une autre année complète sans la Partie B.
Ainsi, les faits pour toute personne dans sa situation sont simples :
- L'inscription ouverte de cet automne ne permet pas de souscrire à la Partie B.
- La Période d'Inscription Générale, du 1er janvier au 31 mars, le permet.
- Chaque période complète de 12 mois qui passe avant l'inscription ajoute un autre 10% à la prime, généralement à vie.
La même règle est importante pour toute personne approchant encore de 65 ans. S'inscrire dans la fenêtre de 7 mois autour de l'anniversaire évite complètement la pénalité.
Mon avis : si vous avez délaissé la Partie B et n'aviez pas de couverture par l'emploi, encerclez le 1er janvier. Les deux années déjà écoulées ont fixé votre pénalité. Le fait qu'elle passe à trois dépend encore de vous.
Bien sûr, le montant en dollars changera. Le CMS a publié la prime de 2026 le 14 novembre 2025, et je m'attends à ce que celle de 2027 soit annoncée à peu près à la même période cette année. Quand ce sera le cas, ses 20% s'appliqueront à ce nouveau montant, et les 486,96 $ évolueront avec lui.
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