Puntos clave
- Un padre de 71 años que se jubila el próximo mes verá que su prima de Medicare Parte B para 2027 se establece en función de los ingresos conjuntos de 2025 de él y su esposa, que incluyen el sueldo que está a punto de dejar de percibir.
- Si esos ingresos de 2025 fueran, supongamos, de $280,000, su recargo sería de $202.90 al mes a las tarifas de este año, o $2,434.80 al año.
- Dejar de trabajar es uno de los ocho eventos vitales que le permiten utilizar el formulario SSA-44 para pedir a la Seguridad Social que establezca el recargo en función de los ingresos más nuevos y más bajos de la pareja.
- Si los ingresos de la pareja sin su sueldo fueran, supongamos, de $150,000, a las tarifas de este año no debería ningún recargo.
Jubilarse suele significar unos ingresos más bajos. Pero Medicare establece su recargo para contribuyentes de altos ingresos a partir de la declaración de impuestos de hace dos años. Eso significa que la primera prima después de dejar de percibir un sueldo aún puede calcularse en base a ese sueldo. Afortunadamente, un formulario puede solucionarlo.
El sueldo se detiene el próximo mes
A principios de este mes, un hijo adulto que publicó en el foro r/personalfinance de Reddit pidió ayuda para elaborar un plan de jubilación para sus padres. El padre tiene 71 años, ya está en Medicare y se jubila el próximo mes. La madre, de 62 años, podría tener que dejar de trabajar a principios del próximo año. El autor de la publicación estima que el patrimonio neto de la pareja es de unos $2.5 millones, incluyendo una casa pagada y $2.16 millones en activos invertidos.
Sin embargo, el autor no dijo cuánto ganan los padres. Así que digamos que la declaración conjunta de 2025 de la pareja muestra $280,000 de ingreso bruto ajustado modificado, contando su sueldo, el sueldo de ella y sus ingresos por inversiones.
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Medicare se basa en la declaración de hace dos años
Medicare cobra a los contribuyentes de mayores ingresos un recargo mensual por la Parte B, y también por la Parte D, basándose en tramos de ingresos. Utiliza el ingreso bruto ajustado modificado de la declaración de impuestos de dos años antes, o de tres años antes si esa declaración no está disponible. Así, la prima de 2027 del padre se establecerá en función de la declaración conjunta de 2025 de la pareja, que incluye el sueldo que está a punto de dejar de percibir. Los tramos de 2027 aún no se han publicado. A las tarifas de este año, una pareja que presenta una declaración conjunta con más de $218,000 paga un recargo de $81.20 al mes, y el recargo aumenta con los ingresos hasta $487.00 a partir de $750,000 o más.
Lo que le costarían unos supuestos $280,000
Con los supuestos $280,000, la pareja caería en el tramo superior a $274,000 y hasta $342,000. A las tarifas de este año, el recargo en ese tramo es de $202.90 al mes. Eso duplica su prima de la Parte B a $405.80 al mes. En un año, el recargo asciende a $2,434.80.
Ay. Y lo estaría pagando por un sueldo que deja de percibir el próximo mes.
Dejar de trabajar es una de las ocho formas de volver a solicitarlo
La Seguridad Social establece el recargo. Si sus ingresos disminuyen después de uno de los ocho eventos vitales, puede solicitarle una nueva determinación basada en sus ingresos más nuevos y más bajos. Dejar de trabajar es uno de los ocho. Los otros son:
- la muerte del cónyuge
- el matrimonio
- el divorcio o la anulación
- trabajar menos
- la pérdida de una propiedad generadora de ingresos
- la pérdida de una pensión del empleador
- un pago de indemnización del empleador
Usted hace la solicitud en el formulario SSA-44, que la Seguridad Social tiene disponible en línea.
Ahora digamos que los ingresos de la pareja sin su sueldo son unos supuestos $150,000 al año. Parte de esos ingresos no dependen de su trabajo. El autor de la publicación dice que un ETF de altos ingresos en su cuenta de corretaje paga unos $20,000 al año, y el sueldo de la madre aún cuenta mientras siga trabajando. A las tarifas de este año, $150,000 están muy por debajo del límite conjunto donde comienza el recargo. La Seguridad Social establecería su prima en función de la cifra más baja, y el recargo desaparecería.
La notificación debería llegar justo a tiempo
La Seguridad Social envía sus notificaciones de recargo junto con sus cartas anuales del ajuste por costo de vida, que se envían en noviembre y diciembre. Así, la notificación del padre para 2027 debería llegar justo alrededor de su último día de trabajo. Ese sería el momento en que presentaría el SSA-44, alegando dejar de trabajar como su evento vital. Francamente, con los supuestos $280,000, es mucho dinero para pagar por un sueldo que ya no existe, y yo tendría el formulario cumplimentado incluso antes de que llegue la carta.
Se espera que CMS publique pronto la prima de la Parte B para 2027 y los tramos de recargo (el año pasado, publicó los de este año el 14 de noviembre). Esas cifras establecerán los números reales en su notificación. Y si los ingresos reales de la pareja en 2025 quedan por debajo del límite conjunto de 2027, no habrá ningún recargo que eliminar.
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