Conclusiones clave
- Los inversores con alto patrimonio en la última encuesta de HSBC creen que necesitan $1.26 millones para jubilarse, y en promedio han ahorrado el 49%.
- Una pareja casada, ambos de 65 años, que retire el 4% anual de $1.26 millones en un 401(k) debería solo $290 en impuesto federal sobre la renta en 2026 y se quedaría con $4,176 al mes.
- La mitad de ese ahorro, $630,000, paga $2,100 al mes a la misma tasa, sin impuesto federal sobre la renta alguno.
- La deducción adicional para mayores de $12,000 termina después de 2028, y los beneficios del Seguro Social pueden añadirse a los ingresos sujetos a impuestos una vez comiencen.
Si alguna vez te has preguntado cuánto paga realmente un ahorro de siete cifras en la jubilación, HSBC acaba de darnos una buena cifra para probar. Los inversores con alto patrimonio creen que necesitan $1.26 millones para jubilarse, según una nueva investigación de HSBC, realizada por Ipsos y publicada el 21 de octubre. Eso es un 20% más que el objetivo en la encuesta de HSBC del año anterior. Es un promedio entre 9,993 personas de 21 a 69 años en los 10 mercados que cubrió HSBC, cada una con entre $100,000 y $2 millones para invertir.
¿El problema? En promedio, solo han ahorrado el 49%.
Es una brecha grande. Pero $1.26 millones es difícil de visualizar hasta que lo conviertes en un cheque mensual. La buena noticia es que el IRS se queda con mucho menos de ese cheque de lo que podrías pensar.
Pongamos a trabajar $1.26 millones
Tomemos una pareja casada hipotética, ambos de 65 años, con $1,260,000 en un 401(k). Han dejado de trabajar y están posponiendo el Seguro Social por ahora, así que el 401(k) es su único ingreso. Digamos que retiran el 4% anual, que es una regla general común y mi suposición aquí. Eso son $50,400 al año. Como todo sale de una cuenta con impuestos diferidos, cada dólar cuenta como ingreso sujeto a impuestos.
6 acciones seguras con dividendos que pagan a los jubilados rendimientos del 6%+
Hoy hay más de 100 acciones que pagan dividendos anuales del 6%+.
Pero tras una extensa revisión de inversión aprovechando los datos propietarios de TIKR, ahora creemos que solo seis de ellas son verdaderamente seguras para los jubilados.
Son todas tuyas de forma gratuita como parte de nuestro nuevo informe de inversión, al que puedes acceder aquí mismo.
Pueden deducir $47,500 antes de deber un centavo
Comencemos con la deducción estándar: la cifra del IRS para 2026 para parejas casadas que declaran conjuntamente es $32,200. Cada cónyuge de 65 años o más añade $1,650 a eso, así que esta pareja obtiene otros $3,300. Luego está la deducción mejorada del IRS para personas mayores: $6,000 adicionales por cada persona de 65 años o más, o $12,000 para una pareja donde ambos califiquen. Comienza a reducirse gradualmente para los que declaran conjuntamente una vez que el ingreso bruto ajustado modificado supera los $150,000. Con $50,400, esta pareja no está ni cerca. Súmalo todo, y pueden restar $47,500 de sus ingresos antes de que el IRS grave un dólar.
Una factura de impuestos de $290
Eso deja $2,900 de ingreso sujeto a impuestos. En 2026, los primeros $24,800 del ingreso sujeto a impuestos de una pareja casada se gravan al 10%. Así que su impuesto federal sobre la renta asciende a $290, menos del 1% de lo que retiraron. Réstalo, y se quedan con $50,110 al año, o $4,176 al mes.
Ahora tomemos a los ahorradores que están a mitad de camino. La mitad de $1.26 millones es $630,000, y el 4% de eso es $25,200 al año, o $2,100 al mes. Eso está muy por debajo de los $47,500 de deducciones de la pareja, por lo que no deberían impuesto federal sobre la renta alguno. La siguiente tabla compara los dos ahorros uno al lado del otro:
| Métrica | $1,260,000 | $630,000 |
|---|---|---|
| Retiro anual al 4% | $50,400 | $25,200 |
| Deducciones | $47,500 | $47,500 |
| Ingreso sujeto a impuestos | $2,900 | $0 |
| Impuesto federal sobre la renta | $290 | $0 |
| Mensual, después de impuestos federales | $4,176 | $2,100 |
En cualquier caso, el impuesto es una cantidad insignificante, y el cheque mensual se reduce a cuánto ahorró la pareja. Y $2,076 al mes son muchos alimentos.
Hay margen para retirar más en los años de baja tributación
Para una pareja como esta, los impuestos federales están tan bajos como lo estarán entre el último cheque de pago y el primer cheque del Seguro Social. En 2026 podrían retirar hasta $72,300 y no pagar más del 10% por ninguno de ellos. Esos son sus $47,500 de deducciones más los $24,800 gravados al 10%. Por encima de eso, la tasa del 12% se aplica hasta $100,800 de ingreso sujeto a impuestos para quienes declaran conjuntamente, y solo después de eso la tasa sube al 22%. Anticipar parte de los ingresos, con retiros más grandes o conversiones Roth, es una compensación que cada pareja debe sopesar frente a cuánto tiempo necesita que dure el dinero.
Disfrútalo mientras dure
Francamente, $1.26 millones compran más de lo que habría imaginado una vez que el IRS recibe su parte: esta pareja se queda con más de 99 centavos de cada dólar que retira. Los ahorradores con la mitad tienen un camino más difícil, ya que $2,100 al mes es todo su cheque hasta que comience el Seguro Social.
Pero la deducción adicional para mayores solo está vigente desde 2025 hasta 2028. Con las cifras de este año, perder esos $12,000 elevaría el ingreso sujeto a impuestos de la pareja a $14,900 y su impuesto federal a $1,490. Eso reduce el cheque mensual a $4,076. El IRS ajusta la deducción estándar y los tramos por inflación cada año, por lo que las cifras reales serán diferentes para entonces. Y una vez que la pareja reclame el Seguro Social, parte de sus beneficios puede volverse gravable además de los mismos retiros del 401(k), por lo que estos años casi libres de impuestos tienen una fecha de caducidad.
Disfruta tu jubilación con estilo con estos rendimientos de dividendos seguros del 6%+
Los dividendos pueden ser la clave de una enorme riqueza. Pero solo si compras los correctos.
Elegir la acción de alto rendimiento correcta puede ser la diferencia entre una jubilación soñada... y arreglárselas con lo justo cada mes, esperando a que se acredite el próximo cheque del Seguro Social.
Hemos identificado seis acciones con un rendimiento del 6%+ que creemos que todo jubilado debería conocer ahora mismo.
Descargo de responsabilidad:
Ten en cuenta que los artículos en TIKR no pretenden servir como asesoramiento de inversión o financiero de TIKR o nuestro equipo de contenido, ni son recomendaciones para comprar o vender acciones. Creamos nuestro contenido basándonos en los datos de inversión de TIKR Terminal y las estimaciones de los analistas. Nuestro análisis podría no incluir noticias recientes de la empresa o actualizaciones importantes. TIKR no tiene posición en ninguna de las acciones mencionadas. ¡Gracias por leer y felices inversiones!
