Points clés
- Une personne de 61 ans sur Reddit et son mari prévoient de prendre leur retraite à 65 ans avec 535 000 $ d'économies, 3 000 $ par mois de prestations combinées de Sécurité Sociale et 24 000 $ par an de son travail à temps partiel.
- Si ils prélèvent 4 % par an de leurs économies, deux primes Part B au tarif de 2026 de 202,90 $ chacune réduisent leur revenu mensuel de 6 783,33 $ à 6 377,53 $ avant impôt.
- Son salaire à temps partiel représente 2 000 $ de ce montant chaque mois, c'est donc le plus grand risque pour leur plan.
- Chacun d'eux doit s'inscrire à la Part B dans une fenêtre de 7 mois autour de son propre 65e anniversaire, et la prime de l'année prochaine doit être annoncée ce mois-ci.
Si vous prévoyez de prendre votre retraite et de percevoir la Sécurité Sociale à 65 ans, vos premières factures Medicare arriveront en même temps que vos premiers chèques. Pour un couple marié, cela signifie deux primes Part B prélevées sur l'argent sur lequel vous comptiez pour vivre.
Une personne de 61 ans sur le forum r/retirement de Reddit vient d'exposer ce plan exact pour elle-même et son mari, alors examinons leurs chiffres.
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Elle a 61 ans et veut savoir s'ils seront prêts
Elle et son mari, qui aura 61 ans en mars, souhaitent prendre leur retraite à 65 ans, dans quatre ans. Ils vivent dans une région où le coût de la vie est faible, a-t-elle écrit, et ne voyagent pas beaucoup. Voici ce qu'ils percevront à 65 ans, selon son post :
- 425 000 $ sur un compte d'investissement
- 110 000 $ sur un 401(k)
- 3 000 $ par mois de Sécurité Sociale combinée, s'ils la perçoivent tous les deux à 65 ans
- 24 000 $ par an de son travail à temps partiel pour son fils, qu'elle prévoit de continuer après leur retraite
De l'autre côté, ils doivent 90 000 $ sur leur maison à un taux de 3,75 % et ont un paiement mensuel de voiture de 507 $, sans autre dette. Elle a demandé au forum : « Sur la base de ces chiffres, pensez-vous que nous serons prêts ? »
Medicare prélève sa part en premier
Supposons donc qu'ils prélèvent 4 % par an des 535 000 $. Cela représente 21 400 $ par an, soit 1 783,33 $ par mois. Ajoutez les 3 000 $ de Sécurité Sociale et les 2 000 $ par mois de son travail à temps partiel (24 000 $ divisés par 12), et ils atteignent 6 783,33 $ par mois avant impôt.
Ensuite, Medicare intervient. La prime standard de la Part B est de 202,90 $ par mois en 2026, et c'est ce que la plupart des personnes avec la Part B paient. Comme chacun paie sa propre prime, ils paient à eux deux 405,80 $ par mois, soit 4 869,60 $ par an.
Il reste donc 6 377,53 $ par mois avant impôt entre la Sécurité Sociale, son salaire et leurs économies, après le paiement des deux primes. La Part B comporte également une franchise de 283 $ pour chacun en 2026, donc ils paieraient les premiers 566 $ de factures couvertes par an à eux deux avant que la Part B ne paie quoi que ce soit. Et l'hypothèque, plus la voiture s'ils la remboursent encore à 65 ans, sortent également de ces 6 377,53 $.
Son salaire est la ligne que je surveillerais
Son travail à temps partiel pour son fils rapporte 2 000 $ de ces 6 377,53 $ chaque mois. Elle prévoit de continuer après leur retraite, et travailler pour la famille peut être aussi stable qu'un emploi puisse l'être. Mais si cet argent s'arrêtait, ils seraient à 4 377,53 $ par mois après les deux primes Part B (6 377,53 $ moins 2 000 $).
C'est toujours un revenu réel pour un couple dans une région à faible coût de la vie, même s'il laisse beaucoup moins de marge pour les franchises, l'hypothèque et toute dépense imprévue. Un prélèvement plus important sur leurs économies pourrait combler une partie de l'écart, mais cela épuiserait les 535 000 $ plus rapidement.
Deux anniversaires, deux fenêtres d'inscription
Heureusement, prendre sa retraite à 65 ans correspond parfaitement aux règles d'inscription de Medicare, bien que chacun ait son propre calendrier. Chacun dispose d'une fenêtre de 7 mois qui commence 3 mois avant son 65e anniversaire et se termine 3 mois après le mois de son anniversaire. Son mari aura 65 ans en mars 2031, donc sa fenêtre s'étend de décembre 2030 à juin 2031, et la sienne s'ouvre trois mois avant son propre 65e anniversaire.
Comme la prochaine occasion après cette première fenêtre est du 1er janvier au 31 mars, quelqu'un qui la manque sans autre couverture pourrait attendre des mois juste pour s'inscrire. Donc, lorsqu'ils fixent leurs dates de retraite, il vaut la peine de noter également les deux fenêtres sur le calendrier.
Ils me semblent prêts
D'après ce qu'elle a posté, je pense qu'ils sont en bonne forme. 6 377,53 $ par mois avant impôt, après les deux primes Part B, est un revenu solide pour un couple dans une région à faible coût de la vie qui ne prévoit pas de beaucoup voyager et dont la plus grosse dette est une hypothèque à 3,75 %. Je voudrais juste qu'ils prévoient un jour où son salaire ne sera plus là.
Bien sûr, ces chiffres de la Part B sont ceux de 2026, et je m'attends à ce qu'ils soient plus élevés au moment où ce couple aura 65 ans. Le CMS doit publier la prime et la franchise de 2027 plus tard ce mois-ci (l'année dernière, il les a publiées pour cette année le 14 novembre), et cela montrera à quelle vitesse la facture augmente.
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