Puntos clave
- La inscripción abierta de Medicare va del 15 de octubre al 7 de diciembre de 2026, pero no inicia la Parte B para alguien que la omitió a los 65 años.
- Una persona que no se inscribió a los 65 años sin otra cobertura tiene que esperar al Período General de Inscripción, que va del 1 de enero al 31 de marzo.
- Omitir dos períodos completos de 12 meses añade un 20% a la prima de la Parte B. Con la prima de 2026 de $202.90, eso son $40.58 al mes, o $486.96 al año.
- Medicare generalmente cobra la penalización durante todo el tiempo que tengas la Parte B, y cada año de espera adicional añade otro 10%.
La inscripción abierta de Medicare va del 15 de octubre al 7 de diciembre de este año. Si omitiste la Parte B a los 65 años, es fácil ver todos los recordatorios de inscripción y asumir que esta es tu oportunidad de solucionarlo.
No lo es.
Tomemos el caso hipotético de una persona de 67 años que rechazó la Parte B a los 65. No tenía cobertura de un trabajo ni un Período Especial de Inscripción al que recurrir, y ahora quiere inscribirse.
Este otoño no puede lograrlo. Y cuando finalmente se inscriba, la espera habrá aumentado su prima de forma permanente. Con la prima de 2026, el aumento asciende a $486.96 al año.
La ventana que ella necesita se abre en enero
Medicare te da una primera ventana para inscribirte que dura 7 meses. Comienza 3 meses antes de que cumplas 65 años y termina 3 meses después del mes en que cumples 65.
Si pierdes esa ventana sin otra cobertura, Medicare.gov dice que la siguiente es el Período General de Inscripción, del 1 de enero al 31 de marzo, cada año.
La inscripción abierta se sitúa entre esas dos en el calendario, y cumple una función diferente. Es cuando las personas que ya tienen Medicare cambian su cobertura para el año siguiente. Para nuestra persona de 67 años, eso significa que lo más pronto que puede inscribirse en la Parte B es el 1 de enero.
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Dos años omitidos significan un 20%
La espera tiene un precio. Medicare cobra un 10% adicional sobre la prima de la Parte B por cada período completo de 12 meses en el que podrías haberte inscrito y no lo hiciste.
Nuestra jubilada hipotética ha omitido dos períodos completos para cuando pueda inscribirse, por lo que su penalización es del 20%.
La penalización tampoco desaparece. Medicare.gov dice que generalmente se cobra durante todo el tiempo que tengas la Parte B, y para la mayoría de las personas eso significa el resto de sus vidas.
Las matemáticas
CMS estableció la prima estándar de la Parte B en $202.90 al mes para 2026.
La penalización es un porcentaje de esa prima, así que el cálculo es breve:
- 10% por cada uno de los dos períodos completos suma 20%.
- 20% de $202.90 son $40.58 al mes.
- Eso son $243.48 al mes en total, frente a $202.90 para alguien que se inscribió a tiempo.
En 12 meses, los $40.58 adicionales al mes suman $486.96.
Y lo paga de nuevo cada año.
Debido a que la penalización es un porcentaje de la prima, su monto en dólares cambia cada vez que lo hace la prima. Los $486.96 son la cifra de 2026. Cuando ella comience a pagar, su 20% se aplicará a cualquier prima que haya ese año.
Otro año de espera cuesta más
Digamos que deja pasar la ventana del 1 de enero al 31 de marzo. Su siguiente oportunidad sería el siguiente enero, y para entonces habría omitido un tercer período completo de 12 meses.
Eso hace que la penalización sea del 30%. Con la prima de 2026, eso son $60.87 al mes, o $730.44 al año: $243.48 al año más que el 20% que pagaría inscribiéndose este invierno. También pasaría otro año completo sin la Parte B.
Así que los hechos para cualquiera en su situación son simples:
- La inscripción abierta de este otoño no iniciará la Parte B.
- El Período General de Inscripción, del 1 de enero al 31 de marzo, sí lo hará.
- Cada período completo de 12 meses que pase antes de inscribirse añade otro 10% a la prima, generalmente de por vida.
La misma regla importa para cualquiera que aún se acerque a los 65 años. Inscribirse dentro de la ventana de 7 meses alrededor del cumpleaños evita la penalización por completo.
Mi opinión: si omitiste la Parte B y no tenías cobertura laboral, marca el 1 de enero en tu calendario. Los dos años ya pasados han establecido tu penalización. Si se convierte en tres años aún depende de ti.
Por supuesto, la cifra en dólares cambiará. CMS publicó la prima de 2026 el 14 de noviembre de 2025, y esperaría que la de 2027 se anuncie alrededor de la misma fecha este año. Cuando lo haga, su 20% se aplicará a esa nueva cifra, y los $486.96 se ajustarán con ella.
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