Conclusiones clave
- Casi 1 de cada 4 estadounidenses dice que Medicare es gratuito para todos, según el Estudio Anual de Jubilación 2026 de Allianz Life.
- La prima estándar de Medicare Parte B es de $202.90 al mes en 2026. Eso son $2,434.80 al año por persona, y también hay un deducible de $283.
- Después del deducible, Medicare Original te deja con el 20% de cada factura aprobada de la Parte B sin límite anual, a menos que añadas una póliza Medigap o te unas a un plan Medicare Advantage.
- Los contribuyentes de mayores ingresos pagan un recargo adicional, y un declarante individual con $500,000 o más de ingresos de 2024 paga $8,278.80 al año solo por la Parte B.
Casi 1 de cada 4 estadounidenses dice que Medicare es gratuito para todos, según el Estudio Anual de Jubilación 2026 de Allianz Life. Si tú eres uno de ellos, tengo malas noticias, y es mucho mejor escucharlas ahora que en tu primera factura.
La Parte B es la parte de Medicare que paga las visitas al médico y la atención ambulatoria. Viene con una prima mensual, un deducible anual y una parte de casi todas las facturas después de eso. Y a menos que hayas añadido cobertura adicional, no hay un límite máximo en esa última parte.
Pagas $2,717.80 antes de que la Parte B pague un centavo
Digamos que tienes 65 años, te has inscrito en Medicare Original y no tienes cobertura Medigap, del empleador o de jubilación adicional. Tu prima de la Parte B es de $202.90 al mes en 2026. Se cobra por persona, así que una pareja casada la paga dos veces. En un año, eso son $2,434.80 cada uno, o $4,869.60 para los dos.
Luego está el deducible de $283, que pagas antes de que la Parte B cubra cualquier cosa. Así que antes de que Medicare pague una sola factura médica, ya has desembolsado $2,717.80 entre primas y el deducible.
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Luego viene el 20%, sin límite
Una vez que has pagado el deducible, normalmente debes el 20% del monto aprobado por Medicare por cada servicio o artículo cubierto. Y Medicare Parte B no tiene un límite anual en lo que pagas de tu bolsillo a menos que tengas cobertura complementaria o te unas a un plan Medicare Advantage.
En una factura médica de $100, eso son $20, lo cual es fácil de ignorar. Marcia Mantell, fundadora de Mantell Retirement Consulting, dio el otro extremo mientras repasaba los costos de la Parte B en el episodio del 30 de octubre de Jill on Money con Jill Schlesinger: "Si es un tratamiento de quimioterapia de $200,000, también pagas el 20% de eso". Eso son $40,000 de tu bolsillo por un solo tratamiento. Y dado que la Parte B no tiene un máximo de desembolso personal, nada impide que otro tratamiento cueste lo mismo nuevamente.
Ganas más, y la Parte B cuesta más
Los $202.90 son la prima estándar, y los contribuyentes de mayores ingresos pagan un recargo adicional sobre ella, conocido como IRMAA. Medicare lo establece a partir de tu ingreso bruto ajustado modificado en la declaración de impuestos de dos años antes, por lo que tu recargo de 2026 proviene de tu declaración de 2024. Comienza por encima de $109,000 de ingresos para un declarante individual, o $218,000 en una declaración conjunta, a $81.20 al mes, o $974.40 al año. Esto es lo que cuesta la Parte B sola por persona en 2026 en cada nivel:
| Ingresos 2024, individual | Ingresos 2024, conjunto | Recargo al mes | Parte B al mes | Parte B al año |
|---|---|---|---|---|
| $109,000 o menos | $218,000 o menos | $0 | $202.90 | $2,434.80 |
| Más de $109,000 a $137,000 | Más de $218,000 a $274,000 | $81.20 | $284.10 | $3,409.20 |
| Más de $137,000 a $171,000 | Más de $274,000 a $342,000 | $202.90 | $405.80 | $4,869.60 |
| Más de $171,000 a $205,000 | Más de $342,000 a $410,000 | $324.60 | $527.50 | $6,330.00 |
| Más de $205,000, menos de $500,000 | Más de $410,000, menos de $750,000 | $446.30 | $649.20 | $7,790.40 |
| $500,000 o más | $750,000 o más | $487.00 | $689.90 | $8,278.80 |
En el nivel superior, eso es más del triple de la prima estándar, y aún debes el deducible y cada parte del 20% adicional. Debido a que Medicare mira hacia atrás dos años, un aumento único en los ingresos, como una gran conversión Roth en 2024, puede aumentar tu prima de 2026 incluso si tus ingresos han caído desde entonces.
Puedes poner un límite al 20%
No puedes hacer mucho con respecto a la prima, pero afortunadamente *sí* puedes hacer algo con respecto al 20%. Una opción es una póliza Medigap, que ayuda a pagar los costos que Medicare Original no cubre, como ese 20% de coseguro. La otra es un plan Medicare Advantage, que tiene su propio límite anual de desembolso personal que varía según el plan. El período de inscripción abierta de Medicare se extiende hasta el 7 de diciembre, y puedes usarlo para cambiar cómo obtienes tu cobertura para el próximo año, incluido un cambio a Medicare Advantage.
Francamente, yo trataría la prima como una factura para presupuestar y el 20% como un riesgo contra el cual asegurarse. Una prima de $2,434.80 es un costo conocido que puedes planificar. Una parte del 20% de una factura del tamaño de un hospital, sin nada que la detenga, puede desviar mucho un plan de jubilación.
Se espera que CMS publique la prima, el deducible y los tramos de recargo de la Parte B para 2027 a finales de este mes (el año pasado, publicó los de este año el 14 de noviembre), así que crucemos los dedos para que cualquier aumento sea moderado.
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